সিঁড়ি। এন্ট্রি গ্রুপ। উপকরণ। দরজা. তালা। ডিজাইন

জীবন বীমা কি প্রদান করে, এবং কেন এটি এত সক্রিয়ভাবে অবসর গ্রহণ এবং অবসর গ্রহণের বয়সের লোকেদের জন্য অফার করা হয়? এই নিবন্ধে আমরা অন্যান্য বীমা পণ্যের তুলনায় জীবন বীমা প্রোগ্রামগুলির বৈশিষ্ট্য, তাদের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিশ্লেষণ করার চেষ্টা করব এবং এই জাতীয় প্রোগ্রামগুলির অধীনে একটি পলিসি প্রাপ্তির মূল শর্তগুলিও বিবেচনা করব৷

বীমা প্রোগ্রামের বৈশিষ্ট্য

সারভাইভাল ইন্স্যুরেন্স হল একটি দীর্ঘমেয়াদী বীমা প্রোগ্রাম যা একটি বীমাকৃত ঘটনা (আবেদনকারীর নিয়ন্ত্রণের বাইরের কারণে) সংঘটিত না হওয়া পর্যন্ত একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে পলিসিধারকের দ্বারা অনুদানকৃত তহবিল জমা করে। চুক্তির বৈধতার সময়, জমাকৃত তহবিলের উপর সুদ জমা হয়, যা বীমা চুক্তির শেষেও প্রদান করা হয়।

প্রোগ্রামটির একটি বিশেষ বৈশিষ্ট্য হল দুটি ক্ষেত্রে একটিতে অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা - হয় চুক্তির শেষে বা নাগরিকের মৃত্যুর পরে। এছাড়াও, চুক্তিটি বেশ কয়েকটি লোকের জন্য তৈরি করা যেতে পারে এবং প্রায়শই পুরো পরিবার এই বীমা পণ্যটি ব্যবহার করতে পারে।

একটি বীমা চুক্তি সাধারণত দুটি পক্ষকে নির্দিষ্ট করে: পলিসিধারী এবং বীমাকৃত ব্যক্তি, এবং তারা ভিন্ন ব্যক্তি হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, শিশুদের তাদের মা বা বাবার বীমা করার অধিকার রয়েছে।

চুক্তিটি সাধারণত সুবিধাভোগীর জন্য তৈরি করা হয় - যে ব্যক্তি কোনো না কোনো কারণে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু হলে অর্থপ্রদান পাবেন। এই প্রোগ্রামের অধীনে অর্থপ্রদান দুটি ক্ষেত্রে জারি করা হয়:

1. পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে, এই ক্ষেত্রে বীমাকৃত ব্যক্তি সম্পূর্ণরূপে জমাকৃত পরিমাণ পান।
2. বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর পর, এই ক্ষেত্রে জমাকৃত অর্থ আবেদনে উল্লেখিত সুবিধাভোগীকে জারি করা হয়।

একটি চুক্তি আঁকার সময়, বীমাকারীকে অবশ্যই বীমাকৃতের অবস্থা বিবেচনা করতে হবে। এটি করার জন্য, প্রশ্নাবলীতে স্বাস্থ্যের অবস্থা, দীর্ঘস্থায়ী রোগের উপস্থিতি ইত্যাদি সম্পর্কিত বেশ কয়েকটি প্রশ্ন রয়েছে। এই তথ্যের উপর নির্ভর করে, কোম্পানি একটি পৃথক বীমা প্রোগ্রাম তৈরি করে এবং বীমা পরিষেবার খরচ নির্ধারণ করে।

যদি চুক্তিটি প্রচুর পরিমাণে বা খুব দীর্ঘ সময়ের জন্য সমাপ্ত হয়, তবে বীমাকারীর একটি মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন হতে পারে। এই প্রয়োজনীয়তার সাথে, বীমা কোম্পানী গুরুতর অসুস্থ রোগীদের বীমা করার সাথে যুক্ত অতিরিক্ত ঝুঁকি থেকে নিজেকে রক্ষা করার চেষ্টা করছে।

মেয়াদী মৃত্যু বীমা

মেয়াদী মৃত্যু বীমা প্রোগ্রাম চুক্তির মেয়াদে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর পরে সুবিধাভোগীকে অর্থ প্রদান করে। এই প্রোগ্রামের অধীনে, ক্লায়েন্ট নিয়মিতভাবে বার্ষিক অর্থ প্রদান করতে বাধ্য, এবং যদি বীমাকৃত ব্যক্তি চুক্তির শেষ হওয়ার আগে মারা যায়, তাহলে চুক্তিতে উল্লেখিত সম্পূর্ণ পরিমাণ সুবিধাভোগীকে সম্পূর্ণরূপে প্রদান করা হবে। যদি বীমাকৃত ব্যক্তি চুক্তির শেষ না হওয়া পর্যন্ত বেঁচে থাকেন, তাহলে প্রদত্ত প্রিমিয়ামের সম্পূর্ণ পরিমাণ বীমা কোম্পানির হাতে থাকবে।

মেয়াদী বীমার একটি বৈশিষ্ট্য হল সম্পূর্ণরূপে বীমাকৃত অর্থ প্রদান করা, পলিসিহোল্ডার বীমাকৃত ঘটনা ঘটার আগে অর্থ প্রদানের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে জমা করতে পেরেছিলেন কিনা তা নির্বিশেষে।

একটি মেয়াদী মৃত্যু বীমা চুক্তি সাধারণত 1 থেকে 20 বছরের জন্য সমাপ্ত হয়, যতক্ষণ না বীমাকৃত ব্যক্তি 65-70 বছর বয়সে পৌঁছায়। কভারেজের পরিমাণ সাধারণত চুক্তির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে পৃথকভাবে নির্ধারিত হয়।

যদি একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটে, তাহলে সুবিধাভোগীকে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর কারণ নিশ্চিত করে নথি প্রদান করতে হবে।

বীমা কোম্পানির নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে সুবিধাগুলি প্রত্যাখ্যান করার আইনি অধিকার থাকবে:

• যদি আত্মহত্যার ফলে মৃত্যু ঘটে থাকে;
• যদি মৃত্যু মাদক বা অ্যালকোহল আসক্তির ফলে হয়;
• যদি মৃত্যু বীমা চুক্তির সমাপ্তির তারিখে বীমাকারীর কাছ থেকে লুকানো একটি দীর্ঘস্থায়ী রোগের কারণে ঘটে থাকে;
• যদি বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু সুবিধাভোগীর ইচ্ছাকৃত কর্মের কারণে ঘটে থাকে।

আজীবন বীমা

সারভাইভাল ইন্স্যুরেন্সের মধ্যে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে বিমাকৃত অর্থ জমা করা এবং বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ঘটনাতে সুবিধাভোগীকে অর্থ প্রদান করা জড়িত। প্রোগ্রামের অধীনে, পলিসিধারককে নিয়মিত অর্থপ্রদান করতে হবে এক বার বা কয়েক বছরের বেশি সময় ধরে। যদি বীমাকৃত ব্যক্তি চুক্তিতে উল্লিখিত বয়স পর্যন্ত বেঁচে থাকেন, তাহলে পুরো অর্থ সুবিধাভোগীর কাছে হস্তান্তর করা হবে।

আজীবন কর্মসূচীর একটি বিশেষ বৈশিষ্ট্য হল বীমা ক্ষতিপূরণ প্রদান, যা পলিসিধারকের নিয়মিত অবদান এবং সঞ্চিত সুদের সমন্বয়ে গঠিত। সারমর্মে, এই ধরনের একটি প্রোগ্রাম একটি ব্যাঙ্ক আমানতের অনুরূপ - পলিসিধারী যতটা জমা করেন, তিনি তা পাবেন।

মেয়াদী বীমা প্রোগ্রামের বিপরীতে, জীবন বীমার বীমাকৃত ব্যক্তির স্বাস্থ্যের অবস্থার উপর কোন সীমাবদ্ধতা নেই। একটি চুক্তি আঁকতে, আবেদনকারীকে শুধুমাত্র একটি আদর্শ আবেদনপত্রে স্বাক্ষর করতে হবে, চুক্তিটি আনুষ্ঠানিক করতে হবে, তারপরে তার জন্য একটি বিশেষ সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলা হবে যাতে তিনি তহবিল জমা করতে পারেন। যেকোনো বয়সের ব্যক্তি, এমনকি পেনশনভোগীরাও এই কর্মসূচিতে অংশ নিতে পারবেন।

প্রোগ্রামের সুবিধা এবং অসুবিধা

লাইফটাইম এবং ডেথ ইনস্যুরেন্স প্রোগ্রামগুলির নিজস্ব সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে, যা একটি চুক্তি শেষ করার আগে অবশ্যই বিবেচনা করা উচিত।

বেঁচে থাকার কর্মসূচির প্রধান সুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে:

• একটি সঞ্চয় প্রকল্প ব্যবহারের মাধ্যমে নিজের বা প্রিয়জনের জন্য অর্থ সঞ্চয় করার সুযোগ;
• যে ব্যক্তি সুবিধাভোগী হবে তাকে বেছে নেওয়ার ক্ষমতা (তাকে আত্মীয় হতে হবে না, উত্তরাধিকারের অধিকারও গুরুত্বপূর্ণ নয়);
• নগদ পাওয়ার আগে একটি আবেদন জমা দেওয়া এবং প্রয়োজনীয় নথি প্রদানের মধ্যে অর্থপ্রদানের তাত্ক্ষণিক প্রাপ্তি;
• বীমা মেয়াদের বিস্তৃত পরিসর (মানক ধাপ - এক বছর);
• আত্মীয় বা প্রিয়জনের বীমা করার সুযোগ;
• দুর্ঘটনা বা গুরুতর আঘাতের ক্ষেত্রে অর্থ প্রদানের সম্ভাবনা।

এই প্রোগ্রামের সুস্পষ্ট অসুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে:

• বয়সের উপর কঠোর সীমাবদ্ধতা (75 বছরের বেশি নয়) এবং স্বাস্থ্যের অবস্থা;
• 75 বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে চুক্তির স্বয়ংক্রিয় সমাপ্তি;
• চুক্তির শেষে বীমাকৃত ঘটনা না ঘটলে পুরো পরিমাণের ক্ষতি।

