Převážná část obchodů na nákup nemovitostí v Praze je realizována prostřednictvím hypotečních úvěrů. I ti cizinci, kteří mají dostatek financí na pořízení bydlení, raději nevybírají peníze z podnikání, ale využívají hypoteční systém českých bank se 4-6 % ročně.
České banky se v tvrdé konkurenci snaží udržet hypoteční sazbu na minimální úrovni výhodné úvěrové podmínky, Například:
Prodloužení hypotečního úvěru až na 40 let;
Možnost předčasného splacení úvěru;
Možnost hypotéky bez lákání klientských finančních prostředků (tato služba však dočasně není poskytována z důvodu světové krize).
Zahraniční občané mohou získat hypotéku v Praze na 2-4,5 % ročně, přičemž sazba závisí na následujících nuancích:
- Na jaké období je hypotéka vystavena?, jehož doba závisí na věku dlužníka;
- Na jak dlouho je úroková sazba fixována?. Po dobu „fixace“ banka nemá právo měnit úrokovou sazbu a dlužník nebude schopen splatit úvěr předčasně. Platí tedy, že čím kratší je stanovená „doba fixace“, tím nižší je úroková sazba;
-Úroveň rizika. To bere v úvahu solventnost dlužníka a také podíl úvěru ve vztahu k velikosti zajištění.
Je třeba poznamenat, že získat hypoteční úvěrČeská republika Cizinci bez trvalého pobytu to budou mít těžké. Zejména pokud dlužník pracuje jinde a nemá oficiální příjmy v ČR nebo pokud jeho firma nemá finanční historii a hotovostní obrat. Stojí za to pochopit, že cizince, který nedodržel smlouvu o půjčce a jednoduše opustil Českou republiku, bude těžké pohnat k odpovědnosti. České banky tedy nevydají hypoteční úvěr cizinci, který není schopen měsíčně splácet hypotéku.
Ve všech ostatních případech je pořízení bytu na hypotéku nejen výhodné, ale také velmi pohodlné a obezřetné. Mnoho lidí si v Česku pronajímá byty, protože věří, že je to výhodnější. Jednoduchý výpočet vám ale pomůže ujistit se, že tomu tak není.
Proč je hypotéka v ČR výhodnější než pronájem?
Podívejme se na příklad: bydlíte v Lužinách v Praze 5, pronajímáte byt za 11 000 Kč měsíčně a platíte poplatky za energie, ale můžete si vzít hypotéku, složit 40 % ceny bytu v bance nebo si vzít půjčka, splácení 7000 Kč měsíčně. Po určité době byste měli svůj vlastní domov.
V současné době je možné si v ČR vzít hypotéku nejvýhodněji podmínky: na 2,79 % ročně. Po získání trvalého pobytu nebo občanství v ČR již budete mít vlastní byt. Tato varianta je ideální i pro mladé rodiče, kteří se chtějí postarat o budoucnost svých dětí tím, že si vezmou byt na hypotéku. Až vaše dítě dosáhne plnoletosti nebo se vdá, bude mít již svůj vlastní domov – výborná podpora pro úspěšný start. Kromě toho můžeme váš byt pronajmout a pokrýt náklady na hypotéku.
Hypotéka od Sberbank v Praze (Česká republika) za 6 % - jak získat hypotéku pro Rusy bez opuštění domova a nebýt občanem ČR. Jak podat online žádost, podmínky půjčky v ČR.
Nejprve porovnáme požadavky v podstatě stejné banky v ČR a Rusku, poté zašlu žádost o předběžnou kalkulaci hypotéky a vyberu si i byt ke koupi.
Všechny podmínky jsou blízké boji (jen žertuji), skutečné! Bude to celý příběh, škoda, že se to neodehrává u nás.. Ale bude to zajímavé, tak se přihlaste k odběru novinek a těšte se na další články.
A všechno to začalo touto fotkou z blogu uživatele shri_boomer v LiveJournalu
Zaujala mě cenná čísla za hypotéky Sberbank v daleké České republice. Zaujala především jejich dostupnost a velikost.. 2,26 % a 6,99 % (upřesním, pro ty, kteří nevěřili svým očím).
Navíc mě pronásledovalo známé logo... vždyť to bylo vždy spojováno se 14 %, ale ne s 2,26 %.
