Le transfert d'argent d'une personne morale à un particulier n'est autorisé que dans certaines situations. Ceux-ci inclus:
Dans d'autres situations, le transfert de fonds ne sera pas possible. Dans ce cas, il existe des réglementations qui réglementent le transfert de fonds d'une personne morale à un citoyen ordinaire.
Le transfert de fonds d'une personne morale vers un particulier est possible en cas de prêt ou de crédit. Lors de la formalisation d'une relation contractuelle, seuls certains montants peuvent être utilisés, c'est-à-dire suivre les limites.
Ensuite, nous vous fournirons un accord de prêt en espèces, qui peut ressembler à ceci. Ceux. il contient des informations sur le prêteur, l'emprunteur, les sommes mises à disposition, la responsabilité des parties en cas de défaut, le délai de remboursement de la dette, etc.
Des tiers peuvent consentir des prêts peu fréquemment. Après tout, de telles actions peuvent intéresser des autorités spéciales. Afin de fournir aux citoyens des sommes empruntées, il est nécessaire de s'inscrire au registre et aux organismes statistiques de l'activité économique.
Il est possible de transférer certains montants d'une personne morale à un particulier lors du paiement des salaires. Quant à la base de la transaction, un contrat de travail lui servira.
Les personnes morales peuvent transférer des fonds, y compris sur le compte bancaire d'un employé. Les fonds ne sont reçus qu'après que le citoyen a effectué les travaux spécifiés dans le contrat.
Nous présentons à votre attention un contrat de prêt sans intérêt, qui comprend les données du destinataire et du destinataire, l'objet du contrat est prescrit, le montant est payé (le montant doit être indiqué en majuscules). Vient ensuite la clause sur l'obligation, ainsi que la responsabilité des parties en cas de non-respect des obligations.
Lors de l'envoi de fonds à un particulier, une personne morale doit connaître certains points par la loi. Il s'agit de lutter contre le blanchiment d'argent, et aussi de limiter le montant des transferts. Le contrôle du transfert de fonds d'une personne morale sera effectué lorsque le montant du transfert est supérieur à six cent mille roubles.
Si des "manœuvres" suspectes sont effectuées dans le secteur bancaire, les employés de l'organisation doivent le signaler à la Banque centrale. De plus, les utilisateurs ne sont pas informés des notifications à la Banque centrale, mais il existe un contrôle plus approfondi sur tous les transferts de fonds.
Instruction
Si le destinataire des fonds dispose d'une carte bancaire, vous pouvez lui transférer de l'argent de plusieurs manières.
Contactez l'agence de la banque émettrice de la carte, informez l'opérateur du nom, prénom, patronyme du bénéficiaire, son numéro de compte personnel, numéro de carte et versez le montant du virement à la caisse de la banque. De plus, cette opération peut être effectuée via un guichet automatique appartenant à la banque émettrice, équipé d'un dispositif d'encaissement. Entrez le numéro de compte ou de carte et déposez de l'argent dans l'accepteur de billets.
Si vous possédez une carte de la même banque que le destinataire et que vous avez accès à la gestion de compte via Internet (par exemple, Sberbank-Online, Alfa-Click, Telebank, etc.), vous pouvez envoyer de l'argent à l'ordre de paiement, en y indiquant les nom, prénom, patronyme, numéro de compte de la personne à qui le virement est destiné, le montant et l'objet du versement.
Ces méthodes de transfert sont les plus rentables et les plus pratiques, car il ne s'écoule que quelques secondes à partir du moment où elles sont envoyées pour créditer le compte. De plus, dans ces cas, vous n'aurez pas à payer de commission pour le virement à la banque.
Vous pouvez également transférer des fonds à une autre personne en utilisant le service de transfert de carte proposé par certaines banques. Pour ce faire, entrez dans le système de gestion de compte personnel, sélectionnez l'élément approprié dans le menu, indiquez le numéro de carte du destinataire et le montant du paiement. Un tel virement peut être livré dans les 5 jours et prévoit le paiement d'une rémunération à la banque.
