ФНС отредактировала контрольные соотношения показателей декларации по НДС. Это связано со вступлением в силу приказа, внесшего поправки в бланк НДС-отчетности.
Если компания для экономии на налогах, вместо того, чтобы набрать штат работников, заключила с несколькими ИП договоры на оказание услуг, налоговики все равно могут признать работу таких ИП трудовой деятельностью и привлечь хитрого работодателя к ответственности за уклонение от обязанностей налогового агента по НДФЛ.
Выплата зарплаты на пластиковые карты - это удобное современное средство расчетов с персоналом по оплате труда, которое избавляет компанию от ненужных хлопот и рисков.
Кроме того, такая форма выплаты заработной платы вписывается в стандарты цивилизованного корпоративного управления. Согласно статье 57 Трудового кодекса условия об оплате труда являются обязательными для включения в трудовой договор.
Финансово-казначейское управление Северного административного органа города Москвы Ул.
Зои и Александра Космодемьянских, д.
31, корп. 1, Москва от представителя ООО «Взыскатель» (ОГРН 1027739000000, ИНН/КПП 7755117993/774501001, Место нахождения: 123123, Москва, ул.
Покровка, д. 22, корп. 5) Фамилия Имя Отчество (паспорт 00 00 000000, выдан 15.02.2008 ОВД «Северное Тушино» г.
Скоро наш специалист свяжется с вами и расскажет о дальнейших действиях. Спасибо, что выбираете МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК!
Как оформить зарплатную карту, способы получения и чем она отличается от других карт? Зарплатная карта представляет собой банковскую карту, которая используется для того, чтобы производить на нее выплаты зарплаты и каких-либо других начислений (командировочных, премий, отпускных, материальной помощи) сотруднику организации.
Обычно для зачисления заработной платы выпускают дебетовые карты, однако многие банки могут установить овердрафтный лимит, который составляет две и более заработной платы.
Возможности зарплатных карт совершенно не отличаются от простых дебетовых. Никаких ограничений при эксплуатации зарплатных банковских карт не существует. При устройстве на работу необходимо знать, как оформить зарплатную карту самостоятельно или получить ее через зарплатный проект.
Чаще всего предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и оформляет зарплатный проект. В этом случае на нем остаются все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.
После того, как организация подписывает договор на зарплатный проект, выбранный банк открывает все необходимые счета и изготавливает зарплатные карты. Когда процедура оформления проекта будет завершена, карты будут выданы сотрудникам, и бухгалтерия с необходимой регулярностью будет перечислять все выплаты на карту.
При увольнении с предприятия банк имеет право потребовать сдать карту. Сотрудник может продолжить эксплуатировать ее, написав соответствующее заявление, однако все расходы на ее обслуживание данной карты он будет нести самостоятельно. В таком случае ряд банков переводит карту на новый тарифный план, а овердрафтный лимит по ней отключается.
finansoviyblog.ru
Доводилось ли вам переходить ночью железнодорожные пути, чтобы добраться до своего банкомата? Если нет - не начинайте. Это интересно только в первый раз.
Два раза в месяц работодатель платит вам зарплату. Деньги приходят на дебетовую карту - ее называют зарплатной. Если вам не повезло с зарплатным банком, эта карта может вас подвести - и дело не только в банкоматах.
Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО - расчетно-кассовое обслуживание.
Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.
Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку. Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.
Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.
Зарплатный проект - это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.
Для работодателя это дешево или бесплатно. Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.
Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности. Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.
Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.
Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.
Бизнесу не так важно, в каком банке он обслуживается: главное, чтобы это было дешево и удобно. Поэтому часто работодатели выбирают банк не за бренд, инфраструктуру или технологии, а потому, что в нем дешевые платежки. Если ваш работодатель экономит на банке, то и зарплатная карта у вас будет экономная.
Для сотрудников это может означать, например, что единственный банкомат, где можно снять зарплату без комиссии, стоит посреди Битцевского парка. Или что у вас не будет интернет-банка или мобильного приложения.
Чтобы сэкономить на зарплатных клиентах, вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк может выдать «Маэстро» или «Визу-электрон»: эти карты дешевле в обслуживании, но у них и меньше возможностей. Их не будут принимать многие интернет-магазины и терминалы, они могут не работать за границей, в них может не работать « 3-Д -секьюр». В них редко встречается кэшбэк и процент на остаток.
journal.tinkoff.ru
Зарплатная карта от Сбербанка является довольно востребованным продуктом. Ведь, во всех бюджетных и коммерческих организациях заработную плату сотрудникам принято выдавать именно при помощи банковского перерасчета. Конечно, еще остались такие, которые выплачивают мзду в конвертах, но они отходят в прошлое. Поэтому, мы решили рассмотреть, какую зарплатную карту лучше всего открыть в Сбербанке.