আজীবন বীমার উপরে তালিকাভুক্ত অসুবিধা নেই - এই প্রোগ্রামটি আপনাকে ব্যাঙ্ক ডিপোজিটের মতো তহবিল বিনিয়োগ করতে দেয় এবং একজন পেনশনভোগী এবং একজন যুবক উভয়েই একটি চুক্তি করতে পারে। সমগ্র জীবন বীমার অন্যান্য সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

• যে কোনও সময়ে চুক্তির শর্তাদি পরিবর্তন করার সম্ভাবনা - এটি করার জন্য, কেবল কোম্পানির অফিসে একটি সংশ্লিষ্ট আবেদন লিখুন;
• যে কোনো মুদ্রায় সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ এবং তহবিল জমা করার ক্ষমতা;
• সঞ্চিত তহবিল ফেরত দিয়ে চুক্তির তাড়াতাড়ি সমাপ্তির সম্ভাবনা;
• দীর্ঘ চুক্তির মেয়াদে ভারসাম্যের উপর উল্লেখযোগ্য পরিমাণে সুদ জমা করার সম্ভাবনা।

বীমা খরচ

মৃত্যু এবং বেঁচে থাকার বীমা বীমা কোম্পানি দ্বারা উন্নত ট্যারিফ অনুযায়ী বাহিত হয়। যদিও তারা কোম্পানি থেকে কোম্পানিতে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, একটি নীতির বার্ষিক খরচ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে নির্ধারিত হয়:

• বর্তমান বছরের জন্য এই অঞ্চলের জনসংখ্যার পরিস্থিতির সাধারণ অবস্থা;
• বীমাকৃত ব্যক্তির কাজের জায়গা, ক্ষতিকারক কাজের অবস্থার উপস্থিতি;
• লিঙ্গ, বয়স, বীমাকৃতের স্বাস্থ্যের অবস্থা;
• বীমা শর্তাবলী, পলিসি বৈধতার সময়কাল, বীমা কভারেজের পরিমাণ।

বীমার খরচ গণনা করার জন্য, নির্বাচিত কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করার এবং পলিসিধারক সম্পর্কে সম্পূর্ণ তথ্য প্রদান করার পরামর্শ দেওয়া হয়। চূড়ান্ত পরিমাণ ক্লায়েন্টের মেডিকেল পরীক্ষার ফলাফলের উপর নির্ভর করে।

উদাহরণস্বরূপ, 60 থেকে 74 বছর বয়সী একজন পেনশনভোগীর জন্য বীমার খরচ এবং 1 মিলিয়ন রুবেল পেমেন্টের পরিমাণের জন্য মাসিক 500 - 800 রুবেল খরচ হবে। আপনার দীর্ঘস্থায়ী রোগ থাকলে বা বিপজ্জনক কাজে কাজ করলে অর্থপ্রদানের পরিমাণ 15,000 রুবেল পর্যন্ত বাড়তে পারে। গড়ে, এক বছরের বেঁচে থাকার বীমা পলিসির বার্ষিক খরচ প্রায় 30,000 রুবেল।

কিভাবে চুক্তি করা হয় এবং অর্থ প্রদান করা হয়

একটি জীবন বীমা চুক্তি আঁকার সময়, কোম্পানির ক্লায়েন্টকে অবশ্যই একটি আবেদন আঁকতে হবে, যার পরিশিষ্টে নিম্নলিখিত তথ্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

• তাকে অক্ষমতার কোনো বিভাগ দেওয়া হয়েছে কিনা;
• তার কার্ডিওভাসকুলার বা স্নায়বিক রোগ আছে কিনা;
• তার ক্যান্সার আছে কিনা;
• সাম্প্রতিক বছরগুলিতে 10 দিনের বেশি স্থায়ী কোনো হাসপাতালে ভর্তি হয়েছে কিনা;
• তার 1 মাসের বেশি স্থায়ী অক্ষমতা ছিল কিনা।

আবেদনটি পূরণ করার সময়, বীমা কোম্পানির কাছে আবেদনের আগে 5 বছরের সময়ের জন্য ক্লায়েন্টের স্বাস্থ্যের অবস্থা সম্পর্কে বর্তমান তথ্য নির্দেশিত হয়। এই পর্যায়ে বীমাকারীর কাছ থেকে বিদ্যমান রোগগুলি লুকিয়ে রাখা অকেজো - যদি একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটে, তবে বীমা কোম্পানির মৃত্যুর কারণ নির্দেশকারী নথিগুলির বিধানের প্রয়োজন হবে এবং যদি আবেদনকারীর দ্বারা নির্দিষ্ট করা ডেটা মেলে না, তাহলে সুবিধাভোগী অর্থপ্রদান অস্বীকার করা হবে।

এছাড়াও, চুক্তিটি সম্পূর্ণ করার জন্য, আপনার একটি পাসপোর্ট এবং একটি মেডিকেল পরীক্ষার একটি শংসাপত্র প্রয়োজন, যদি এটি বীমার শর্তাবলীতে অন্তর্ভুক্ত থাকে। যদি পলিসিটি অন্য ব্যক্তির নামে নিবন্ধিত হয়, তবে তার নথিপত্রের পাশাপাশি সুবিধাভোগীর বিবরণ প্রয়োজন হবে।

চুক্তিটি তৈরি হওয়ার পরে, এটি পলিসিধারক এবং কোম্পানির প্রতিনিধি দ্বারা স্বাক্ষরিত হয়। এই পর্যায়ে, আপনার নথির পাঠ্যটি সাবধানে পড়া উচিত এবং আগ্রহের বিষয়গুলি অবিলম্বে স্পষ্ট করা উচিত। এর পরে, চুক্তি কার্যকর হয় এবং পলিসিধারী নিয়মিত অর্থপ্রদান শুরু করতে বাধ্য।

একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে, যেমন বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু হলে, সুবিধাভোগীকে অবশ্যই বীমা কোম্পানিকে নিম্নলিখিত নথি প্রদান করতে হবে:

• বীমা চুক্তির সংখ্যা এবং তারিখ নির্দেশ করে প্রতিষ্ঠিত টেমপ্লেট অনুসারে লিখিত একটি আবেদন;
• মূল বীমা পলিসি;
• বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু শংসাপত্রের একটি ফটোকপি;
• মৃত্যুর কারণের বিবৃতি;
• সুবিধাভোগীর পাসপোর্ট;
• উত্তরাধিকারের অধিকারের জন্য নথি (যদি চুক্তিটি একজন সুবিধাভোগীকে নির্দেশ করে না)।

অবশেষে

বেঁচে থাকা বা মৃত্যুর জন্য জীবন বীমা হল সুবিধাজনক প্রোগ্রাম যা আপনাকে প্রিয়জন বা রুটিওয়ালার মৃত্যুর ঘটনায় তহবিল জমা করতে এবং এই ক্ষেত্রে ক্ষতিপূরণ পেতে দেয়। এই ধরনের অর্থপ্রদান একটি কঠিন সময়ে পরিবারের সদস্যদের জন্য যথেষ্ট সহায়তা হবে এবং ন্যূনতম আর্থিক ক্ষতি সহ একটি কঠিন জীবন পরিস্থিতি থেকে বেরিয়ে আসতে সাহায্য করবে।

এই ধরণের বীমাকে "মিশ্র জীবন বীমা"ও বলা হয় - এক ধরণের ব্যক্তিগত বীমা যা বীমা চুক্তির মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের জন্য প্রদান করে, সেইসাথে এই সময়ের মধ্যে ক্ষতির ক্ষেত্রে (সম্পূর্ণ বা আংশিক) দুর্ঘটনা বা কোন কারণে অক্ষমতা।

পলিসি হোল্ডার (যিনি বীমাকৃতও, যদিও বিমাকৃত ব্যক্তি, উদাহরণস্বরূপ, একজন আত্মীয় হতে পারে) বীমাকারীকে নিয়মিত বীমা প্রিমিয়াম দিতে বাধ্য, যা বীমাকারীর মৃত্যুর ঘটনাতে সুবিধাভোগীকে বীমা কভারেজ প্রদানের নিশ্চয়তা দেয়। চুক্তির বৈধতার সময় বীমাকৃত, এবং যদি বীমাকৃত ব্যক্তি বীমা চুক্তির শেষ না হওয়া পর্যন্ত বেঁচে থাকে, তাহলে তাকে বীমা কভারেজ প্রদান করা হয়।

এই ধরণের বীমার একটি বৈশিষ্ট্য হ'ল মৃত্যুর ঘটনা এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বেঁচে থাকার ক্ষেত্রে বীমা কভারেজের পরিমাণের সমতা।

জীবন বীমা পলিসিধারককে পছন্দের সুযোগ দেয়: আপনি পছন্দসই বিমা, চুক্তির শর্তাবলী (5, 10, 15 এবং 20 বছর) এবং সুবিধাভোগী চয়ন করতে পারেন; উপরন্তু, একটি মিশ্র জীবন বীমা চুক্তি আঘাতের ফলে বিমাকৃত ব্যক্তির কাজ করার সাধারণ ক্ষমতা স্থায়ীভাবে হারিয়ে যাওয়ার ক্ষেত্রে বীমাকৃত পরিমাণের দ্বিগুণ বা তিনগুণ অর্থ প্রদানের ব্যবস্থা করতে পারে এবং যদি কাজ করার ক্ষমতা 60% বা তার বেশি হয় , তারপর পরবর্তী প্রিমিয়াম অর্ধেক করা হয়।

দুর্ঘটনার জন্য প্রদত্ত বীমা কভারেজ মৃত্যুর ক্ষেত্রে বীমা কভারেজের পরিমাণকে প্রভাবিত করে না। প্রিমিয়াম মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক বা সমগ্র বীমা সময়ের জন্য প্রদান করা যেতে পারে। 75 বছরের বেশি বয়সী একজন বীমাকৃত ব্যক্তির জন্য, চুক্তিটি অবৈধ বলে বিবেচিত হয়।

সারভাইভাল ইন্স্যুরেন্স চুক্তি হল প্রথম সম্মিলিত ধরনের বীমা: প্রথমত, এতে একটি মেয়াদী জীবন বীমা চুক্তির সমস্ত বৈশিষ্ট্য রয়েছে এবং দ্বিতীয়ত, এটি একটি মৌলিকভাবে ভিন্ন বীমাকৃত ইভেন্টের জন্য বীমা কভারেজের অর্থপ্রদান অন্তর্ভুক্ত করে - যতক্ষণ না বীমাকৃতের বেঁচে থাকা চুক্তিতে উল্লেখিত তারিখ (সাধারণত - চুক্তির মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ)।