La manière traditionnelle d'envoyer de l'argent à un particulier est un virement depuis son compte bancaire (dépôt). Adressez-vous à la banque prestataire muni d'un passeport, remplissez une demande de virement, indiquez nom, prénom, patronyme du bénéficiaire, numéro de compte personnel, nom et coordonnées de la banque (BIC, compte de correspondant) et déposez l'argent au caisse. En plus du montant du transfert, la banque prélèvera une commission à des taux établis.
Vous pouvez transférer de l'argent sans ouvrir de compte. Pour ce faire, écrivez une demande de virement à la banque en indiquant les coordonnées complètes de l'individu et transférez l'argent au caissier. Ce type de transfert implique également le versement d'une rémunération.
De plus, vous pouvez utiliser les systèmes de transfert d'argent : Western Union, Contact, MoneyGram, Anelik, Migom, Sberbank Blitz, Unistream, etc. Étudiez les conditions des systèmes de paiement, choisissez celui qui vous convient le mieux et contactez le point de transfert le plus proche à partir des documents d'identité. Gardez à l'esprit que la commission pour de tels transferts dépend du système et varie de 0,3 à 15%, et que le délai de livraison de l'argent peut aller de 1 minute à 24 heures.
Indiquez au caissier le nom, le prénom, le patronyme du destinataire, le montant du paiement, le pays, la ville et l'adresse du point de retrait. Déposez de l'argent pour payer le transfert et la commission pour sa mise en œuvre. Vous recevrez un reçu ou un ticket de caisse, qui contiendra un numéro de contrôle unique du transfert. Informez-le au destinataire des fonds avec le montant et l'adresse du point du système de paiement servant.
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Chaque institution financière a un reçu. En le contactant, vous pourrez mettre le montant souhaité sur votre carte. Mais pour cela, vous devez avoir un passeport avec vous. Après avoir vérifié toutes les données et reçu une certaine somme d'argent de votre part, le contrôleur émettra une commande entrante, il indiquera le montant payé.
Si vous avez un compte et une carte dans la même banque, alors, à votre demande, un spécialiste de la société financière transférera le montant que vous avez spécifié de compte en compte. Ces relevés sont rédigés selon le modèle établi, un spécialiste du bâtiment bancaire peut vous familiariser avec celui-ci.
Si l'un de vos amis souhaite vous transférer de l'argent, il doit alors présenter une demande avec un passeport à la succursale de la banque où vous êtes servi. Il doit avoir un passeport et votre numéro de carte avec lui, peu de temps après que votre ami ou parent ait déposé de l'argent, vous pourrez les trouver sur votre carte en plastique.
De nombreuses personnes peuvent avoir besoin d'effectuer un transfert d'argent à l'étranger. Cela peut être dans le but d'aider un ami ou un parent qui y vit, ou de payer divers biens et services. Bien sûr, dans le cas d'un tel transfert d'argent, vous pouvez rencontrer certaines difficultés, mais si vous savez comment procéder, vous choisirez la méthode de transfert d'argent qui vous convient le mieux.
Tu auras besoin de
Instruction
Si vous avez besoin ou si votre destinataire n'a pas de compte bancaire, utilisez les services de n'importe quel système de transfert d'argent. Pour commencer, vérifiez auprès de la personne à qui vous envoyez, les agences dont les systèmes de transfert d'argent sont représentés dans sa ville. Le plus souvent, il y a des bureaux Western Union, mais aussi à l'étranger, et en Russie, il existe des systèmes de transfert Migom et Anelik.
Comparez les taux des systèmes de transfert. Ces informations peuvent être obtenues soit auprès de leur agence, soit sur leurs sites Internet.
Contactez l'agence du système de transfert d'argent rapide que vous avez choisi, ou l'agence qui travaille avec. Venez , en quantité suffisante et , et aussi avec un passeport. Remplissez celui qui vous est proposé en indiquant les nom et prénom du destinataire, son lieu de résidence et le montant que vous souhaitez envoyer. Payez le montant requis et en retour vous recevrez un reçu, qui indiquera le numéro de l'article d'argent. Communiquez ce numéro au destinataire afin qu'il puisse recevoir de l'argent dans son pays à l'agence de réception des transferts d'argent.