Uvažujme pro čistotu experimentu hypoteční produkt pro cizince, kteří se rozhodnou koupit byt s hypotékou Sberbank CZ, protože co si kdo říká, Češi se nestaneme.
Nyní je leden 2015, a proto budu v tuto chvíli poskytovat informace o úrocích na hypotékách Sberbank a další údaje.
Podmínky hypotéky
Parametry hypotečního úvěru v ČR od Sberbank
Úrokové sazby
Provize je 0,4 % z výše úvěru, nebo v číslech: od 4 tisíc do 10 tisíc korun českých.
Požadavky na dlužníka
Věková hranice: 18 - 65 let, ne však starší 70 let v době vyřízení úvěru
Příjem na rodinu dlužníka: ne méně než 80 tisíc rublů
Jak ověřit příjem
Pro jednotlivé podnikatele a ty, kteří pronajímají nemovitosti v Rusku, další dokumenty potvrzující příjem a platbu daní.
Záloha
Nemluví se o tom otevřeně, ale pokud tomu rozumím, je povinné to mít. Proč, pochopíte později, až si nemovitost ke koupi vybereme a podíváme se na náklady na bydlení.
Žádost o úvěr je nutné navštívit a podepsat osobně na pobočce Sberbank CZ v Praze.
Dokumenty k prvotnímu posouzení lze předložit v ruštině a poštou ve formátu naskenovaného PDF (to je plus) a poté, co vás banka „lajkne“, již přeložené do češtiny.
Zdroj informací: Web Sberbank CZ - www.sberbankcz.cz (mimochodem, web je krásně zpracovaný, a to i v ruštině!)
Údaje za leden 2015. Uvažujme hypotéku na hotové bydlení, jelikož úroková sazba hypotéky na bydlení ve výstavbě je úplně stejná – 14,5 %
Podmínky hypotéky od Sberbank Ruska
Půjčka je poskytována v místě vaší registrace, v místě domu, ve kterém kupujete byt, a v místě akreditace vaší zaměstnavatelské společnosti.
Parametry hypotečního úvěru od Sberbank Ruska
Úrokové sazby ruské Sberbank
To je trochu složitější a záleží na době půjčky a akontace.
Zároveň nezapomeňte na povolenky (a dejte Vova více, Mary Ivanovna..)
Připravte se na zvýšení úrokových sazeb u hypotéky od Sberbank, pokud:
+0,5 % - pokud nejste účastníkem mzdového projektu a developer při stavbě domu nepoužil úvěr Sberbank;
+1 % — během registrace hypotéky.
Úrokové sazby Sberbank pro 2 dokumenty
Zde se procento také zvyšuje, ale možností je trochu více
+1 % - pokud odmítli pojistit život a zdraví dlužníka;
+1 % — během registrace hypotéky;
+0,5 % - developer při stavbě domu nepoužil úvěr Sberbank
Požadavky na dlužníka
Potvrzujeme příjem a zaměstnání
Poznámka: Pro účastníky mzdového projektu nemusíte kromě přihlášky poskytovat nic jiného.
Pokud svůj byt pronajímáte legálně, pak:
Zdroj informací: webové stránky Sberbank of Russia - www.sberbank.ru
Pojďme si to shrnout
Pojďme si tedy shrnout, kdo je v tuto chvíli naším vítězem?
Z hlediska úrokových sazeb jasně vede Sberbank of Czech Republic (Sberbank CZ) a odstup od „našich“ je jako když závodí keňský běžec s ruským teenagerem, který umí jen hecovat WOW.
Ale podle úrokových sazeb ruské Sberbank to není vše - nezapomeňte na „příplatky“.. Obecně je to selhání, Stieglitzi!
Za podmínek předčasného splacení je ruská Sberbank stále ziskovější, protože všemožné provize jsou zjevnou překážkou pro splacení úvěru a zbavení se úvěrové zátěže.
Jinak jsou podmínky přibližně stejné, včetně rozdělení dlužníků podle kategorií a anuitních splátek. Jediné, co se mi na Sberbank ČR nelíbilo, byla přítomnost provize.
Vážný rozdíl mezi sazbami v podstatě stejné banky je skutečně zarážející (podobnost názvu a loga je prostě působivá). Možná je to všechno o inflaci? Podívejme se.