Для начала вам необходимо выяснить, есть ли у вашего работодателя открытые зарплатные проекты в данном банке. Ведь качество обслуживания напрямую связанно с этим. Рядовым сотрудникам, которые собираются заказать карточку в Сбербанке и получать на нее деньги ежемесячно по зарплатному проекту между предприятием и банком, предложат оформить классические карты. Это может быть VisaClassic или MasterCardStandard.
Даже небольшие руководителей различных уровней могут рассчитывать на VisaGold и MastercardGold. В любом случае, обслуживание будет совершенно бесплатным. Ведь по данному тарифному плану ежемесячный платеж вносит работодатель.
Если вы захотите оформить другую карту или выпустить еще одну, платить за нее придется вам самостоятельно. Это может быть карта под названием «Подарить жизнь», «МТС» или «Аэрофлот».
С пакетом «Подари жизнь» вы будете переводить часть полученных вами денег в фонд помощи тяжелобольным детям. Это сумма будет составлять для вас копейки, которые вы даже не заметите. Ведь по сути, это простое округление сдачи.
Выбирая карту «Аэрофлот», вы будете получать специальные баллы, которые будут засчитываться при покупке авиабилетов данной компании.
Кредитная карта Аэрофлот от Сбербанка
Если вы решите открыть карту «МТС», значит будете получать бонусы за покупки на мобильный счёт и при приобретении любых услуг данного мобильного оператора.
Если у вашего работодателя нет специально подписанного договора со Сбербанком, вы также можете открыть в нём зарплатную карточку. Но, для этого вам необходимо с заявлением установленного образца обратиться в расчётный отдел своего предприятия. При этом, выбирать зарплатную карту будете вы самостоятельно. Обязательно учтите свои интересы, такие, как проценты при снятии наличных, оплата в Интернете, считывание банкоматами за границей.
Самой дешёвый картой является Электрон. А самой статусной – Платиновая. При этом, самой распространённой картой Сбербанка для зарплатных проектов является пакет Классик.
Вообще, зарплатные карты Сбербанка делятся на три большие группы. Это может быть Маэстро, Виза или MasterCard. Маэстро нераспространённые за границей. Но, уровень их обслуживания примерно такой же, как на Визе или MasterCard. А дополнительным бонусом станет то, что банк вам выпустит карту совершенно бесплатно.
Классические же варианты, Виза и Mastercard, откроют вам возможности расплачиваться за покупки в любой стране земного шара. Их выпуск вам обойдется в 750 рублей. Данную цифру придётся уплатить за первый год обслуживания, далее она падает до 450 рублей.
Срок службы карты пишется на лицевой стороне. Для зарплатного проекта он обычно не превышает трех лет. Можете обратить внимание не на классическую виза, а на Visaelectron. Эта карта намного дешевле. Открытие и первый год обслуживания, также, как и последующие, стоит 300 рублей в год. Электронные Визы полностью подходят для того, чтобы расплачиваться ими в терминалах и в Интернете. Обратите внимание на то, что, если вы изготавливаете карточку самостоятельно, за обслуживание придётся платить. А если инициатором выступит ваш начальник, то эти расходы ложатся на него.
Снять наличные вы можете в любом банкомате, и неважно, будет ли он принадлежать Сбербанку или совсем другой финансовой организации. Конечно, в других банкоматах будет взиматься комиссия. Ее рекомендуем вам узнавать уже у сотрудников банка, которые отдадут вам карту. Также вам будут доступны переводы на другие счета, оплата вещей или продуктов в Интернете, расчет через переносные терминалы и снятие наличных за границей.
Перед тем, как оформить зарплатную карту в Сбербанке, рекомендуем вам обзавестись пакетом необходимых документов. Это может быть паспорт, подтверждение годовых доходов, копия трудовой книжки или договора. Естественно это всё должно подкрепляться копиями и специальными печатями. После этого вы можете обращаться в отделение банка.
Прийти туда необходимо лично. Консультант вам выдаст анкету, которую необходимо заполнить. По сути, это всё.