Si vous connaissez les coordonnées bancaires du destinataire, envoyez-lui de l'argent par virement. Pour cela, rendez-vous dans la banque où vous avez un compte. Indiquez dans la demande pour laquelle l'employé vous délivrera, le nom et le prénom de la personne ou le nom de l'organisme où vous envoyez de l'argent, le nom de la banque, le code SWIFT, le numéro de compte du destinataire. Après cela, vérifiez auprès de l'employé de la banque le montant des frais de transfert. Si nécessaire, réapprovisionnez votre compte via la caisse.
Dans quelques jours, votre destinataire recevra l'argent sur son compte bancaire.
Remarque
Lors d'un transfert d'argent, n'oubliez pas de préciser dans quelle devise les fonds doivent être reçus sur le compte du destinataire. Dans le même temps, gardez à l'esprit que toutes les banques étrangères n'acceptent pas les virements en roubles, il sera donc plus fiable d'envoyer un virement dans la devise de l'État du destinataire.
Sources:
Sur le marché des services financiers, il existe désormais de nombreuses façons de transférer de l'argent à un particulier. L'un des moyens fiables et éprouvés est le transfert d'argent postal ou télégraphique via la poste russe.
Tu auras besoin de
Instruction
Remplissez le formulaire de virement postal (f.112eyu). Pour ce faire, au recto du formulaire, dans le champ approprié, inscrivez le montant à transférer en chiffres. Ensuite, écrivez lisiblement (de préférence en lettres majuscules) en toutes lettres le nombre de roubles puis de kopecks en chiffres. Le montant en roubles doit commencer par une majuscule.
Sur la ligne suivante, écrivez le nom complet, le prénom et le patronyme de la traduction. En outre, selon le texte du formulaire, l'adresse du destinataire et l'index. Dans la ligne de l'expéditeur, indiquez le nom complet, le nom et le patronyme de l'expéditeur du transfert d'argent. Dans la dernière ligne, dans le "Message », indiquez l'objet du paiement. Cette section est facultative, veuillez signer votre nom.
Remplissez le coupon pour le mandat postal au verso du formulaire. Indiquez-y le montant du virement, le nom complet et l'adresse de l'expéditeur. Et aussi, si vous voulez et avez besoin, écrivez un message.
Le formulaire de virement télégraphique (formulaire 114) est le plus simple à remplir. Indiquez-y le montant du virement en chiffres, puis écrivez lisiblement ce montant en toutes lettres. De plus, indiquez en mots et sous en chiffres. Ensuite, écrivez le nom, le prénom et le patronyme du destinataire. Son code postal et son adresse Indiquer également en toutes lettres les nom, prénom et patronyme de l'expéditeur du virement. Son code postal et son adresse Dans les lignes du bas, vous pouvez écrire un message pour le destinataire du virement.
Andreï Briansk 17-04-2014 14:45
La situation est simple.
Il y a un certain montant qui doit être viré sur le compte de la personne morale. visages.
Et il faut le faire auprès d'un propriétaire privé.
La question est la suivante - le montant est assez impudique. Et si j'apporte le sac avec la pâte à la banque, ils me factureront 3% pour le transfert.
Si je le mets sur la carte et que je le jette de la carte sur le compte du yurik, ils me prendront 1%.
Ce qui est aussi une somme non sure.
En bref, quelqu'un peut-il tomber sur de telles ordures?
Que peut-on faire dans cette situation pour minimiser le coût du transfert d'argent ?
shtoff 17-04-2014 15:31
Ouvrir un compte bancaire à Eureka. Effectuez un paiement sur son compte à partir du vôtre, en indiquant la base. Dans la plupart des banques, 10 à 30 roubles de paiement pour l'opération.
Norman D 17-04-2014 15:32
Les miracles ne se produisent pas.