Tohle je Rusko
V praxi je cítit mnohem větší procento, ale to nechť zůstane na svědomí ekonomů.
A to je Česká republika
To je to, co to znamená... Ukazuje se, že země „upadajícího kapitalismu“, jak mi bylo řečeno dříve v sovětské škole, nemá nerostné zdroje a takové objemy jako Rusko, v důsledku toho udivuje velikostí jeho inflace.
Naopak Rusko, nejbohatší „supervelmoc“ na lidské a přírodní zdroje, je někde vzadu... Začíná to být nějak neohrabané.. No ano, dobře.
Úroková sazba závisí nejen na inflaci v zemi, ale také na ekonomickém vývoji a investičních rizicích. V důsledku toho, bez ohledu na to, jak se na to díváte, v Rusku není pozorován pouze hospodářský růst, ale dokonce ani stabilita.
Na celém světě dochází ke snižování hypotečních sazeb a stimulaci poptávky, aby se všichni mohli zadlužit na desítky let, a centrální banka Ruska od 30. října 2015 nastavuje sazbu refinancování na 11 %! Nikdo neví, kam se prezident a vláda dívají a co tam dělají.
Nebo snad k lepšímu? Vzít si půjčky, zvláště na tak dlouhou dobu, jako je hypotéka, není vždy dobré.
Odhlédnu-li však od tématu, mým cílem je zjistit, zda je reálné, aby prostý chlapík z Ruska dostal hypotéku od české Sberbank (Sberbank CZ) nebo ne.
Mimochodem, neseděl jsem a poslal žádost o předběžnou kalkulaci úvěru ve speciálním formuláři na webu Sberbank (Sberbank CZ). Naštěstí je tam vše jasné.
Ukázalo se, že jsem velmi obtížný chlap s příjmem 200 tisíc rublů pro dva... No, ouha, tohle je zaručená možnost, že mi pošlou kalkulaci!
Mimochodem slíbili, že odpoví do dne. To je slibné. uvidíme)
Zůstaňte se mnou, čeká vás mnoho dalších lahodných věcí!))
Hypoteční úvěry jsou v České republice právem považovány za jedny z nejdostupnějších a nejziskovějších na světě. A přestože úrokové sazby úvěrů v poslední době rostou a cizinci mají o něco přísnější podmínky než občané ČR, získat úvěr na nákup nemovitosti v ČR je stále velmi výhodné a pohodlné. Podívejme se na situaci s českými hypotékami na začátku roku 2018.
Krátce o tom hlavním
Hypoteční úvěry v České republice lze nazvat skutečným fenoménem: sazba pro občany země v posledních letech klesla na 21 % ročně. S dobou splácení 30 let lze takové podmínky nazvat mimořádně výhodnými. Dostupnost úvěrů vedla ke znatelnému nárůstu poptávky po nemovitostech, nárůstu objemů prodejů a v důsledku toho i nedostatku nejoblíbenějšího segmentu pražského realitního trhu - cenově dostupných bytů nepříliš velkých výměr.
A přestože dnes banky na doporučení Centrální banky ČR sazby zvyšují, podmínky pro dlužníky jsou více než dostupné a atraktivní. Za zmínku stojí, že proces získání hypotečního úvěru pro cizince v České republice není složitý a „transparentní“. Při splnění všech podmínek mohou získat půjčku za celkem výhodných podmínek i občané jiných zemí, kteří nemají příjem v ČR.
Co se změnilo
V listopadu 2016 se v České republice změnila úvěrová legislativa a hypoteční úvěry se začaly řadit mezi spotřebitelské úvěry. V tomto ohledu se změnily jak podmínky poskytování hypotečních úvěrů, tak i jeho regulace Českou centrální bankou. Od nynějška začala centrální banka přímo kontrolovat hypoteční poradce, kteří poskytují poradenství jednotlivcům v oblasti hypotečních úvěrů a/nebo poskytují celou řadu služeb v oblasti zpracování úvěrů. Činnost úvěrových poradců začala být centrálně evidována v jediném zdroji – na speciální webové stránce centrální banky. Pro zařazení do seznamu přidružených poradců musí žadatel předložit zvláštní seznam dokumentů a složit oficiální zkoušku způsobilosti, která má formu testu.