Дальше вам придётся только ожидать, когда она будет изготовлена. Обычно данный процесс происходит за две недели. Но, если вы хотите оформить карту Моментум, которая не является именной, вам отдадут ее сразу же. Еще вам нужно будет подписать договор при получении карты. Последним шагом станет активация ее в банкомате. Если за обслуживание будете платить вы, а не Ваш работодатель, стоимость годового обслуживания зарплатной карты необходимо отдать сразу.
Кстати все зарплатные карты бюджетников переведут на национальную платежную систему “МИР”. В настоящее время Сбербанк имеет возможность предложить своим клиентам два вида дебетовых карт МИР:
банк (МКБ) дебетовые карты выпускает от платежных систем Виза и МастерКард, которые можно использовать повсеместно, в т.ч. и за границей. Тарифы на обслуживание карт стандартные по рынку карточных продуктов, вместе с тем карты МКБ имеют свои плюсы. Рассмотрим преимущества и условия данных продуктов.
Ассортимент продукции представлен всеми основными видами дебетовых карт: Виза Классик МКБ , Мастер Кард Стандарт, золотые и платиновые от обеих платежных систем, виртуальные и неименные.
Все дебетовые карты МКБ позволяют выполнять основные банковские операции:
Проводить данные операции можно при помощи интернет-банка или банкомата самостоятельно или в отделении. В онлайн режиме транзакции происходят практически мгновенно и преимущественно с меньшей величиной комиссии. Тарифы и комиссии по данным операциям можно найти на сайте банка.
Рассматривая на дебетовые карты МКБ условия , нужно отметить наиболее интересное – возможность получать доход на остаток. Величина его составляет 7% на рублевый счет и 1% - на валютный.
При этом действуют следующие условия:
В МКБ на дебетовые карты тарифы по выдаче действуют следующие:
Лимит получения наличных составляет 3 млн. рублей. Комиссия взимается, если происходит снятие суммы менее 500 тыс. рублей и составляет 250 рублей. Оформить переводы на карту банка через интернет-банк можно бесплатно, а при использовании терминалов взимается комиссия 1%. С пластика МКБ при перечислении требуется оплатить 1% комиссии.
Дополнительными особенностями дебетовой карты МКБ выступает возможность оформить дополнительные карточки к одному счету от любых платежных систем. Они, в свою очередь, предлагают скидки и различные акции держателям при покупках и оплате услуг у партнеров в разных странах.
К дебетовой карте можно подключить бонусную программу банка, которая предусматривает возврат части потраченных средств от стоимости покупок. На сегодня действуют такие условия:
Категории меняются каждый квартал. Повышенный кэшбек предлагается при покупках в зоомагазинах, АЗС, детских учреждениях, супермаркетах, книжных магазинах и т.п. Потратить баллы можно в ювелирных салонах, магазинах спорттоваров, автосалонах и Duty Free.
Дебетовая карта МКБ Голд и Платинум предоставляют привилегии согласно своему статусу, позволяя использовать возможности соответствующих платежных систем.
Как видно дебетовые карточки Московского кредитного банка наделены основными возможностями продуктов международного формата. Главным достоинством считается получение дохода на остаток и накопление баллов по бонусной программе банка. В МКБ дебетовую карту оформить можно в отделении или отправив онлайн-заявление через сайт учреждения, на котором можно также найти тарифы и условия оформления.
Московский Кредитный банк предлагает своим клиентам широкую линейку дебетовых карт, всего насчитывается более 6 продуктов. Однако наше внимание привлекла классическая дебетовая карточка VISA Classic/MasterCard Standard. По ней самые приемлемые условия за выпуск и годовое обслуживание, а также есть возможность получения дополнительного дохода в виде процентов, начисляемых на остаток по счету.
Чтобы оформить классическую дебетовую карту МКБ можно воспользоваться несколькими способами:
С клиента взимается комиссия за выпуск пластика, а также за обслуживание.
Перевыпуск по причине истекшего срока действия будет бесплатным, а вот в случае потери ПИН-кода или смены персональных данных (ФИО) придется заплатить. Однако это условие действует лишь при третьем обращении. В первый и второй раз комиссия не взимается.
В случае непогашенного овердрафта клиенту будет начислена неустойка.
Клиент может подключить отдельную опцию с начислением процентов на остаток. Чтобы получать проценты, начисляемые на остаток по счету, клиенту нужно выполнить 2 обязательных условия:
Из этого следует, что общая стоимость обслуживания со включенным пакетом услуг (возьмем самый недорогой) составит приличную сумму для обычной классической карточки. И это без учета платы за смс-информирование и выпуск карты.