Andreï Briansk 17-04-2014 16:08
Initialement posté par shtoff :
Ouvrir un compte bancaire à Eureka. Effectuez un paiement sur son compte à partir du vôtre, en indiquant la base. Dans la plupart des banques, 10 à 30 roubles de paiement pour l'opération.
L'argent est sur une carte bancaire. Yurik est en sécurité.
transfert -1%.
Ensuite, ils ont suggéré - d'ouvrir un dépôt dans le prêt immobilier. Et à partir de là, il en coûte 10 roubles pour transférer jusqu'à 700 000 via Internet. Si par l'opérateur - 250.
kyk 17-04-2014 18:36
Via IPshnik, déposez le montant sur le compte et à partir de là, effectuez un virement. Vous ne payez que pour l'opération - 20r
Andreï Briansk 17-04-2014 18:46
Oui, j'ai à la fois ZAO et LLC et IP et toutes les bonnes choses - pour les amygdales.
Mais c'est nécessaire de moi comme de physique. visages.
La sortie, comme je l'ai déjà écrit, est simple. Effectuez un dépôt sur le même compte d'épargne et transférez-le sur le compte dont vous avez besoin.
La commission, comme ils l'ont dit à Sberbank, est d'un maximum de 2000 roubles.
Je ne vais pas supprimer ce fil, au cas où il serait utile à quelqu'un.
xAndrey 17-04-2014 19:37
transféré à plusieurs reprises "physicien à yuri", un compte auprès de la banque Avangard, pour un transfert via une banque en ligne, une commission de 10 roubles. quel que soit le montant
F_Andy 18-04-2014 01:23
Dans de nombreuses banques, le paiement d'un physicien à un avocat est d'un certain%%, mais pas plus d'un certain montant fixe. Nous avons un plafond de commission pour le transfert de 1,5 mille roubles. Pas d'hémorroïdes, ouvrez un compte courant gratuitement pour les particuliers. personne et effectuer le paiement de sa part
SLMA 18-04-2014 07:30
... et je vais jeter ce chumadan sur la table
Excellent DR passé, Andrey!
Dans de nombreuses banques, le paiement d'un physicien à un avocat est d'un certain%%, mais pas plus d'un certain montant fixe.
Oui, oui, je confirme, par exemple, transférer au moins un billion à Uralsib, il y a un plafond dans la commission bancaire. Naturellement, tout cela s'applique aux physiciens qui ont ouvert un compte bancaire.
Andreï Briansk 18-04-2014 07:42
dadadadaaa….
Regarde comment. Et c'est donc possible et des publicités et un pourcentage, mais pas plus d'un certain montant.
Et puis payez-moi trois pour cent.
J'ai paniqué.
F_Andy 18-04-2014 10:26
Sberbank sur commissions est l'une des banques les plus chères de Russie. S'il est possible d'y retirer de l'argent, il est préférable d'effectuer un paiement via une autre banque pour un montant fixe. Une autre question est que si l'argent est sur la carte Sberbank, il ne le donnera pas comme ça. Soit avec une sorte de commission, soit le processus de retrait sera très long
xAndrey 18-04-2014 11:44
Initialement posté par F_Andy :
Sberbank sur commissions est l'une des banques les plus chères de Russie. S'il est possible d'y retirer de l'argent, il est préférable d'effectuer un paiement via une autre banque pour un montant fixe. Une autre question est que si l'argent est sur la carte Sberbank, il ne le donnera pas comme ça.Comment transférer de l'argent sur le compte d'une personne morale sans intérêt, ou avec un intérêt minimum ?
Soit avec une sorte de commission, soit le processus de retrait sera très long
si la carte est une carte de débit et retirée dans "votre" région, alors il n'y a pas d'intérêt, il y a des restrictions sur les retraits quotidiens via un guichet automatique, pas via le caissier, mais si la carte est une carte de crédit, alors ils ne le font pas m'en fous, vous retirez des fonds de crédit ou personnels, ils facturent un pourcentage pour le retrait ! !!