Stát tak chrání spotřebitele před bezohlednými poradci, kteří mohou dlužníkovi poskytnout nepravdivé informace a podvést ho. Každý jednotlivec může navštívit tyto stránky a zkontrolovat, zda je na seznamu společnost nebo fyzická osoba podnikatel, která poskytuje služby pro získání hypotečního úvěru. Pokud nejsou na oficiálním seznamu centrální banky, je lepší se zdržet přijímání jejich služeb.
Jednou z významných změn, k nimž na úvěrovém trhu v České republice došlo v posledních několika letech, bylo zvýšení výše akontace. Pokud tedy dříve mohli občané země obdržet 100 % úvěru od banky, pak v listopadu 2016 centrální banka doporučila stanovit minimální příspěvek ve výši 20 %. To znamená, že od nynějška mohou Češi získat úvěr na 80 % hodnoty nemovitosti. Výjimkou jsou klienti s velmi příznivou úvěrovou historií a mnohaletou spoluprací s konkrétní bankou.
Cizinců se tyto změny nedotkly, neboť standardně dostávají úvěry za jiných podmínek občané jiných zemí, kteří nemají příjem v ČR. Hypoteční úvěry pro cizince jsou omezeny ojediněle 30% akontace, v drtivé většině je tato částka 40%. U dražších nemovitostí v ceně přibližně 5–10 milionů Kč (196 000–393 000 EUR) však bude výše akontace s největší pravděpodobností 50 %.
V České republice donedávna neexistovala praxe předčasného splacení hypotečních úvěrů podle podmínek smlouvy. To bylo možné pouze s uplatněním sankcí ve výši 7-10 % z výše úvěru. Od roku 2016 mají dlužníci právo jednou ročně splatit až 25 % z výše úvěru bez sankcí. A pokud budou chtít splatit celý úvěr, bude pokuta jen 50 000 Kč (asi 2 000 €).
Průměrné úrokové sazby na začátku roku 2018
Pro občany SNS je hypotéka v ČR výhodným způsobem pořízení vlastní nemovitosti. Důvodem jsou nízké úrokové sazby, široký výběr opcí a omezený balík požadovaných cenných papírů. To je také usnadněno skutečností, že v květnu 2009 vstoupily v platnost změny v legislativě země, které umožňují nabývání nemovitostí nejen právnickým osobám, ale také fyzickým osobám, které jsou občany jiných států. Obecně analytici konstatují, že situace s možností získat úvěr cizinci, včetně imigrantů z Ruské federace, se v ČR v posledních letech výrazně zlepšila.
V České republice je k dispozici celá řada různých hypotečních programů. Jejich hlavní rysy lze nazvat:
Pomocí vypůjčených prostředků si můžete koupit dům, městský dům, byt, studio atd.
Podmínky pro české banky poskytující prostředky na nákup nemovitostí občanům jiných zemí jsou obdobné jako pro místní obyvatelstvo. Jsou formulovány následovně:
Nyní pár slov o podmínkách, kterým dlužník obvykle věnuje pozornost jako první. Bavíme se o podmínkách a procentech zástavní smlouvy.
Například u Hypoteční banky musí být úvěr splacen maximálně 30 let, přičemž úroková sazba pro zahraniční občany je 4,39 %. V další oblíbené finanční instituci v České republice, Komerční bance, se za použití bankovních prostředků účtují 4 % ročně.
Pokud jde o dobu platnosti smlouvy o půjčce, je zde zavedeno omezení nejen na maximální, ale i na minimální dobu použití půjčených peněz. Půjčka tak musí být splacena nejpozději do 30 a ne dříve než do 5 let ode dne uzavření smlouvy.
Od roku 1993 působí na českém finančním trhu dceřiná společnost ruské Sberbank s názvem Sberbank CZ. Je pozoruhodné, že naši krajané, kteří nezískali povolení k dlouhodobému pobytu na území Čečenské republiky, si zde mohou vzít půjčku.
Je třeba poznamenat, že žádná jiná banka v této zemi neprokazuje takovou loajalitu při přijímání hypotečních úvěrů ruským občanům. Následující informace výmluvně demonstrují výhody spolupráce se Sberbank CZ:
Kromě dalších podmínek pro vydání hypotečního úvěru dceřinou společností Sberbank je třeba věnovat pozornost následujícímu:
Je však třeba mít na paměti, že Sberbank CZ, jak ji praktikuje Sberbank v Rusku, vydá hypotéku až poté, co dlužník potvrdí přijatelnou úroveň příjmu, jehož zdroj musí být v Ruské federaci nebo na území Ruské federace. Česká republika.