Чтобы подключить интернет банк «МКБ Онлайн» достаточно обратиться в отделение банка и написать заявление о дистанционном обслуживании, после чего сотрудник организации выдаст временный логин и пароль для входа в систему. Регистрация также доступна через официальный сайт банка на странице интернет-банкинга. Подключение через банкоматы/ПВН отсутствует. При первом входе в «МКБ Онлайн» система попросит сменить пароль, обязательно воспользуйтесь этой возможностью, чтобы обезопасить себя от несанкционированного доступа.
Подключение к интернет-банкингу абсолютно бесплатное, абоненткой платы нет.
Помимо прочего можно подключить услугу смс-информирования, чтобы всегда оставаться в курсе последних транзакций по картсчету.
Первая активация будет бесплатной, зато ежемесячно со счета будет списываться комиссия. Здесь важно помнить, что вторая и последующие активации смс-банка будут платными за каждое новое подключение.
Поэтому, если вдруг в расчетный день на вашей карте будет недостаточно средств для оплаты услуги смс-сервиса, ее автоматически отключат, а подключение будет платным. Мелочь, а очень неприятно.
Посмотреть номер карты можно на лицевой стороне пластика, он состоит из 16-ти или 18-ти цифр. CVC/CVV2 коды располагаются на обратной стороне и состоят из 3 или 4 цифр соответственно. Чтобы узнать номер счета, к которому привязана карточка, достаточно позвонить в колл-центр для клиентов или уточнить информацию в личном интернет-банке.
Реквизиты банковской организации (БИК, корр. счет и другая информация) располагаются на официальном сайте во вкладке «О банке».
Доходная дебетовая карта МКБ — конечно удобный платежный инструмент, имеет приятный бонус и все такое, но одновременно является довольно дорогим удовольствием для обычной классической карточки. Если посчитать плату за выпуск, обслуживание, годовую стоимость смс-информирование, «Пакет услуг», то получится запредельная сумма. С тем же успехом дешевле будет оформить золотую или платиновую карту с куда более широким спектром дополнительных возможностей.
В МКБ кредит выдается путем безналичного перечисления средств на карту банка, плата, за обслуживание которой не взимается. При этом рассмотрение заявки клиента не занимает более 3 рабочих дней, а одобренное решение действует на протяжении месяца.
В 2017 году в банке действует единая программа кредитования на личные нужды для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. А это значит, что взять кредит можно:
Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите .
Параметры выдаваемого кредита выглядят следующим образом:
Вот что поможет вам снизить ставку по кредиту:
«Московским кредитным банком» не взимаются комиссии за выдачу займа и обслуживание сделки. А вот просрочка очередного платежа наказуема неустойкой в размере 20% годовых от невнесенной в срок суммы и отметкой в кредитной истории.
Оформить потребительский кредит могут граждане РФ с 18 лет. В случае вступления в брак или применения любого из оснований эмансипации – с 16 лет. Кроме этого, требования к заемщику включают:
Если заявителем является собственник бизнеса, к нему предъявляется ряд дополнительных требований:
Заявка на кредит наличными оформляется по паспорту. Необходимо заполнить анкету и предъявить документы, подтверждающие должностное положение или правовой статус гражданина (военный билет, служебное удостоверение и т.п.).
В некоторых случаях банк дополнительно запрашивает:
Полный перечень документов определяется в индивидуальном порядке и может регулироваться на усмотрение банка.
В отдельных случаях банк оставляет за собой право выдавать кредиты с предоставлением обеспечения, а именно:
Такое требование не входит в перечень обязательных условий кредитования, а выдвигается после анализа личности заемщика. В частности, оно может распространяться на лиц с плохой кредитной историей.
Стоить помнить, что при передаче имущества в залог, любой банк требует дополнительный пакет документов, касающийся предмета залога. Залогодатель должен подтвердить наличие у него прав на использование и распоряжение имуществом, которое планируется передать в обременение.
Стандартный способ получения предварительной консультации и заполнения заявки на кредитование – посещение ближайшего представительства банка. Офисы МКБ работают с 10:00 до 21:00 без выходных, а ближайшее отделение можно найти на сайте банка.