মূলত, একটি "ক্রমিক উপাদান" এর সহজতম আকারে যোগ করা হয়। এটি বীমা নীতির একটি মৌলিকভাবে নতুন বৈশিষ্ট্যের জন্ম দেয়, যা একটি ব্যক্তিগত মূল্য অর্জন করে।

হার

জীবন বীমার প্রিমিয়াম মৃত্যুর ক্ষেত্রে মেয়াদী বীমার প্রিমিয়ামের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি এবং প্রয়োজনীয় পরিমাণ জমা করার জন্য ব্যাঙ্কে পর্যায়ক্রমিক আমানতের অনুরূপ। একটি বিভ্রম তৈরি করা হয় যে এই ধরণের বীমার জন্য বীমা প্রিমিয়াম দুটি অংশ নিয়ে গঠিত: প্রিমিয়ামের একটি অংশ (ছোট) চুক্তির মেয়াদকালে মৃত্যুর ক্ষেত্রে মেয়াদী জীবন বীমার দিকে পরিচালিত হয় এবং দ্বিতীয় অংশটি (বড়) "সঞ্চয় উপাদান", এগুলি হল সেই পরিমাণগুলি যা পলিসিধারকদের দ্বারা পর্যায়ক্রমে প্রদান করা হয়, যা বীমাকারীর দ্বারা বিনিয়োগ করা হয় এবং জীবন বীমা চুক্তির শেষে বীমা কভারেজের পরিমাণে "বৃদ্ধি" হয় যখন বীমাকৃতের শেষ অবধি বেঁচে থাকে বীমা চুক্তি (অর্থাৎ একটি নির্দিষ্ট বয়স)।

প্রকৃতপক্ষে, এটি এমন নয়, কেবলমাত্র বীমা প্রদানের জন্য বীমাকারীকে যে তহবিল জমা করতে হবে তা মেয়াদী জীবন বীমার চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হওয়া উচিত। অন্যান্য সমস্ত জিনিস সমান হওয়াতে, 100টি মেয়াদী জীবন বীমা চুক্তির মধ্যে 1 বছরের জন্য প্রতিটি 1000 রুবেল বীমাকৃত পরিমাণের সাথে, বীমা ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হবে, বলুন, 2-3টি চুক্তির জন্য, যেমন মাত্র 3 হাজার রুবেল; কিন্তু 100টি জীবন বীমা চুক্তির অধীনে, প্রত্যেককে একই শর্তে অর্থ প্রদান করতে হবে, যেমন 100 হাজার রুবেল। যে কারণে প্রিমিয়াম বেশি।

জীবন বীমার জন্য একটি বীমা পলিসির "সঞ্চয় উপাদান" শুধুমাত্র বীমাকারীর সংগৃহীত তহবিলের বিনিয়োগের মাধ্যমে নয়, এই ধরনের বীমার অধীনে সমস্ত বীমাকৃতদের মধ্যে তহবিলের পুনর্বন্টনের মাধ্যমেও গঠিত হয়। নীচে সারণি 1, যা দেখায় যে বীমাকারী কীভাবে বেঁচে থাকার বীমা তহবিল গঠন করে এবং ট্যারিফ গণনা কিসের উপর ভিত্তি করে। এই টেবিলটি সঞ্চয় উপাদান সহ যেকোন ধরণের জীবন বীমার জন্য একটি উদাহরণ হিসাবে কাজ করতে পারে।

আসুন আমরা ধরে নিই যে একই বয়সের 10 জন লোক 6 বছরের জন্য জীবন বীমা চুক্তিতে প্রবেশ করে মৃত্যুর ঘটনা বা চুক্তির শেষ না হওয়া পর্যন্ত বেঁচে থাকার ক্ষেত্রে 90 রুবেল একটি বীমা পরিমাণ অর্থ প্রদানের সাথে। পূর্ণ ৬ বছর পর। এছাড়াও, সরলতার জন্য, আমরা ধরে নিই যে বীমাকারী সংগৃহীত তহবিলগুলি বিনিয়োগ করেন না, তবে সেগুলি একটি ব্যাঙ্কে রাখেন এবং কোনও আয় পান না, বীমা প্রিমিয়াম বছরের শুরুতে দেওয়া হয়, এবং অর্থপ্রদান বীমা কভারেজ করা হয় বছরের শেষে যেখানে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু ঘটে।

এছাড়াও, আমরা ধরে নেব যে প্রতি বছর বীমাকৃতদের একজন মারা যায়। সারণি 1 এ অর্থপ্রদানের একটি সময়সূচী রয়েছে যা প্রতিটি পলিসিধারককে অবশ্যই করতে হবে যাতে বীমাকারী তাদের প্রত্যেকের প্রতি তার দায়বদ্ধতা পূরণ করতে পারে। প্রদত্ত (সমান বার্ষিক) প্রিমিয়ামগুলি 900 রুবেল বীমা কভারেজ প্রদানের জন্য যথেষ্ট হওয়া উচিত। বীমাকৃত পরিমাণ (90 রুবেল) এবং বার্ষিক অর্থ প্রদানের সাথে সম্পর্কযুক্ত করে, আপনি এই বীমার জন্য ট্যারিফ গণনা করতে পারেন।

1 নং টেবিল।

দশজন বীমাকৃত প্রিমিয়াম পরিশোধের সময়সূচী

সারণীর উপর ভিত্তি করে, উপসংহার টানা যেতে পারে যা একটি তহবিলযুক্ত উপাদান সহ যেকোন ধরণের বীমার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।

প্রথমত, পলিসি হোল্ডাররা যারা চুক্তির শেষ পর্যন্ত বেঁচে ছিলেন তারা তাদের প্রাপ্তির চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করেছেন। উদাহরণে, 5 জন পলিসিধারী 120 রুবেল প্রদান করেছেন এবং 90 পেয়েছেন। মোট 6 জন পলিসিধারী "প্রিমিয়াম - পেমেন্ট" এর নেতিবাচক ব্যালেন্স পেয়েছেন। 4 জন পলিসিধারীর জন্য, প্রদত্ত প্রিমিয়ামের পরিমাণ তাদের চুক্তির অধীনে প্রদত্ত বীমা কভারেজের চেয়ে কম। কিছু পলিসি হোল্ডারদের "অতিরিক্ত অর্থপ্রদান" এর পরিমাণ অন্যান্য বীমা চুক্তির অধীনে "নগদ জয়" (নিরাপত্তা কম প্রিমিয়াম দেওয়া) পরিমাণের সমান। কিন্তু বীমা হার (120/90) x 100% = 133%। আমাদের উদাহরণে বীমাকৃতদের জন্য, এই ধরনের বীমাতে বিনিয়োগের রিটার্ন নেতিবাচক।

উপসংহারটি নিম্নরূপ: যদি বীমা তহবিলের তহবিল বীমাকারীর দ্বারা বিনিয়োগ না করা হয়, তবে একটি তহবিলযুক্ত উপাদান সহ বীমা হল স্বাস্থ্যকর এবং তরুণ বয়স্ক ব্যক্তিদের এবং দুর্বল স্বাস্থ্যের লোকদের জন্য সামাজিক সহায়তার একটি রূপ, এবং সঞ্চয়ের একটি পদ্ধতি নয়।

পুনর্বণ্টনের এই উপাদানটি যেকোনো ধরনের জীবন বীমায় উপস্থিত থাকে। উদাহরণটি দেখায় যে কীভাবে "বিশুদ্ধ বীমা" এর জন্য ফি সেট করা হয়েছে: প্রত্যেকে যারা তাদের পর্যায়ক্রমিক প্রিমিয়ামের সাথে চুক্তির শেষ পর্যন্ত বেঁচে থাকে তাদের অবশ্যই এই তারিখটি দেখার জন্য যারা বেঁচে নেই তাদের জন্য প্রদত্ত সুবিধার পরিমাণ কভার করতে হবে।

সত্য, বীমাকারী তার গণনায় ভুল করতে পারে এবং বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ নির্ধারণ করতে পারে যা প্রয়োজনীয় এককে ছাড়িয়ে যায়। এমন পরিস্থিতিতে, বছরের শেষে, বীমাকারী অতিরিক্ত বীমা তহবিলের কিছু অংশ পলিসি হোল্ডারদের কাছে ফেরত দিতে পারেন।

পরবর্তীতে, আমরা একটি তহবিলযুক্ত উপাদানের সাথে চুক্তির অধীনে বোনাস প্রদানের শর্তগুলি বর্ণনা করব, তবে, প্রদত্ত উদাহরণ থেকে এটি স্পষ্ট যে বোনাস, নীতিগতভাবে, কোথা থেকে আসতে পারে: বোনাসের উত্স - বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর হার হ্রাস গণনাকৃত ডেটার সাথে তুলনা করে (উদাহরণস্বরূপ, প্রতি বছর একজন বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর অনুমান নিশ্চিত করা হবে না এবং ছয় বছরে, শুধুমাত্র দুইজন বীমাকৃত ব্যক্তি মারা যাবে) এবং বীমা রিজার্ভের জমাকৃত তহবিল বিনিয়োগ করা। কোম্পানি "অতিরিক্ত" বীমা রিজার্ভের কিছু অংশ পলিসিধারীদের বোনাস আকারে ফেরত দিতে পারে। এই ক্ষেত্রে, আমরা কোম্পানির লাভের বন্টন সম্পর্কে কথা বলছি না, তবে রিজার্ভ এবং বোনাসগুলির প্রযুক্তিগত সমন্বয় সম্পর্কে কথা বলছি।

জীবন বীমার জন্য প্রিমিয়াম প্রদানের সময়সূচীতে ফিরে এসে, এটি সহজেই গণনা করা যায় যে প্রতি বছর 23.5% হারে বীমা তহবিল বিনিয়োগ করে প্রতিটি বীমাকৃত ব্যক্তির জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়ামের পরিমাণ এবং জীবন বীমা কভারেজের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা সম্ভব।