F_Andy 18-04-2014 12:00
Oui, exactement. De plus, Sber est probablement la seule banque qui prélève une commission pour les transferts en son sein, si des contreparties de différentes succursales régionales de Sber
PDG 18-04-2014 13:35
Initialement posté par xAndrey :
si la carte est débitée et retirée dans "votre" région, alors il n'y a pas d'intérêt, il y a des restrictions sur les retraits quotidiens via un guichet automatique, il n'y a pas de caissier
Dans notre région, la Sberbank a fixé le taux de retrait maximum en caisse à 150 000, avec 1% supplémentaire à partir de sommes dépassant 150 000 ...
alchimiste 18-04-2014 13:45
tasse andryukha zheidofskaya)))
F_Andy 18-04-2014 14:27
Ils profitent de leur position de monopole. Du point de vue de la banque - probablement raison. Du point de vue du client, vous pouvez toujours trouver d'autres options. Bien qu'il ait lui-même lancé une carte Sber pour les colonies sur la Hanse
Andreï Briansk 19-04-2014 13:14
tasse andryukha zheidofskaya)))
BILKO 19-04-2014 17:38
alchimiste 20-04-2014 12:50
Initialement posté par Andrey Bryansk :
Pour moi, un Juif est comme un Russe pour vous.)))
Versé Yasha, ou Yosya ...)))
Andreï Briansk 20-04-2014 09:24
Publié à l'origine par BILKO :
André !Et Sberbank et d'autres banques, bien qu'il y ait une commission de 1% du montant du transfert, mais elle est généralement limitée au montant maximum (quelque part dans la région de 1500 -2000 r).
Papadadadadaaaaa...
J'appelle lentement, j'écoute lentement le forum, j'éclaircis lentement ..
Il vous suffit de poser des questions précises.
Comme, je veux transférer un ohuliard - combien d'argent de commission allez-vous prendre ?
Et ils répondent au téléphone - 3% mais pas plus de 2000 roubles.
Et immédiatement amusant pour l'âme)))
Et ça fait mal de faire don d'une voiture pour un paiement)))
Andreï Briansk 20-04-2014 09:26
Initialement posté par Alchemist :
Versé Yasha, ou Yosya ...)))
Tante Pesya, bla))))
melrik 21-04-2014 12:13
Initialement posté par Andrey Bryansk :
Tante Pesya, bla))))
Et une correspondance amicale entre Moishe et Geisha a commencé))
N'aboie pas ! 22-04-2014 17:33
Initialement posté par Andrey Bryansk :
L'embuscade est que si je vais à pied chez Yurik et que je jette ce chumadan sur sa table, il devra également payer 1% pour que ce montant lui soit retiré sur le compte bancaire. Et il ne veut pas faire ça.
Valise. Gare. Bracelets. Quelques collectionneurs sur les côtés. L'argent sur la table.
Et les problèmes des Indiens devraient baiser les Indiens eux-mêmes. Pas le shérif.
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Pour transférer une dette d'une personne morale à un particulier, il suffit de rédiger un accord sur la cession des droits de créance. Ce n'est pratiquement pas différent d'un accord qui est signé lors du transfert d'une dette entre deux personnes morales (accord de cession). Par exemple, cela peut être exigé lorsque le dirigeant d'une société souhaite reprendre ses dettes en tant que particulier.
Selon l'art. 391 du Code civil de la Fédération de Russie, le transfert de dette ne peut être effectué qu'avec le consentement du débiteur initial et du nouveau débiteur. Une entente peut également être conclue entre le créancier et un nouveau débiteur qui s'engage à assumer toutes les obligations initiales envers le créancier. Si ce dernier n'a pas donné ce consentement, le contrat est considéré comme nul et non avenu et n'a pas force de loi.
Options pour obtenir le consentement du créancier :
Selon l'art. 389 du Code civil de la Fédération de Russie, un accord sur la cession d'une créance (transfert d'une dette) est conclu par écrit et notarié. Le document doit indiquer :
Après l'exécution du contrat, un particulier s'engage à transmettre au créancier toutes les informations concernant l'exécution des obligations.