Для удаленной подачи анкеты можно воспользоваться:
Для заполнения анкеты на официальном сайте банка нужно нажать кнопку «оставить заявку» и ввести необходимые данные (подробная информация по заполнению ). Сотрудник банка свяжется с вами в ближайшее время для уточнения деталей. Здесь же есть кнопка «расчет», посредством которой можно рассчитать приблизительную сумму кредита и ежемесячные платежи.
Услуга по страхованию жизни и здоровья получателей кредитов практикуется во многих банках. МКБ предлагает 2 программы страхования:
Оформление одной из программ – дело добровольное, и отказ клиента от присоединения к программе не может послужить поводом для вынесения отрицательного решения по кредиту. Однако, во многих случаях отказ от страховки влечет увеличение процентной ставки в качестве компенсации банковских рисков.
Зарплатный проект - это услуга, которую банки оказывают индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. В рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).
Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.
Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.
Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:
Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.
Аналогично - интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала - спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии - существенный плюс.
В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.
Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:
Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.
Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.
Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).
Для лучшего восприятия мы произвели сравнение зарплатных проектов банков из топ-14 в единой таблице. Ниже можно найти более подробные данные по каждому из обозначенных банков.
Банк | Для предприятий/компаний | Для сотрудников | |||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Возможность подключения без РКО | Без РКО | Заказ карт онлайн | Доставка карт в офис | Бонусы руководителям | Время проведения платежа | Выпуск карты | Обслуживание в год | Выдача в банкоматах без комиссии | Информирование | Использование карт в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay | Кэшбэк | Процент на остаток (годовых) | Другие льготы | ||||||||
Абонентская плата | Подключение проекта | Стоимость 1 платежа (только внутренние) | Минимальная стоиомсть РКО с ЗП | Открытие счёта | Подключение проекта | Стоимость 1 платежа ЗП (только внутренние) | |||||||||||||||
Есть | 650 р./месяц за использовании системы Сбербанк Бизнес Онлайн | 690 р (с облачной подписью, +1700 за аппаратный токен по желанию) | 0,1-0,7% | от 0 р./месяц | Бесплатно | Бесплатно | Да | Да | Возможны скидки на обслуживание карт уровня Gold (рассчитываются индивидуально) | до 90 минут | Бесплатно | Только в собственных | SMS - 0 или 30 р./месяц, Email - бесплатно | Да | до 20% | нет | Пониженные проценты по кредитам, персональные предложения | ||||
Есть | Без абонплаты | Бесплатно | Без комиссии | от 0 р./месяц | Бесплатно | Бесплатно | Без комиссии | Импорт файлов | Да | Да | Приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты | день в день | Бесплатно | Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием | Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, МДМ Банк, РоссельхозБанк | SMS - 0 или 79 р./месяц, | Только при платном обслуживании карт | до 10% | до 6% | ||
Есть | 500 р./год | 500 р. | 1000-1200 р./месяц (в зависимости от региона) | Бесплатно | Бесплатно | 0-1% в зависимости от средней з/п | Да | Нет | до 15 минут | Бесплатно | 259*12 или бесплатно (при условии покупок от 5000 р/месяц | в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк» | Бесплатно | Да | до 10% | до 6% | Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги. К картам подключается овердрафт, соотвествующий уровню заработной платы | ||||
Есть | Без абонплаты | Бесплатно | Без комиссии | 490 р./месяц | Бесплатно | Бесплатно | Без комиссии | Да | Да | Только для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников) | моментально | Бесплатно | Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием | В любом банкомате (есть лимиты) | 59 р./месяц | Да | до 30% | до 6% | Пониженные проценты по кредитам. К картам может подключаться овердрафт, размер определяется индивидуально. Ипотеки нет | ||
Нет | Не применимо | Не применимо | Не применимо | от 990 до 7500 р./месяц | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Загрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба» | Да | Нет | Пакеты премиального обслуживания | день в день | Бесплатно | Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием | Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк | 60 р./месяц | Да | до 5% | нет | Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады | |
Есть | Без абонплаты | Бесплатно | 0,15% с ФОТ | 900 р./месяц | 3000 р. | Бесплатно | 0,15% с ФОТ | Нет | Нет | Особые условия получения карт класса Platinum и Gold | около 30 минут | Бесплатно | Бесплатно | Группа ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк. Всего более 30 банков | 60 р./месяц | Да | нет | нет | Льготы при кредитовании, к одной карте можно выпустить 4 дополнительные даже разных платёжных систем | ||