Aby dlužník mohl získat finanční prostředky na nákup nemovitosti v této zemi, musí splnit určité požadavky. Banky při zvažování žádosti o úvěr věnují pozornost především následujícím charakteristikám potenciálního klienta:
Je velmi důležité zvolit správný hypoteční program. Podívejme se na tento problém podrobněji.
Pro sepsání smlouvy o dlouhodobém úvěru na bydlení v ČR musí občan jiného státu provést počáteční platbu (dále jen PV). Pro cizince v tomto ohledu neexistují žádné výjimky. Velikost PV pro dlužníky této kategorie se v českých bankách pohybuje v rozmezí 30-50 %. To znamená, že pokud je hodnota tohoto ukazatele kritická, můžete najít vhodnější nabídku.
Objem úvěrů je hodnota odvozená od úrovně platební schopnosti cizince. Zároveň se pro výpočet velikosti úvěru používá metoda Loan-to-Value Ratio (zkráceně LTV). Jedná se o poměr velikosti úvěru k hodnotě zajištění. V některých finančních institucích v ČR dosahuje toto číslo u místních obyvatel 90 %, u občanů jiných zemí je to 70 %.
Cizinci ale nemají moc na výběr, co se týče délky čerpání půjčených prostředků – maximální doba splácení úvěru je 30 let.
Pokud jde o úrokovou sazbu, nejvýnosnější variantou pro naše krajany je spolupráce se Sberbank CZ, jak bylo uvedeno výše.
Po analýze dostupných nabídek si cizinec bude moci vybrat optimální hypoteční program a koupit vhodnou nemovitost.
Potenciální dlužník, který nemá české občanství, si musí pro obdržení vypůjčených prostředků připravit následující dokumenty:
Některé finanční instituce po vás mohou vyžadovat předložení pracovní smlouvy se zaměstnavatelem k určení doby její platnosti. Je samozřejmě nepravděpodobné, že legálně fungující společnost podepíše takový dokument se svým zaměstnancem na 30 let, proto by bylo lepší, kdyby datum skončení platnosti dohody o pracovní činnosti bylo nejisté.
Tento postup se provádí na pobočce finanční instituce a vyžaduje osobní přítomnost potenciálního klienta. Tam vyplní žádost o otevření účtu a poskytne pouze dva dokumenty. Zejména je povinné mít platný mezinárodní pas, žadatel si podle vlastního uvážení vybere jiný doklad z následujícího seznamu:
Některé banky navíc mohou pro kontakty vyžadovat poštovní adresu v ČR.
Postup pro cizince při získání hypotéky v České republice zahrnuje následující činnosti:
Předběžná smlouva obvykle specifikuje maximální přijatelný časový rámec pro prodávajícího, aby obdržel finanční prostředky. Při jejich překročení hrozí kupujícímu sankce.
Získání půjčky je vždy spojeno s dalšími náklady. V některých státech je téměř vždy nutné pojistit zdraví a život dlužníka a také objednat odhad nemovitosti.
V České republice jsou tyto náklady relativně malé a nepřesahují 1 % objemu úvěrů. Konkrétně mluvíme o následujících výdajích:
Hypoteční daň se v ČR neplatí.
Předčasné splacení hypotečních úvěrů se v České republice donedávna nepraktikovalo, takže taková podmínka ve smlouvách prostě uvedena nebyla. Pokud byla taková operace provedena, byla dlužníkovi uložena pokuta, jejíž výše dosáhla 7–10 % objemu úvěru.
V roce 2016 však došlo v českém bankovním sektoru k inovacím, v jejichž důsledku získali dlužníci právo na splacení až 25 % výše úvěru jednou v průběhu finančního roku bez sankcí. V případě předčasného splacení celého úvěrového orgánu bude pokuta asi 2000 eur (zhruba 51,5 tisíce korun).
Dlouhodobé úvěry na bydlení v České republice jsou atraktivní především díky nízkým úrokovým sazbám. Stačí říci, že i cizinci mohou získat hypotéku v Praze pouze za 2-4,5 % ročně.