তারপর প্রতিটি পলিসিধারককে চুক্তির শেষে সেগুলি ফেরত পাওয়ার জন্য 90টি আর্থিক ইউনিট দিতে হবে (অর্থাৎ, তাদের তহবিল শূন্য লাভের সাথে রাখুন)। উদাহরণ স্বরূপ, কীভাবে রিজার্ভ থেকে তহবিল বিনিয়োগের লাভজনকতা (অর্থাৎ, বীমাকারী কর্তৃক সংগৃহীত বীমা প্রিমিয়াম) এবং পলিসিধারীর দ্বারা তহবিল বিনিয়োগের লাভজনকতা (অর্থাৎ, প্রাপ্ত বীমা কভারেজের অনুপাত এবং প্রদত্ত প্রিমিয়ামের পরিমাণ) ) পারস্পরিক সম্পর্ক (সারণী 2)।

টেবিল ২

রিজার্ভ তহবিলের বিনিয়োগের উপর রিটার্নের অনুপাত

উদাহরণ দেখায় যে যখন অন্যান্য জিনিস সমান হচ্ছেএকটি সঞ্চয় উপাদান সহ বীমা কখনোই বিনিয়োগকৃত তহবিলের একই বৃদ্ধি প্রদান করতে পারে না, যেমন, একটি ব্যাঙ্ক আমানত, সঞ্চয়পত্র বা মিউচুয়াল ফান্ডে শেয়ার কেনা। প্রকৃতপক্ষে, বীমার ক্ষেত্রে, "বিশুদ্ধ বীমা" এর জন্য সর্বদা একটি ফি আছে, যেমন যে তহবিল থেকে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে অর্থ প্রদান করা হয় তাতে তহবিলের অবদান; এই তহবিলগুলি বিনিয়োগের টার্নওভারের বাইরে পড়ে বলে মনে হয় এবং নিয়মিতভাবে সুবিধাভোগীদের প্রদান করা হয়।

অতিরিক্ত জীবন বীমা বিকল্প

মেয়াদী বীমার ক্ষেত্রে যেমন, বীমাকারী পলিসিধারককে লাভে অংশ নেওয়ার প্রস্তাব দিতে পারে (অর্থাৎ, বোনাস গ্রহণ এবং পরিচালনা করা)।

যদিও একটি জীবন বীমা পলিসি মাঝে মাঝে একটি অনুকূল বিমা করা থাকে, তবে কিছু পলিসিধারী চুক্তির মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখের আগে এটি পাওয়ার বিকল্পটি ব্যবহার করে যদি না এটি করার বাধ্যতামূলক কারণ থাকে (উদাহরণস্বরূপ, পর্যায়ক্রমিক প্রিমিয়াম দিতে অক্ষমতা)। জীবন বীমা ঐতিহ্যগতভাবে একটি সঞ্চয় পদ্ধতি হিসাবে দেখা হয়। এবং চুক্তির মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত, পলিসিধারীরা সাধারণত এই বীমার অতিরিক্ত সুযোগগুলি ব্যবহার করেন না, কারণ সেগুলি সবই সঞ্চয়ের ক্ষতির জন্য সরবরাহ করা হয়।

সুবিধা এবং অসুবিধা, ব্যবহারিক উপযোগিতা

সারভাইভাল ইন্স্যুরেন্সের একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রকৃতি রয়েছে, একটি উল্লেখযোগ্য ক্রমবর্ধমান উপাদান, কিন্তু যে শর্তগুলির অধীনে মূল বীমা চুক্তিটি সমাপ্ত হয়েছিল তা পক্ষগুলি দ্বারা পরিবর্তন করা যাবে না।

অনেক কিছু পরিবর্তন হতে পারে: অর্থনৈতিক পরিস্থিতি, যারা এই ধরনের বীমা চুক্তিতে প্রবেশ করেন তাদের জন্য আয়ুর পূর্বাভাস, কিন্তু বিদ্যমান চুক্তির অধীনে পলিসিধারীরা অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির ফল এবং উন্নত জনসংখ্যার পরিসংখ্যানের সুবিধা নেওয়ার সুযোগ থেকে বঞ্চিত হয়। হ্যাঁ, বীমাকারী বোনাস প্রদান করে, কিন্তু পলিসিধারী নিশ্চিত হতে পারে না যে প্রদত্ত বোনাসগুলি চুক্তির মেয়াদের সময় ঘটে যাওয়া আরও ভাল পরিবর্তনগুলির সাথে সম্পূর্ণরূপে মিলিত হয়৷

যারা বৈধতার শুরুতে একটি প্রিমিয়ামের সাথে তাদের চুক্তির জন্য অর্থ প্রদান করেছে তারা নিজেদেরকে সবচেয়ে খারাপ অবস্থানে খুঁজে পায়: তাদের পক্ষে কিছু সংশোধন করা কঠিন হবে। এমনকি যদি এই ধরনের নীতির একটি সমর্পণ মূল্য থাকে যা চুক্তির বয়সের সাথে বৃদ্ধি পায়, কেউ কি নিশ্চিত হতে পারে যে এই বৃদ্ধি অন্যান্য আর্থিক উপকরণ (একই ব্যাঙ্ক আমানত) দ্বারা উত্পন্ন আয়ের জন্য পর্যাপ্ত হবে? এই ধরনের একজন পলিসিধারী চুক্তির পুরো সময়কালের জন্য তার ভাগ্য সম্পূর্ণরূপে বীমাকারীর হাতে রেখে দিয়েছেন।

টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের মতো, সারভাইভারশিপ ইন্স্যুরেন্স এর সরলতার কারণে যেকোন পলিসি হোল্ডার সহজেই বুঝতে পারেন। টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের তুলনায় অনেক কম, বেঁচে থাকার বীমা বীমাকৃতের যে কোনো ঋণ পরিশোধের সাথে জড়িত স্কিমগুলিতে ব্যবহৃত হয়।

যদি একটি ক্রমহ্রাসমান অর্থের সাথে মেয়াদী বীমা প্রায় কোনো ঋণ পরিশোধের স্কিমের সাথে থাকে, যা বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে ঋণ পরিশোধের গ্যারান্টি দেয়, তাহলে বেঁচে থাকার বীমা এতটা সুবিধাজনক নয়: এটি একটি ঋণ পরিশোধের গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য উপযুক্ত যা একমুঠো অর্থ প্রদানের সাথে ব্যবহারের মেয়াদ শেষে পরিশোধ করা হয়। এই ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতা (যিনি বীমাকৃতও) একটি জীবন বীমা চুক্তিতে প্রবেশ করেন (যার অধীনে বীমাকৃতের মৃত্যুর ক্ষেত্রে ঋণদাতার পক্ষে একটি অর্থপ্রদানও করা হয়), যার শেষ তারিখের সাথে মিলে যায় ঋণ পরিশোধের তারিখ। এইভাবে প্রাপ্ত বীমা জামানত লোন কভার করতে যায়।

আজীবন বীমা বিকল্প

জীবন বীমা চুক্তি পরিভাষায় পরিবর্তিত হতে পারে: 1 থেকে 10 বছর, 20 বছরের জন্য, 30 বছরের জন্য; বীমাকৃত ব্যক্তির বয়সের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়া যেতে পারে এবং যখন বীমাকৃত পালা যায় তখন শেষ হয়, উদাহরণস্বরূপ, 18 বছর, 60 বা 65 বছর। বেঁচে থাকার চুক্তিগুলি প্রিমিয়াম প্রদানের পদ্ধতিতে পৃথক হয়: চুক্তির মেয়াদ নির্বিশেষে, এটি চুক্তির শুরুতে একটি প্রিমিয়ামে পরিশোধ করা যেতে পারে, এটি সমান পর্যায়ক্রমিক (মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক) প্রদান করা যেতে পারে বা এটি করতে পারে ক্রমবর্ধমান পর্যায়ক্রমিক প্রিমিয়ামে প্রদান করা হবে।

মৃত্যুর ক্ষেত্রে একটি জীবন বীমা চুক্তি হল বীমাকারীর কাছ থেকে বীমাকৃত নাগরিকের মৃত্যুর পর বেনিফিট প্রাপক হিসাবে বীমা চুক্তিতে নির্দিষ্ট ব্যক্তিকে সম্পূর্ণ বীমাকৃত অর্থ প্রদানের গ্যারান্টি।

প্রিয় পাঠক! নিবন্ধটি আইনি সমস্যাগুলি সমাধান করার সাধারণ উপায় সম্পর্কে কথা বলে, তবে প্রতিটি ক্ষেত্রেই পৃথক। আপনি কিভাবে জানতে চান ঠিক আপনার সমস্যার সমাধান করুন- একজন পরামর্শদাতার সাথে যোগাযোগ করুন:

আবেদন এবং কল 24/7 এবং সপ্তাহে 7 দিন গ্রহণ করা হয়.

এটা দ্রুত এবং বিনামুল্যে!

এই ক্ষেত্রে, চুক্তির বৈধতার প্রতিষ্ঠিত সময়ের মধ্যে বীমা অর্থ প্রদানের শর্তটি অবশ্যই পালন করা উচিত।

এই ধরনের চুক্তিমূলক সম্পর্ক প্রাথমিকভাবে রাশিয়ান ফেডারেশনের আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, 27 নভেম্বর, 1992 তারিখের, সেইসাথে সরকারী সংস্থাগুলির অন্যান্য আইন দ্বারা।

বিশেষত্ব

এমনকি উপসংহার ঘটার আগেই, কোম্পানি সেই ঝুঁকি মূল্যায়ন করবে যেখানে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু বাস্তবিক সময়ের মধ্যে, যা বীমাকৃত সময়কাল।

এটি করার জন্য, কিছু কোম্পানির একটি দীর্ঘস্থায়ী এবং তীব্র প্রকৃতির উভয় রোগ সনাক্ত করতে একটি মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন যা একটি বীমাকৃত ঘটনা (রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোড) হওয়ার সম্ভাবনাকে প্রভাবিত করতে পারে।

এছাড়াও, আপনি যদি আপনার জীবন বীমা করতে চান তবে এই পয়েন্টটি একটি বাধ্যতামূলক শর্ত হতে পারে। উপসংহারের ফলাফলের উপর ভিত্তি করে, ঝুঁকি মূল্যায়ন করা হয় এবং প্রিমিয়াম নির্ধারণ করা হয়।

বিমাকৃত অর্থের জন্য, এই সমস্যাটি শুধুমাত্র বীমাকৃত ব্যক্তি নিজেই সমাধান করতে পারেন।.