Есть | Без абонплаты | Бесплатно | 0-1% с ФОТ | Бесплатно + 1000 или 500 р./месяц за ЗП (на всех тарифах, абонплата зависит от города) | Бесплатно | Бесплатно | Без комиссии | Импорт файлов, интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C» | Да | Да | Доступ к премиум-программам обслуживания | не более 2 часов | Бесплатно | Бесплатно | В любом банкомате (не более 150 тыс.р./месяц при сумме снятия от 3000 р.) | 49 р./месяц или 499 р./год (или бесплатно, если нужно уведомления только о ЗП) | Да | до 2% | до 8% | Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги | |
Нет | Не применимо | Не применимо | Не применимо | 900 р./месяц | 1000 р. | Бесплатно | Без комиссии | Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» | Нет | Нет | моментально | Бесплатно | Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием | Только в собственных | Бесплатно | Да | нет | нет | Могут выдаваться дополнительные кредитные карты (кредит=100% з/п), есть льготы на классические кредиты | ||
Есть | 650 р./месяц за использовани системы ДБО | 1000 р. | 0,2-0,3% с ФОТ | 750 р./месяц за ведение р/с + 650 р./месяц за систему ДБО | 2000 р. | Бесплатно | 0,2-0,3% с ФОТ | Да | Нет | Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно | не позднее следующего дня | Бесплатно | Бесплатно или 200 р./год | В собственных и в сетях у партнёров или в любых банкоматах, в зависимости от пакета обслуживания | 59 р./месяц обо всех операциях или 10 р./месяц только о пополнениях | Да + Garmin Pay | до 1,5% | до 5% | Льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт. К основной карте можно выпустить 2 дополнительные | ||
Нет | не применимо | Не применимо | Не применимо | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | на карты «Рокетбанка» и Home Credit Bank - бесплатно, на остальные - 0,55% (в любой банк) | Не применимо | Нет | моментально | Карты для физлиц не выпускаются | Не применимо | Не применимо | Не применимо | Не применимо | Не применимо | Не применимо | ||||
Есть | Без абонплаты | Бесплатно | Без комиссии | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Без комиссии | Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» | Да | Нет | Нет | в течение дня | Бесплатно | Бесплатно | Альфа-Банк, АК БАРС, ВУЗ-банк | Бесплатно | Да | до 10% | Нет | Пониженные проценты по потребительским кредитам (ипотеки нет) | |
Нет | Не применимо | Не применимо | Не применимо | 490 р./месяц | Бесплатно | Бесплатно | 19 р./шт. или бесплатно на тарифе «Безлимитный» | Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» | Карты для физлиц не выпускаются | Не применимо | Нет | моментально | Карты для физлиц не выпускаются | Не применимо | Не применимо | Не применимо | Не применимо | Не применимо | Не применимо | Сотрудник может использовать имеющуюся карту любого стороннего банка | |
Есть | 1000 р./месяц за использовании системы ДБО | 1000 р. + 1700 р. за токен | 1990 р./месяц | 1200 р.+ 850 р. за подключение системы ДБО | Бесплатно | Индивидуально по условиям договора (от 0% и выше) | Ипорт файлов в специальном формате | Да | Нет | Нет | в течение дня | Бесплатно | Бесплатно | Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк | SMS-бесплатно / Email - бесплатно | Да | до 5% | до 7% | Карты оснащаются NFC, зарплатные клиенты получают существенные скидки на комиссию по переводам, а также льготы по кредитам и вкладам | ||
Есть | Без абонплаты | Бесплатно | Без комиссии | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Без комиссии | Импорт файлов в специальном формате | Да | Да | Зависят от количества сотрудников | моментально | Бесплатно | Бесплатно | В собственных и в сетях у партнёров (БИНбанк) | 59 р./месяц или бесплатно (в зависимости от пакета услуг) | Да | 0 или 1-3% (в зависимости от пакета услуг) | нет | К картам может подключаться овердрафт. Предоставляются льготы по классическими кредитам и вкладам |
Сбербанк - один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально - с 1991 года).
Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.
С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).
.
Ещё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств).
Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) - полностью частный банк.
Набор услуг, которые получает держатель зарплатной карты Альфа-Банка, будет зависеть от уровня заработной платы. Имеются следующие пакеты:
Даже в «Эконом»-версии работники могут рассчитывать на:
В старших пакетах открываются следующие возможности:
.
Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.
Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 15000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.
Условия обслуживания и доступ к набору услуг банка в рамках зарплатного проекта зависит от количества выпускаемых карт (числа сотрудников) и размера заработной платы. Всего предлагается 4 пакета:
Условия получения пакетов можно увидеть на изображении ниже.