Un compte courant est une sorte de compte bancaire permettant un suivi pratique des flux de trésorerie.
L'ensemble des opérations sur le compte d'une personne morale (et d'un entrepreneur individuel) dépend du package de règlement en espèces sélectionné et des capacités de la banque elle-même.
Vous pouvez répertorier les mouvements de fonds sur le compte comme suit (opérations de base) :
Tous les transferts peuvent être effectués pour diverses raisons, par exemple, le dépôt d'espèces sur un compte IP à partir de ses propres actifs dans le revenu n'est pas pris en compte et n'est pas imposé, la base (source de revenu) est indiquée comme "Reconstitution du fonds de roulement".
Et les fonds retirés de la circulation (revenus) sont une autre affaire.
De plus, la commission de la banque dépend du type d'opération.
La méthode, en règle générale, est caractérisée par une haute commission. Parfois les banques coopèrent étroitement, ce qui contribue à des frais moins élevés voire inexistants chez certaines banques.
Avant de transférer de l'argent sur un compte courant ou d'effectuer un paiement / dépôt à partir de celui-ci, il est préférable d'étudier en détail les tarifs en vigueur, car les commissions dépendent du type de paiements et de la méthode de leur mise en œuvre technique. Ainsi, par exemple, une banque qui initie un virement bancaire d'un particulier en faveur d'un entrepreneur individuel ou d'une LLC peut facturer son propre pourcentage, et la banque qui fournit des services en espèces à un compte courant facture une commission supplémentaire pour ce type de revenu.
Le transfert d'argent d'une personne morale à un particulier n'est possible que dans les conditions suivantes :
Les autres postes de dépenses pour la mise en œuvre de cette opération ne sont pas prévus par des actes juridiques réglementaires, et, s'ils sont mis en œuvre, seront considérés comme illégaux.
Un transfert à un particulier d'une personne morale dans le but d'obtenir un prêt ou un crédit est utilisé aussi bien pour les salariés de l'entreprise que pour les citoyens tiers. Lors de l'établissement de relations contractuelles avec vos propres employés, vous pouvez fonctionner avec des sommes d'argent illimitées.
Contrat de prêt d'un particulier à une personne morale avec garantie
Cependant, des tiers peuvent demander un prêt peu fréquemment et pas pour de grosses sommes d'argent, sinon vous pouvez attirer l'attention des autorités de régulation, car pour obtenir le droit de prêter aux citoyens qui ne sont pas employés de l'entreprise, un nouveau type de l'activité économique doit être enregistrée dans le registre et auprès des autorités statistiques.
Afin de comprendre comment transférer de l'argent d'une personne morale à un particulier, vous devez vous familiariser avec les normes législatives qui devraient justifier la conduite d'une transaction financière par l'exécution d'un accord entre les participants à la transaction qui a un droit civil statut.
Si l'entreprise est assujettie à la TVA, les paiements obligatoires sous forme d'impôts et de déductions au fonds de pension sont retenus sur le montant des services rendus ou des produits fournis, qui sont transférés sur le compte de l'entreprise et inclus dans ses dépenses.
Un employeur qui est un sujet d'activité entrepreneuriale sous le statut d'une personne morale est tenu de verser des salaires aux employés (individus). La base pour effectuer une transaction financière est un contrat de travail formalisé et le travail effectué, conformément aux critères et aux exigences de l'accord et de la description de poste. Le transfert de fonds, dont le but a le statut de salaire, peut être mis en œuvre sur les comptes de carte des employés.
Contrat de prêt sans intérêt
La loi réglemente les transferts non monétaires d'une personne morale à un particulier. Il détermine la lutte contre le blanchiment des revenus perçus et détermine la nécessité de contrôler les transferts d'argent vers les comptes des particuliers dans les situations où leur montant dépasse le montant de 600 000 roubles.
Les opérations suivantes font l'objet d'une attention particulière des employés de la banque :
Les participants à la transaction doivent tenir compte du fait que les employés sont tenus de signaler toutes les activités suspectes dans le secteur bancaire à la Banque centrale. Parallèlement, il est interdit à une banque ayant procédé à un transfert d'argent d'une personne morale à une personne physique de notifier à ses clients que des informations sur son transfert ont été soumises à enquête afin de l'identifier d'une procédure de blanchiment.