এটি লক্ষণীয় যে বীমাতে কোনও বিধিনিষেধ নেই: একই বা বিভিন্ন সংস্থার সাথে একাধিক নীতি থাকা সম্ভব।

এই ক্ষেত্রে প্রধান জিনিস চুক্তির অধীনে অর্থপ্রদানের সময়োপযোগীতা সম্পূর্ণরূপে মেনে চলতে হয়।

কি ধরনের আছে, তাদের বৈশিষ্ট্য

বর্তমানে দুটি ধরণের পলিসি কার্যকর রয়েছে, যেগুলি একে অপরের থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে পৃথক: মেয়াদী এবং সমগ্র জীবন বীমা।

মেয়াদী বীমা চুক্তিতে নির্দিষ্ট বয়সের আগে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু হলে সুবিধাভোগীর বীমাকৃত অর্থ গ্রহণের সম্ভাবনা প্রদান করে।

এটি এই ধরনের চুক্তির বৈধতা বজায় রাখার জন্য প্রদত্ত পর্যায়ক্রমিক বীমা প্রিমিয়াম দ্বারা চিহ্নিত করা হয়।

যদি বীমাকৃত ব্যক্তি নির্দিষ্ট সময় পর্যন্ত বেঁচে থাকে, তাহলে চুক্তি স্বয়ংক্রিয়ভাবে শেষ হয়ে যায় এবং বীমাকারীকে কোনো অর্থপ্রদান থেকে মুক্তি দেওয়া হয়। এই ধরনের বীমার আরও বেশ কিছু উপপ্রকার রয়েছে: বীমার পরিমাণ বৃদ্ধি এবং হ্রাস সহ।

বেশিরভাগ বীমা কোম্পানি চুক্তিভিত্তিক বাধ্যবাধকতার স্বয়ংক্রিয় পুনর্নবীকরণের সম্ভাবনা প্রদান করে।

লাইফ ইন্স্যুরেন্স বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ঘটনাতে সুবিধাভোগীর দ্বারা বীমাকৃত পরিমাণের মোট পরিমাণ পাওয়ার জন্য প্রিমিয়াম পেমেন্টের এককালীন বা পর্যায়ক্রমিক অর্থ প্রদানের ব্যবস্থা করে।

বীমার অর্থ প্রদান নির্ভর করবে জীবন বীমা চুক্তিটি যে শর্তের অধীনে সমাপ্ত হয়েছে তার উপর: যদি প্রিমিয়াম সারাজীবন প্রদান করা হয়, তাহলে সীমিত সংখ্যক প্রিমিয়াম ব্যবহার করা হলে বীমাকৃত পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হবে।

এই ধরনের বীমার দুটি উপপ্রকারও রয়েছে:

• কাজ করার ক্ষমতা হারানোর ফলে মৃত্যু ঘটেছে।এই ক্ষেত্রে, ব্যক্তিকে অবশ্যই বয়সের মানদণ্ড পূরণ করতে হবে - 16 থেকে 60 বছর পর্যন্ত;
• অস্ত্রোপচারের ফলে মৃত্যু ঘটেছে।এখানে বয়সের পরিসর আরও বিস্তৃত এবং 16 থেকে 75 বছর পর্যন্ত।

অন্যদের মধ্যে, এছাড়াও ব্যক্তিগত এবং গ্রুপ বীমা আছে. প্রথম ক্ষেত্রে, একবচনে একটি নির্দিষ্ট ব্যক্তির জীবন বীমা করা হয়, যখন দ্বিতীয়টিতে, একটি নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর জীবনের জন্য বীমা বরাদ্দ করা হয়, যা প্রতিটি ব্যক্তির নির্দিষ্ট ডেটা নির্দেশ করে।

সামষ্টিক বীমা প্রায়শই নিয়োগকর্তার দ্বারা ব্যবহৃত হয় যদি তার কর্মীরা কোনো বিপজ্জনক ধরনের কাজ করে।

কারণসমূহ

মৃত্যুর ক্ষেত্রে ব্যক্তিগত বীমার ধরন বোঝায়। উন্নত দেশগুলিতে, এই ধরণের নীতি বেশ জনপ্রিয় এবং প্রতিটি নাগরিকের সামাজিক কল্যাণের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ। রাশিয়ায়, এটি এখনও কেবল গতি অর্জন করছে।

আজ, আপনার জীবনের বীমা করা আপনার সন্তান এবং নাতি-নাতনিদের জন্য একটি আরামদায়ক অস্তিত্ব নিশ্চিত করার বা আপনার মৃত্যুর ঘটনায় তাদের একটি ভাল উত্তরাধিকার নিশ্চিত করার একটি দুর্দান্ত উপায়।

এটি বিবেচনা করা মূল্যবান যে প্রায় সমস্ত বীমা সংস্থা তাদের নিয়মিত গ্রাহকদের ব্যাঙ্কনোটের অবমূল্যায়নের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করার চেষ্টা করে যেখানে জমা হয় এবং সেইজন্য সুদ সংগ্রহের সম্ভাবনার সাথে অর্থ সঞ্চয় করে।

যদি আমরা শেষ হওয়া জীবন বীমা চুক্তির সংখ্যার উপর গত কয়েক বছরের তথ্য বিবেচনা করি, তাহলে আমরা এই সিদ্ধান্তে উপনীত হব যে তাদের সংখ্যা প্রতি বছর বাড়ছে।

এর ভিত্তিতে সারাদেশে বীমার বাজারে ফি-এর পরিমাণ বেশি।

ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া পরিষেবার দেওয়া ডেটার উপর ভিত্তি করে, নিম্নলিখিত তথ্যগুলি পাওয়া যেতে পারে:

শর্তাবলী

মৃত্যুর ক্ষেত্রে একটি পলিসির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ শর্ত হল একটি বীমাকৃত ইভেন্টের উপস্থিতি, যেমন বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু।

এই ক্ষেত্রে, বীমাকৃত ইভেন্ট হিসাবে নির্দিষ্ট কিছু পরিস্থিতির ফলে মৃত্যু ঘটতে হবে।

বীমাকৃত ইভেন্টগুলি অন্তর্ভুক্ত করে না:

• আত্মহত্যা, যা এই ধরনের বীমার যেকোনো চুক্তিতে স্পষ্টভাবে বলা আছে;
• একটি চিকিৎসা প্রতিষ্ঠানে বা বাড়িতে নির্ধারিত চিকিত্সা লঙ্ঘন;
• অতিরিক্ত ঝুঁকি যা চুক্তির বৈধতার সময় একজন ব্যক্তি ইচ্ছাকৃতভাবে নিজেকে প্রকাশ করে, বিশেষ করে যদি সেগুলি বীমাকারীর সাথে আলোচনা না করা হয়;
• প্রসাধনী অপারেশন।

এটি মনে রাখা উচিত যে সমাপ্ত চুক্তির বৈধতার সময়কালে মৃত্যু ঘটতে হবে। এই ধরনের চুক্তির মেয়াদ কমপক্ষে এক বছর, তবে 20 বছরের বেশি হওয়া উচিত নয়।

একটি চুক্তি শেষ করার সময়, বীমাকৃত ব্যক্তি নিজেই সিদ্ধান্ত নেন যে তার মৃত্যু হলে কে সুবিধাভোগী হবে।

এই নথির বৈধতার সময়কালে, এই ব্যক্তিটি বেশ কয়েকবার পরিবর্তিত হতে পারে।

জীবন বীমার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ মানদণ্ড হল বয়স। সাধারণত, কোন ন্যূনতম বয়স সীমা নেই, কিন্তু বয়সসীমা যে বয়সে একজন ব্যক্তি এখনও জরুরি জীবন বীমা নিতে পারেন তা হল 75 বছর।

জীবন বীমার জন্য, সর্বোচ্চ সম্ভাব্য সময়কাল নির্দিষ্ট করা যাবে না।

আমাদের ভুলে যাওয়া উচিত নয় যে এই ধরনের একটি চুক্তি করার সময়, বীমাকারী যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে বাধ্য তা অবশ্যই সুবিধাভোগীর পক্ষে চুক্তি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত সময়ের মধ্যে প্রদান করতে হবে।

মৃত্যুর ক্ষেত্রে জীবন বীমা চুক্তি

একজন ব্যক্তির সাথে একটি উপযুক্ত বীমা চুক্তি সম্পন্ন করার জন্য, আপনার মতে, সবচেয়ে উপযুক্ত বীমা সংস্থা নির্বাচন করা প্রয়োজন।

আপনার সাথে অবশ্যই থাকতে হবে:

• পাসপোর্ট বা অন্যান্য নথি যা একজন ব্যক্তির পরিচয় প্রত্যয়িত করতে ব্যবহার করা যেতে পারে;
• বীমাকারী কর্তৃক জারিকৃত একটি ফর্ম অনুসারে তার জীবন বীমা করতে ইচ্ছুক একজন ব্যক্তির কাছ থেকে একটি আবেদন;
• কিছু বীমা কোম্পানি, একটি বাধ্যতামূলক নথি হিসাবে, যে ব্যক্তি জীবন বীমার প্রক্রিয়াটি করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে তার স্বাস্থ্যের অবস্থা সম্পর্কে বিশেষজ্ঞের মতামত জমা দিতে হবে।

সংস্থা নিজেই আপনাকে একটি উপযুক্ত ফর্ম সরবরাহ করবে যা আপনাকে পূরণ করতে হবে। এটি প্রশ্নগুলি নির্দিষ্ট করে যার দ্বারা বীমা ঝুঁকিগুলি মূল্যায়ন করা হবে৷

এমন কোনো একক নমুনা চুক্তি নেই যা সমস্ত জীবন বীমা কোম্পানি এবং সংস্থা ব্যবহার করবে। এটি আঁকার সময় কেবলমাত্র কয়েকটি শর্ত পূরণ করতে হবে।

এই চুক্তিতে নিম্নলিখিত তথ্য থাকতে হবে:

• তারিখ, সময়, চুক্তির সমাপ্তির স্থান, এর পক্ষগুলি এবং বৈধতার সময়কাল;
• তার জীবন বীমাকারী ব্যক্তি সম্পর্কে বিস্তারিত এবং নির্ভরযোগ্য তথ্য;
• সব ধরনের বীমা মামলা;
• চুক্তির শর্ত ঘটলে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে। আমাদের ক্ষেত্রে, এটি একটি নির্দিষ্ট ব্যক্তির মৃত্যু।