В зависимости от подключённого пакета с зачислений снимается комиссия в фонд оплаты труда (чем ниже уровень зарплаты, тем выше процент, максимальный показатель - 2%).
Интерфейс системы ДБО для работы с зарплатным проектом имеет следующий вид.
.
Несмотря на то, что Тинькофф Банк не имеет классических отделений и офисов, он предлагает все необходимые сервисы как для физических, так и для юридических лиц. Большинство вопросов решается онлайн, во всех остальных случаях сотрудник банка приезжает в офис. Отсутствие собственных банкоматов компенсируется за счёт использования сетей устройств самообслуживания партнёров.
Тинькофф Банк работает под новым брендом с 2006 года (исходный «Химмашбанк» был зарегистрирован в 1994 году), по активам на 30 месте, а по чистой прибыли - в топ-10 (данные за 2017 год).
Пример зарплатной ведомости.
.
Банк работает на территории РФ с середины 90-х годов как дочерняя структура австрийского холдинга Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Предлагает широкий набор услуг частным и корпоративным клиентам. По размерам активов входит в топ-15 российских банков. В настоящее время в банке обслуживается более 80 тыс. юридических лиц.
Снять наличные без комиссии можно не только в терминалах Райффайзена, но и через устройства партнёров (Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк) - в общей сложности сеть насчитывает 18 000 банкоматов.
Интерфейс банкинга RAIFFEISEN BUSINESS ONLINE (RBO).
Обслуживание банковских карт сотрудников производится согласно тарифам на пакет услуг «Зарплатный». Физическим лицам также доступен ряд других пакетов (от 100 до 5000 р./месяц).
Зарплатные клиенты получают:
Кэшбэк на АЗС в 5% доступен только на пакете обслуживания «Золотой» (500 р./месяц или выполнение условий по минимальному балансу или расходам на покупки).
.
Банк создавался для обслуживания газовой промышленности в России. Своё существование он начал в 1990 году. На текущий момент это одна из крупнейших финансовых организаций. Газпромбанк занимает 3 место по активам и 4 место по прибыли среди российских банков.
Держатели зарплатных карт могут снять наличные без процентов не только в сети банкоматов Газпромбанка, но и в сети банков-партнёров (свыше 30 организаций, среди которых можно выделить группу ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк).
Газпромбанк не выделяет зарплатный проект в отдельный продукт или услугу. Для выплаты заработных плат своим сотрудникам необходимо будет открыть расчётный счёт, а обслуживание по нему будет вестись согласно тарифам на РКО. То есть, вы получаете:
Минимальная стоимость открытия счёта малому бизнесу - 2500 р., ведение - 600 р./месяц.
Система «Клиент-Банк» поставляется разработчиком «Компания СФТ» и имеет следующий интерфейс (устанавливается локально на ПК).
Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на:
.
Один из немногих системно значимых банков, который предлагает реальную поддержку малому бизнесу: пакет РКО с бесплатным обслуживанием, кредиты на простых условиях, инвестиции по программам господдержки и т.д.
Имеет масштабную сеть собственных банкоматов (на 5 месте по количеству в России). Входит в топ-10 по активам, обслуживает более 250 тысяч предприятий.
Отдельно зарплатный проект недоступен - только в рамках комплексного РКО. При этом ведение счёта может быть бесплатным (тариф «Бизнес Старт», включает в себя 3 бесплатных платежа, а также перевод на счета физлиц не более 150 тыс. р./месяц).
Но за услугу перечисления зарплаты по ведомостям взимается фиксированная абонентская плата 1000 р./месяц. Комиссия неизменна для любых тарифов из линейки для малого бизнеса (даже для платных).
Предприниматели и организации получают следующие возможности:
Интерфейс приложения «Банк-Клиент» PSB-Online.
Новый web-интерфейс для малого бизнеса.
Больше о ЗП Промсвязьбанка .
Изначально банк создавался для обслуживания крупного аграрного холдинга и носил наименование АКБ «Садр» (1994 год). Сегодня «Авангард» предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам в 51 регионе страны (более 300 офисов), входит в топ-100 по многим показателям.
Собственная сеть банкоматов состоит из более чем 650 устройств. Крупным предприятиям предлагается установка устройства самообслуживания на территории.
Использовать зарплатный проект организации могут только при открытии расчётного счёта, комиссия за открытие - 1000 р., ведение - 900 р./месяц.