Pomocí vypůjčených prostředků v České republice si můžete koupit bytové prostory ve výstavbě nebo hotové. Povolen je i nákup komerčních nemovitostí.
Dluh lze splatit do 30 let. Zároveň však musí dlužník splňovat určité požadavky, zejména mít povolení k dlouhodobému pobytu v ČR, vysoký příjem a také vlastní úspory na složení zálohy alespoň 30 % z ceny kupované nemovitosti.
Letos mají hypotéky v Česku 20 let. Za 20 let se průměrná roční sazba úvěru snížila z 15 % na rekordních 2,65 %.
Ano, ano, slyšeli jste dobře: letos sazba hypotečních úvěrů klesla na 2,65% , ale v ČR můžete získat půjčku i na 1,81% ročně.
Hypoteční úvěry v České republice poskytují banky a finanční makléři. Obvykle se poskytuje hypotéka na 5-30 let za částku od 10 000 eur až 400 000 tisíc eur. Maximální částka, na kterou je hypotéka vystavena, je 85%-90% , můžete dokonce najít banky, které dají 100%, ale to je vzácné a úroková sazba nebude tak chutná. Lepší je ale sledovat akce různých bank, hlavně v létě jsou dobré nabídky s výbornými podmínkami. Ale jsou tu i úskalí, než podepíšete smlouvu s bankou, musíte si zjistit a přečíst si všechny podmínky banky, jaké budou náklady na vedení účtu, jak bude úvěr splácen, je možné ho změnit; úroková sazba atd.
V České republice jsou hypotéky těchto typů: hypotéka bez příjmů, hypotéka amerického typu, hypotéka australského typu, kombinovaná hypotéka s životním pojištěním, hypotéka na nájem, klasická hypotéka.
Kdo může získat hypoteční úvěr? Hypoteční úvěr může získat i zletilý občan České republiky cizinci kteří mají Trvalý pobyt nebo povolení k pobytu. Stačí doložit, že jste zaměstnáni, nebo máte živnost, legální příjem z práce, pronájmu nebo jakýchkoli benefitů. Bylo by také hezké mít bez problémů dobrou úvěrovou historii. Je velmi dobré, pokud máte bankovní účet v bance, která vám poskytuje úvěr, protože... pak banka vidí pohyb na vašem účtu.
Zvláště před 10 lety bylo velmi výhodné vzít si hypotéku v Praze. Byty za tuto dobu v průměru zdražily 2krát a pokud uvážíte, že během této doby koruna velmi vzrostla (alespoň 3krát) ve vztahu k rublu, zisk mohl být báječný. Ale i ve srovnání s loňským rokem byty v průměru zdražily o 7% . Pokud přeložíme 7% v penězích, pak byty v Praze zdražily o 10 000 euro za rok. Realitní trh v Praze je poměrně živý a čilý, ročně se prodá přibližně 5000 bytů, jen nelikvidní byty se prodávají dlouho. I když jste si tedy vzali byt s hypotékou, po pár letech zdražil, můžete ho prodat, splatit úvěr a vydělat normální peníze.
Navíc, když jste se přestěhovali do ČR, tak proč platit za pronájem bytu, když si můžete vzít byt na hypotéku a platit bance každý měsíc méně, než je měsíční nájem.
Na závěr tohoto příspěvku mohu říci, že česká ekonomika v posledních letech poměrně silně rostla, rostly mzdy, proto zdražují nemovitosti a podmínky pro koupi bytu jsou prostě pohádkové.
Máte-li zájem o koupi či pronájem nemovitosti v Praze či jiném městě ČR, můžeme Vám doporučit renomovanou společnost, která působí na českém trhu již více než 10 let, jednoduše. Společnost poskytuje služby výběru nemovitostí za nejlepší cenu, služby prodeje a pronájmu Vaší nemovitosti v České republice. Rusky mluvící specialisté vám díky přístupu nabídnou nemovitosti, které nejsou dostupné na jiných stránkách na internetu uzavřené databáze a speciální nabídky a také prodej za developerské ceny.
Společnost Vám pomůže s nákupem nemovitostí v novostavbách i na sekundárním trhu. Má kanceláře ve velkých městech Ruska a Ukrajiny: Moskva, Petrohrad, Kyjev, Oděsa a další, kam můžete v případě potřeby osobně zajít a položit všechny své dotazy specialistovi.