চুক্তির এই ধরনের শর্তাবলী অপরিহার্য (রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোড)।

যদি তারা অনুপস্থিত থাকে বা তথ্য বিকৃত হয়, তাহলে চুক্তিটি অবৈধ ঘোষণা করা হয় এবং যে ব্যক্তির পক্ষে অন্য ব্যক্তির জীবন বীমা করা হয়েছিল সে কোনো বীমা পেমেন্ট পাবে না।

যদি পলিসিধারীর বীমা এবং আইনের ক্ষেত্রে বিশেষ জ্ঞান না থাকে, তবে একজন আইনজীবীর সাথে পরামর্শ করা ভাল।

একটি সমান গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল সেই মামলাগুলির তালিকা যেখানে এটি বিমাকৃত পরিস্থিতি ঘটেছে বলে বিবেচিত হয় না।

একটি বীমাকৃত ইভেন্টের ক্ষেত্রে প্রদত্ত অর্থ প্রদানের বিশদ পদ্ধতি এবং শর্তাবলী, বীমার পরিমাণের জন্য আবেদন করার সময় সুবিধাভোগীর কী কী নথি থাকা উচিত, সেইসাথে উভয় পক্ষের অধিকার এবং বাধ্যবাধকতাগুলি নথিতে বর্ণনা করা আরও ভাল। চুক্তি এই পয়েন্টগুলি অপরিহার্য নয়, তবে তাদের উপস্থিতি কম গুরুত্বপূর্ণ নয়।

দলিলের পাঠ্যের মধ্যে এমন কোনো বিধান অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা একটি পক্ষকে সমাপ্ত চুক্তির কাঠামোর মধ্যে নিজের জন্য অপরিহার্য বলে মনে করে।

বীমা হার

27 নভেম্বর, 1992 তারিখের ফেডারেল আইন "অন দ্য অর্গানাইজেশন অফ ইন্স্যুরেন্স বিজনেস ইন দ্য রাশিয়ান ফেডারেশন" অনুসারে বীমা শুল্ক হল বীমাকৃত পরিমাণের প্রতি ইউনিটের একটি গণনাকৃত বীমা প্রিমিয়াম, যা বীমার বিষয়বস্তু বিবেচনা করে, বীমা ঝুঁকি, সেইসাথে বীমা শর্ত.

এছাড়াও, আইনের একই বিধানের বিধান অনুসারে, বীমা কোম্পানিগুলিকে যুক্তিসঙ্গত বীমা হার প্রয়োগ করার নির্দেশ দেওয়া হয় যা প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতি অনুসারে গণনা সাপেক্ষে।

যদি আমরা বাধ্যতামূলক ধরনের বীমা সম্পর্কে কথা বলি, তাহলে এখানে শুল্কগুলি কেন্দ্রীয়ভাবে আইনের স্তরে সেট করা হয়, যা স্বেচ্ছাসেবী ধরনের বীমা সম্পর্কে বলা যায় না, যার মধ্যে মৃত্যুর ক্ষেত্রে জীবন বীমা অন্তর্ভুক্ত।

বীমা ট্যারিফের সাধারণ কাঠামো চিত্রে দেখানো হয়েছে:

স্কিম: সম্পূর্ণ ট্যারিফ কাঠামো।

যেহেতু জীবন বীমা বেশিরভাগই একটি ক্রমবর্ধমান ধরনের বীমা, এই ক্ষেত্রে ট্যারিফের গণনা নিম্নলিখিত বিষয়গুলি দ্বারা প্রভাবিত হবে:

• দেশের জনসংখ্যাগত পরিস্থিতি, যা মৃত্যুর টেবিলের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়। যেহেতু এই বীমার প্রধান ঝুঁকি হল মৃত্যু, তাই ট্যারিফ গণনা করার সময় ব্যক্তির বয়স, লিঙ্গ এবং স্বাস্থ্যের অবস্থা বিবেচনা করা হবে।
• বীমাকারীর ব্যয়ের সম্পূর্ণতা।
• বীমা কোম্পানির রিজার্ভ রিজার্ভ, যা ক্রমাগত উপলব্ধ এবং পুনরায় পূরণ করা আবশ্যক।
• পলিসিধারকের দ্বারা নির্দিষ্ট পরিমাণ সম্পূর্ণরূপে জমা হতে পারে এমন সময়কাল গণনা করার সময় সূচকগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়।

যৌথ বীমার ক্ষেত্রে, বীমা সাপেক্ষে সকল ব্যক্তির মধ্যে গড় সূচকগুলিকে বিবেচনায় নেওয়া হয়।

বীমা কোম্পানিগুলি এখন কম্পিউটারাইজড গণনা ব্যবহার করে, তবে এমন একটি সূত্রও রয়েছে যার মাধ্যমে ট্যারিফ গণনা আগে ম্যানুয়ালি করা হত।

সহজতম মৃত্যুর সারণী, যার ভিত্তিতে বীমা হার গণনা করা হয়, তাতে দুটি সূচক রয়েছে:

• বয়স, পরিবর্তনশীল x দ্বারা চিহ্নিত এবং বছরে গণনা করা হয়;
• প্রাপ্তবয়স্ক হওয়া পর্যন্ত বেঁচে থাকা মানুষের সংখ্যা এক্স. একটি পরিবর্তনশীল হিসাবে চিহ্নিত এল.

এগুলি ছাড়াও, অন্যান্য ভেরিয়েবল থাকতে পারে। আসুন মৃত্যু বীমার জন্য বীমা হার গণনা করার একটি নির্দিষ্ট উদাহরণ দেখি।

50 বছর বয়সে সাধারণত সন্তোষজনক স্বাস্থ্য সূচক সহ একজন গড় মানুষ 2011 এর শুরুতে 2 বছরের জন্য মৃত্যুর বিরুদ্ধে তার জীবন বীমা করার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন। একই সময়ে, তারা বীমার পরিমাণ নির্দেশ করে 1,000 রুবেল.

নেট রেট 2Тнх50 হিসাবে প্রদর্শিত হয় এবং এটি নিম্নলিখিত সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা হবে:

• D50এবং d51- পরিসংখ্যান অনুসারে, যথাক্রমে 50 এবং 51 বছর বয়সে মারা যাওয়া লোকের সংখ্যা;
• V1এবং V2- পরবর্তী দুই বছরের জন্য ডিসকাউন্ট ফ্যাক্টর;
• L50- বীমার সময় পলিসিধারীর বয়স এমন ব্যক্তির সংখ্যা।

সমস্ত তথ্য একটি নির্দিষ্ট বছর বা সময়ের জন্য প্রাসঙ্গিক মৃত্যুর টেবিল থেকে নেওয়া হয়।

সূচক V1এবং V2নির্দিষ্ট ডিসকাউন্ট হারের উপর নির্ভর করে নেওয়া হয় (40% নেওয়া যাক):

তাই জাতীয় গবেষণা বিশ্ববিদ্যালয়ের ইনস্টিটিউট অফ ডেমোগ্রাফির তথ্য অনুযায়ী ২০১০ সালের জন্য সংখ্যাটি d50 = 1286, d51 = 1330, এবং L50 = 77,685।

আমরা মৃত্যুর সারণী থেকে উপলব্ধ মানগুলিকে চূড়ান্ত সূত্রে প্রতিস্থাপন করি এবং একটি আনুমানিক নেট হার পাই: 2Тнх50 = / 77,685 * 1,000 = / 77,685,000 = 2,056একটি বীমাকৃত পরিমাণ সঙ্গে রুবেল 1,000 রুবেল.

তবে এটিই চূড়ান্ত অর্থ নয়। এটি লোড-সম্পর্কিত ডেটা অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। এই সূচকগুলি সমস্ত বীমা কোম্পানির জন্য আলাদা এবং তাদের গণনা করা সম্ভব নয়।

কারো জীবন বীমা করার আগে, আপনার এই ধরণের বীমার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করা উচিত।

জীবন বীমা আপনাকে শুধুমাত্র ঝুঁকি বীমা করতে দেয় না, বরং একটি শালীন পরিমাণ অর্থ সংগ্রহ করতে দেয়। এটি করার জন্য, আপনাকে একটি জীবন বীমা প্রোগ্রাম বেছে নিতে হবে এবং বীমাকারীর সাথে বীমার শর্তাবলী, বীমা চুক্তির শেষে আপনি যে পরিমাণ পাওয়ার পরিকল্পনা করছেন, সেইসাথে বিনিয়োগের আয়ের সম্ভাব্য পরিমাণ নিয়ে আলোচনা করতে হবে।

লাইফ ইন্স্যুরেন্স হল এনডাউমেন্ট লাইফ ইন্স্যুরেন্সের সবচেয়ে সাধারণ ধরনের একটি। এটি রাশিয়ান ফেডারেশনে প্রায় 20টি বীমা কোম্পানি দ্বারা অফার করা হয় (উদাহরণস্বরূপ, অ্যালায়েন্স-লাইফ, ইউরালসিব-লাইফ, আলফাস্ট্রাখোভানি-লাইফ, ক্যাপিটাল-লাইফ ইত্যাদি)।

এর সারমর্ম নিম্নরূপ:

1. বীমাকৃত ব্যক্তি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য (1 বছর থেকে 25-40 বছর পর্যন্ত) বীমাকারীকে বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করে।
2. বীমাকারী তাদের কাছ থেকে বীমা রিজার্ভ গঠন করে এবং বিভিন্ন বিনিয়োগ উপকরণে (আমানত, সিকিউরিটিজ, রিয়েল এস্টেট, ইত্যাদি) অর্থ বিনিয়োগ করে।
3. বীমা চুক্তির শেষে (একটি নির্দিষ্ট তারিখ পর্যন্ত বেঁচে থাকা), প্রাপ্ত বিনিয়োগ আয়ের সাথে মূলধন পরিশোধ করা হয়।

সাধারণত, এই জাতীয় প্রোগ্রামগুলি একত্রিত হয়, এবং বেঁচে থাকার ঝুঁকি ছাড়াও, তারা দুর্ঘটনা, সড়ক দুর্ঘটনা বা অসুস্থতা এবং কখনও কখনও অক্ষমতা, কাজ করার ক্ষমতা হারানোর কারণে বীমাকৃত ব্যক্তির আকস্মিক মৃত্যুর ঝুঁকিও সরবরাহ করে।