ИП, ООО и другие предприятия получают:
.
Государственный банк, изначально созданный для обслуживания агропромышленного сектора экономики России (в 2000 году). Сегодня банк работает как с юридическим, так и с частными лицами. Входит в топ-30 по многим показателям (по размеру активов - на 4 месте).
Малому бизнесу, задействованному в АПК, предоставляются особые льготы и кредитные программы. Реализует многие программы господдержки малого предпринимательства и микробизнеса.
.
Это молодой и амбициозный проект, созданный специально для обслуживания малого бизнеса. Точка функционирует на базе сразу двух крупных финансовых организаций, что гарантирует дополнительную свободу выбора клиентам.
Собственных отделений и банкоматов Точка не имеет. Зарплатные клиенты просто могут снять наличные в любом банкомате без комиссии.
Ведение зарплатного проекта невозможно без услуги РКО. Правда, для подключения доступен тариф «Минимальный» с бесплатным обслуживанием (открытие счёта тоже бесплатно). К нему можно подключить зарплатный проект.
«Точка» предлагает два варианта своего сервиса:
Предприниматель или организация получает:
Для карт «Точка» предлагаются следующие условия:
SMS-информирование платное - 50 р./месяц. Бесплатных снятий наличных - не более 5 в месяц.
Есть карты с платным обслуживанием - 290 р./месяц («Всё включено»).
Пример интерфейса личного кабинета пользователя карты «Точка» в ФК «Октрытие».
.
Банк входит в число 30 крупнейших в России и в первую сотню самых надежных в стране по версии Forbes. У него есть 13 филиалов, более 150 офисов, 1200 собственных банкоматов.
В УБРиР обслуживается свыше 52 000 корпоративных клиентов, которым доступны РКО, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, инкассация, дистанционное банковское обслуживание и другие услуги.
Зарплатный проект в УБРиР ведут свыше 5500 российских компаний. Банк оказывает услуги в данной сфере уже свыше 10 лет.
Воспользоваться услугой можно отдельно от РКО. При этом предприятие получает доступ к интернет-банкингу Pro без абонентской платы (для клиентов с РКО - 500 р./месяц).
Что ещё получает предприятие:
.
Ещё один высокотехнологичный онлайн-проект, родившийся в 2014 году на базе региональной кредитной организации. Сегодня это один из самых востребованных финансовых сервисов для малого предпринимательства. По данным за 2017 год в Модульбанке обслуживается более 100 000 юридических лиц.
Подключиться к зарплатному проекту могут только действующие клиенты банка, то есть обязательным является условие открытия счёта и РКО. Несмотря на то, что Модульбанк предлагает пакет РКО без абонентской платы, подключить к нему зарплатный проект нельзя. Услуга доступна только для клиентов на тарифах «Оптимальный» (490 р./месяц) и «Безлимитный» (4500 р./месяц), открытие счёта - бесплатно.
Что получает юрлицо при использовании зарплатного проекта Модульбанка:
Модульбанк не выдаёт собственных дебетовых карт, соответственно ещё один договор заключать не нужно. Карта, на которую будет перечисляться заработная плата, может обслуживаться в любом банке. И сотрудник вправе подобрать ту, что устраивает его по собственным критериям.
Больше о предложении Модульбанка .
Вся сеть отделений и банкоматов МКБ сконцентрирована в Москве и Московской области. Не смотря на такую географию услуг, «Московский Кредитный Банк» занимает лидирующие позиции по многим показателях в масштабах всей страны (например, он на 7 месте по активам).
Интересным предложение по обслуживанию зарплатного проекта будет только московским компаниям - в регионах банк не имеет своих офисов, зато в московской области функционируют более тысячи банкоматов и 92 отделения. В МКБ обслуживается свыше 41 тысяч корпоративных клиентов.
Большой обзор предложения МКБ .
С 2017 года ФК «Открытие» находится под контролем государства (99,9% принадлежит Банку России) и является одним из крупнейших универсальных банков в стране. Он работает с 1993 года, входит в топ-10 по многим показателям (активы - 8 место, чистая прибыль - 9 место).
Имеет крупную сеть офисов (более 440) и банкоматов (около 3000 устройств) по всей стране, активно сотрудничает с другими банками. Под его лицензией функционирует сервис для ИП и малого бизнеса «Точка».
В «Открытии» обслуживается более 180 тысяч юридических лиц.
Дистанционное обслуживание реализовано на популярном программном обеспечении - BS-Client.
.