এই দুটি প্রধান ঝুঁকির (মৃত্যু এবং বেঁচে থাকা) বিমাকৃত পরিমাণ সমান বা ভিন্ন হতে পারে এবং প্রিমিয়াম যত বেশি হবে তত বেশি হবে। ফলস্বরূপ, জীবন বীমা নীতিগুলি দ্বিগুণ সুরক্ষা প্রদান করে: মুদ্রাস্ফীতি এবং সম্ভাব্য অবমূল্যায়ন থেকে সঞ্চয়, এবং অতিরিক্তভাবে, গ্রাহকের জীবন। এই ধরনের বীমা ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি আদর্শ সমাধান, সেইসাথে ব্যবসায়িক ব্যক্তিরা যাদের উপর আত্মীয়রা আর্থিকভাবে নির্ভর করে।

যারা বীমা পেতে পারেন

বীমা কেনার সময় বীমাকৃত ব্যক্তির বয়স 18 থেকে 75-80 বছর হতে হবে। নীতিগুলি শুধুমাত্র রাশিয়ান ফেডারেশনের নাগরিকদের কাছে নয়, বিদেশীদের কাছেও বিক্রি হয়। একটি চুক্তি প্রত্যাখ্যান করা বেশ বিরল, তবে যদি প্রতারণার সন্দেহের কারণে ক্লায়েন্ট ইতিমধ্যেই "কালো তালিকা" এ থাকে তবে প্রত্যাখ্যান করা বেশ সম্ভব।

বীমাকারীরা বয়স্ক ব্যক্তিদের পাশাপাশি যারা ইতিমধ্যেই কিছু গুরুতর অসুস্থতায় ভুগছেন তাদের বীমা করার বিষয়েও সতর্ক। তারা বীমা সময়সীমা সীমিত করতে পারে, চুক্তিতে অর্থপ্রদানের উপর অতিরিক্ত বিধিনিষেধ যোগ করতে পারে বা উচ্চ হারের প্রস্তাব দিতে পারে।

বীমা পেমেন্ট ক্লায়েন্ট নিজেই পেতে পারেন যদি তিনি চুক্তিতে উল্লেখিত তারিখ পর্যন্ত বেঁচে থাকেন, বা তার সুবিধাভোগী, উদাহরণস্বরূপ, উত্তরাধিকারীরা। পলিসির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে অর্থ এককভাবে বা বার্ষিক (মাসিক অর্থপ্রদান) আকারে প্রদান করা হয়।

কিভাবে একটি জীবন বীমা চুক্তি আঁকা

একটি জীবন বীমা চুক্তিতে সাইন আপ করতে, আপনাকে অবশ্যই একটি বীমা কোম্পানি এবং একটি বীমা প্রোগ্রাম নির্বাচন করতে হবে। এটি অবশ্যই অত্যন্ত দায়িত্বের সাথে করা উচিত, যেহেতু একটি দীর্ঘমেয়াদী সহযোগিতা প্রত্যাশিত, যার অর্থ হল কোম্পানির অবশ্যই বাজারে একটি স্থিতিশীল অবস্থান এবং একটি ভাল ব্যবসায়িক খ্যাতি থাকতে হবে।

চুক্তি স্বাক্ষর করার জন্য, এটি প্রদান করা যথেষ্ট:

• রাশিয়ান ফেডারেশনের নাগরিক বা বিদেশী রাষ্ট্রের নাগরিকের পাসপোর্ট;
• বীমা জন্য আবেদন ফর্ম।

অতিরিক্তভাবে তারা অনুরোধ করতে পারে:

• কর্মসংস্থান শংসাপত্র বা ট্যাক্স রিটার্ন;
• মেডিকেল পরীক্ষার রিপোর্ট;
• প্রশ্নাবলীতে উল্লিখিত প্যাথলজি/রোগের উপর বিশেষ প্রশ্নাবলী;
• অপারেশন প্রোটোকল (যদি একটি ছিল);
• চিকিৎসা সেবা প্রাপ্তির স্থানে স্রাবের সারাংশ;
• এন্ডোস্কোপিক, ইলেক্ট্রোফিজিওলজিকাল গবেষণা পদ্ধতি, আল্ট্রাসাউন্ড, টমোগ্রাফি, এক্স-রে, 24-ঘন্টা রক্তচাপ পর্যবেক্ষণ এবং ইসিজির ফলাফল।

পলিসিহোল্ডার একটি বিমাকৃত ঘটনা ঘটার সম্ভাবনা এবং এর সংঘটন থেকে সম্ভাব্য ক্ষতির পরিমাণ নির্ধারণের জন্য গুরুত্বপূর্ণ পরিস্থিতিগুলির একটি প্রশ্নাবলীর আবেদনে বীমাকারীকে অবহিত করতে বাধ্য, এবং তার অনুরোধের ভিত্তিতে, স্বাস্থ্যের শংসাপত্রও প্রদান করতে বাধ্য। .

একটি জীবন বীমা চুক্তি সর্বদা লিখিতভাবে তৈরি করা হয় সমস্ত নথি পর্যালোচনা করার পরে এবং বীমাকারী এটিতে স্বাক্ষর করতে প্রস্তুত।

বেঁচে থাকার বীমা হার

একটি জীবন বীমা পলিসির খরচ গড়ে প্রতি বছর 5 থেকে 30 হাজার রুবেল, তবে এমন সংস্থাগুলিও রয়েছে যা প্রতি বছর 50-60 হাজার রুবেলে সর্বনিম্ন স্তর সেট করে। শুল্ক পৃথকভাবে গণনা করা হয় ক্লায়েন্টের বয়স এবং লিঙ্গ, বীমা সময়কাল, পেশাগত ক্রিয়াকলাপ থেকে জীবনের ঝুঁকি এবং স্বাস্থ্যের অবস্থার উপর নির্ভর করে।

তবে প্রথমত, ক্লায়েন্ট যে পরিমাণ সংরক্ষণ করার পরিকল্পনা করে তার আকার গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, যদি এটি 10 ​​বছর পর এক মিলিয়ন হয়, তাহলে এই পরিমাণ সম্পূর্ণ বীমা মেয়াদে ভাগ করা হয়। জীবন চুক্তির সর্বোচ্চ শর্ত সাধারণত 25 বছর, কম প্রায়ই 30-40 বছর।

বীমা খরচ

চুক্তির মেয়াদকালে, পলিসিধারকের বীমার পরিমাণ কমানোর অধিকার রয়েছে। যদি, উদাহরণস্বরূপ, পারিবারিক আয় কমে যায়, তাহলে প্রোগ্রামটি সংশোধিত হতে পারে এবং বীমা প্রদান এবং পরিমাণ হ্রাস করা যেতে পারে। অবদান একমুঠো, ত্রৈমাসিক, আধা-বার্ষিক বা বার্ষিক (বেশিরভাগ ক্ষেত্রে) প্রদান করা হয়।

নোটিশ এবং পেমেন্ট সময়কাল

বীমাকারীকে অবশ্যই চুক্তিতে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বীমা ঘটনা সম্পর্কে অবহিত করতে হবে। সাধারণত এটি 30-45 দিন হয়। অর্থপ্রদানের আবেদনের পাশাপাশি, বীমাকৃত ইভেন্টের ঘটনাটি নিশ্চিত করে এমন নথিও সরবরাহ করা হয়।

বেঁচে থাকার পরে, সঞ্চয়ের 100% এবং অতিরিক্ত বিনিয়োগ আয় প্রদান করা হয়, যা বীমাকারীর বিনিয়োগের ফলাফল, রিজার্ভের পরিমাণ এবং সেইসাথে বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধে বকেয়ার উপর ভিত্তি করে পুনঃগণনা করা হয়।

যদি বীমাকৃত ব্যক্তি পলিসির মেয়াদে মারা যান, তাহলে তার উত্তরাধিকারীদেরও মৃত্যুর দিনে অর্জিত আয়ের সাথে বীমাকৃত পরিমাণের 100% প্রদান করা হয়। বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর কারণের উপর নির্ভর করে বীমা প্রদানের পরিমাণ পার্থক্য করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও ক্লায়েন্ট দুর্ঘটনার ফলে মারা যায়, তবে তার উত্তরাধিকারীরা বীমাকৃত পরিমাণের 300% পর্যন্ত পেতে পারে, যদি এটি চুক্তির দ্বারা নির্ধারিত হয়।

জীবন বীমার সুবিধা এবং অসুবিধা

জীবন বীমার অনেক সুবিধা রয়েছে। বেঁচে থাকার পরে, বিমাকৃত ব্যক্তি কেবল সঞ্চয়ই নয়, বিনিয়োগের নিশ্চয়তা আয়ও পায় (সাধারণত বার্ষিক কমপক্ষে 5%)। আকস্মিক মৃত্যু ঘটলে, সমস্ত সঞ্চিত তহবিল তার স্বজনরা পাবেন।

জীবন বীমার সুবিধা:

• অবমূল্যায়ন থেকে মূলধনের সুরক্ষা;
• বিবাহবিচ্ছেদের ক্ষেত্রে অর্থের অলঙ্ঘনতা, বাজেয়াপ্তকরণ;
• বীমা মুদ্রা নির্বাচন করার ক্ষমতা;
• দীর্ঘমেয়াদী চুক্তির জন্য কর কর্তন (5 বছর থেকে)।

জীবন বীমার অসুবিধা:

• চুক্তি শেষ করার জন্য প্রতিকূল শর্ত;
• সম্ভাব্য বীমাকারীর দেউলিয়াত্ব এবং মূলধনের ক্ষতি;
• অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে একটি বড় সংখ্যক ব্যতিক্রম।

লাইফ ইন্স্যুরেন্সের একটি অপূর্ণতা রয়েছে: দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার অর্থের অ্যাক্সেস হারানো। আপনি যদি আমানতে টাকা রাখেন, তাহলে আপনি যেকোনো দিন বা বড় অঙ্কের ক্ষেত্রে 2-3 দিনের মধ্যে তা তুলতে পারবেন, কিন্তু জীবন বীমার ক্ষেত্রে এটা অসম্ভব।

ক্লায়েন্ট শুধুমাত্র তথাকথিত রিডেম্পশন পরিমাণের অধিকারী, যা স্থানান্তরিত অর্থের সমান নয়। উদাহরণস্বরূপ, চুক্তির সমাপ্তির ছয় মাস পরে এটি জমা হওয়া সঞ্চয়ের 75% এর সমান এবং বীমা মেয়াদের শেষের কাছাকাছি - 98%।

খালাসের পরিমাণের অধিকার উঠে আসে যদি চুক্তিটি কমপক্ষে ছয় মাসের জন্য বৈধ ছিল। আপনি যদি আগে পলিসি বন্ধ করার জন্য আবেদন করেন, তাহলে বীমাকারী টাকা ফেরত দিতে অস্বীকার করবে।

আরেকটি অপূর্ণতা হল বাজার থেকে কোম্পানির সম্ভাব্য ফ্লাইট বা এর দেউলিয়াত্ব। এই ধরনের ঝুঁকির বিরুদ্ধে কেউ বীমা করা হয় না, তবে আপনি যদি সঠিক বীমা অংশীদার বেছে নেন, তাহলে একটি বেঁচে থাকার নীতি আপনার পরিবারকে সম্ভাব্য ঝুঁকি থেকে রক্ষা করতে এবং মৌলিক পুঁজি গঠনের জন্য একটি খুব দরকারী হাতিয়ার হয়ে উঠতে পারে।

সঙ্গে যোগাযোগ

সারভাইভাল ইন্স্যুরেন্স হল বীমা যার অধীনে বীমাকারী, প্রিমিয়াম প্রদানের বিনিময়ে, সুবিধাভোগীকে মূলধন বা বার্ষিক অর্থ প্রদানের দায়িত্ব নেয়। দ্বিতীয়টি সাধারণত বীমাকৃত ব্যক্তি নিজেই, যদি পরবর্তীটি নির্দিষ্ট মেয়াদ বা বয়স পর্যন্ত বেঁচে থাকে। বার্ধক্য এটির সাথে আয়ের সম্ভাব্য হ্রাসকে বিবেচনায় নিয়ে এই বীমার দ্বারা আচ্ছাদিত ঝুঁকি শুধুমাত্র বীমাকৃতের আয়ু।

লাইফ ইন্স্যুরেন্সে, কোনো মেডিকেল পরীক্ষা বা বীমাকৃত ব্যক্তির স্বাস্থ্যের অবস্থা সম্পর্কে কোনো বিবৃতির প্রয়োজন নেই। বীমা করা বা না করার সিদ্ধান্তটি বীমাকারী নিজেই তৈরি করেন, যেহেতু দুর্বল স্বাস্থ্যের ব্যক্তির পক্ষে বীমা করা লাভজনক নয়।

প্রধান ধরনের জীবন বীমা:

প্রিমিয়াম ফেরত ছাড়াই বিলম্বিত মূলধন প্রদান সহ বীমা;

বিলম্বিত পরিশোধ এবং প্রিমিয়াম ফেরত সহ মূলধন বীমা;

অবিলম্বে জীবন বার্ষিকী সহ বীমা;

জীবন বার্ষিক বিলম্বিত পেমেন্ট সহ বীমা।

বিলম্বিত পেমেন্ট বীমা. বিমা বিলম্বিত বলে বিবেচিত হয় যখন একটি নির্দিষ্ট সময় অতিবাহিত হওয়ার পরে ভবিষ্যতের কোনো তারিখ থেকে বীমাকৃত অর্থ প্রদান করা হয়। বিলম্বিত মূলধন বীমার মাধ্যমে, বীমাগ্রহীতা যদি বীমার শেষ হিসাবে নির্দিষ্ট তারিখ পর্যন্ত বেঁচে থাকে তবে বীমাকারী সুবিধাভোগীকে বীমাকৃত অর্থ প্রদান করার দায়িত্ব নেয়।

বীমার পুরো সময়কালে বা বীমাকৃতের মৃত্যুর দিন পর্যন্ত প্রিমিয়াম প্রদান করা হয় পলিসিধারক দ্বারা।

বিলম্বিত মূলধন বীমা দুই ধরনের আছে: প্রিমিয়াম রিইম্বারসমেন্ট সহ এবং প্রিমিয়াম রিইম্বারসমেন্ট ছাড়া।

বিলম্বিত মূলধন বীমায় প্রিমিয়ামের পরিশোধ ছাড়াই, প্রদত্ত প্রিমিয়াম বীমাকারীর হাতে থাকে যদি বীমা গ্রহীতা বীমা মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে মারা যায়। এই ধরনের বীমা সম্পূর্ণরূপে সঞ্চয়, কারণ এর উদ্দেশ্য হল বীমাকৃতের বার্ধক্যের জন্য সঞ্চয় করা।

প্রিমিয়াম পরিশোধের সাথে বিলম্বিত মূলধন বীমায়, প্রদত্ত প্রিমিয়াম সুবিধাভোগীকে প্রদান করা হয় যদি পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বীমাকৃত ব্যক্তি মারা যায়।

বার্ষিক বীমা নেওয়ার মাধ্যমে, বার্ষিকীগুলি সাধারণত নির্দিষ্ট পরিমাণের অর্থ প্রদানের বিরুদ্ধে বীমা করতে চায় যেখানে বীমাকৃত ব্যক্তি চুক্তিতে নির্দিষ্ট বয়সের বাইরে বেঁচে থাকে। যে মুহুর্তে অর্থপ্রদান শুরু হয় তার উপর নির্ভর করে, বার্ষিকগুলি অবিলম্বে এবং বিলম্বে ভাগ করা হয়।

একটি তাত্ক্ষণিক জীবন বার্ষিকী হল একটি বীমা যা বয়স্কদের জন্য সুবিধাজনক যারা তাদের বাকি দিনের অর্থায়নের জন্য মূলধন বিনিয়োগ করতে চান। বিলম্বিত জীবন বার্ষিক দুই ধরনের আছে: অ-প্রতিদানযোগ্য এবং প্রিমিয়াম-প্রতিদানযোগ্য। বিলম্বিত বার্ষিক বীমা সহ প্রিমিয়াম পরিশোধের সাথে, যদি বিমাকৃত ব্যক্তি একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে মারা যায়, তবে বীমাকারী প্রিমিয়ামগুলি সুবিধাভোগীকে ফেরত দেয়। প্রিমিয়ামের প্রতিদান ছাড়াই বার্ষিক বীমাতে, যদি বিমাকৃত ব্যক্তি একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে মারা যায়, তাহলে বীমা বাতিল বলে বিবেচিত হয় এবং প্রিমিয়ামগুলি বীমাকারীর হাতে থাকে।

বিলম্বিত বার্ষিক অর্থ প্রদান সহ বীমা হল এমন এক ধরনের বীমা যারা অতিরিক্ত পেনশন ব্যবস্থার বিষয়ে যত্নশীল তাদের জন্য সুবিধাজনক। এটি সামাজিক বীমার পরিপূরক হিসেবে কাজ করে।

বীমাকৃত অর্থ পাওয়ার জন্য, পলিসিধারক বা বীমাকৃতকে শেষ প্রিমিয়াম প্রদানের স্থানে বীমা সংস্থার কাছে জমা দিতে হবে একটি বীমা শংসাপত্র এবং অর্থপ্রদানের জন্য একটি আবেদন, যদি এতে একটি সঞ্চয় ব্যাঙ্কে অর্থ স্থানান্তরের অনুরোধ থাকে, তাহলে কাজের জায়গা বা ডাকযোগে। একটি সঞ্চয় ব্যাঙ্কে ব্যক্তিগত চেকের মাধ্যমে বীমাকৃত অর্থ প্রদান করার সময়, কোন আবেদনের প্রয়োজন নেই। যদি কোনও বীমা এজেন্টের কাছে রসিদ ব্যবহার করে বা কোনও সেভিংস ব্যাঙ্কে পাসবুক ব্যবহার করে অবদানগুলি নগদে দেওয়া হয়, তবে শেষ কিস্তির অর্থ প্রদানের জন্য একটি রসিদ বা পাসবুকের রসিদের কাউন্টারফয়েল উপস্থাপন করা হয়।

অর্থপ্রদানের ভিত্তি হল প্রতিষ্ঠিত ফর্মে পলিসিধারকের ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট, যা বকেয়া বীমা প্রিমিয়ামের সম্পূর্ণ অর্থপ্রদানকে প্রতিফলিত করে।

এই নথিগুলি বিশ্লেষণ করার সময়, সমস্ত অবদানের অর্থ প্রদানের সম্পূর্ণতা, সমস্ত নথিতে বীমাকৃত ব্যক্তির উপাধি, নাম এবং পৃষ্ঠপোষকতার পরিচয় এবং বীমা মেয়াদের মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ পরীক্ষা করা হয়। যদি গত তিন বছরের মধ্যে স্বতন্ত্র অবদানের কম অর্থপ্রদান প্রতিষ্ঠিত হয়, তবে সেগুলি প্রদত্ত বীমার পরিমাণ বা পেনশন থেকে কর্তনের বিষয়। প্রদত্ত অত্যধিক প্রিমিয়াম বীমাকৃত অর্থের সাথে ফেরত দেওয়া হয়।

অর্থপ্রদানের সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, প্রতিষ্ঠিত ফর্মে একটি অর্থপ্রদানের গণনা তৈরি করা হয়, যার ভিত্তিতে অর্থ সরাসরি প্রদান করা হয়।

বীমা গ্রহীতার জীবনে একটি অনুকূল ঘটনা ঘটার সাথে জড়িত বেঁচে থাকার অর্থ জীবন বীমার জনপ্রিয়করণে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। তাই, সময়মত অর্থ প্রদান একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ বীমার অর্থ প্রদান এবং জীবন বীমার আরও উন্নয়নের মধ্যে প্রতিক্রিয়া শক্তিশালী করার জন্য।

খালাসের পরিমাণ পাওয়ার অধিকার সহ একটি জীবন বীমা চুক্তির তাড়াতাড়ি সমাপ্তির ক্ষেত্রে, পলিসিধারী নগদে শেষ কিস্তির অর্থ প্রদানের জন্য একটি আবেদন, একটি বীমা শংসাপত্র, সেইসাথে একটি রসিদ (পে-বুকের রসিদের কাউন্টারফয়েল) জমা দেন। . এই নথি এবং পলিসিধারীর ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের উপর ভিত্তি করে, রিডেম্পশনের পরিমাণ গণনা করা হয় এবং প্রদান করা হয়।