Le transfert de fonds à un particulier depuis une personne morale n'est possible que dans trois cas :
Les transferts d'argent à d'autres fins ne sont pas prévus par la législation de la Fédération de Russie et sont considérés comme illégaux.
Le transfert d'un prêt d'une personne morale est possible à la fois à un employé de cette entreprise et à d'autres personnes. La limite des transferts à ses employés n'est pas réglementée par des actes juridiques réglementaires: une organisation peut émettre n'importe quel montant.
Dans le cas des citoyens tiers, les transferts fréquents de sommes importantes peuvent susciter la méfiance des autorités de régulation : seules les entreprises qui ont enregistré un nouveau type d'activité économique au registre et auprès des organismes statistiques ont le droit de prêter.
Pour transférer de l'argent sur une carte sous forme de prêt, vous devez rédiger un accord approprié. Il doit indiquer :
Important: le remboursement de la dette n'est pas soumis à imposition, cependant, vous devez prouver que l'argent reçu n'est qu'un rendement et non un revenu. Pour ce faire, lors du transfert, vous devez indiquer l'objet du paiement et, si nécessaire, confirmer l'opération avec des documents.
Si un transfert vers une carte à un particulier d'une personne morale est effectué dans le but de racheter des produits ou de payer des services rendus, un accord sur la transaction doit également être établi. Dans ce cas, l'impôt sur le revenu des personnes physiques est prélevé sur le bénéficiaire et transféré au budget au taux de 13 %.
Si un citoyen est dans une relation de travail avec l'entreprise, ce qui est confirmé par un contrat de travail signé, le transfert de fonds sur la carte à un individu d'une personne morale peut être formalisé comme un paiement de salaire. Ces transferts devraient également être soumis à l'impôt sur le revenu des personnes physiques au taux de 13 %.
Important : dans la déclaration annuelle, une personne morale doit rendre compte de tous les virements, y compris des particuliers vers des comptes bancaires, et payer l'impôt sur le revenu. Si l'entreprise ne le fait pas, l'impôt sur le revenu des personnes physiques est prélevé sur le citoyen qui reçoit l'argent.
Une fois que l'entreprise émettrice a généré les registres de paiement et envoyé l'ordre de virement, la banque commence à traiter le paiement. Cela peut prendre de un à plusieurs jours, selon le moment auquel les documents sont soumis et la qualité de leur exécution.
Toutes les opérations de règlement sont effectuées pendant la journée bancaire, qui se termine le plus souvent à 16h00.
Important : l'heure exacte dépend de l'agence bancaire, de la région et de la devise dans laquelle le virement est effectué.
Le montant de la commission pour un virement à un particulier depuis une personne morale dépend de la banque par laquelle le virement est effectué. Le pourcentage peut varier de 0,5 à 10 % du montant total.
Important : le montant maximum de la commission n'est pas limité
Par exemple, dans Sberbank frais de transfert est de 1,1% du montant, mais pas moins de 115 roubles par transaction. La commission ne s'applique pas au paiement des salaires, ainsi qu'aux cotisations sociales et d'assurance.
À VTB 24 La commission dépend du montant du transfert. Ainsi, si vous envoyez jusqu'à 6 millions de roubles par mois, la banque prendra 1% de l'opération. Les virements supérieurs à ce montant sont soumis à une commission de 10 %.
Important: si une entreprise a un accord avec VTB sur un projet salarial, le transfert des salaires aux employés n'est pas soumis à commission.
De plus, pour tout transfert sur la carte, que le bureau des impôts peut accepter comme revenu non déclaré d'un particulier, vous devez effectuer des déductions de 13 %.
La banque est tenue de déclarer toutes les déductions suspectes en faveur d'un particulier à la Banque centrale ou au Service fédéral des impôts. Sur le fait de la transaction monétaire, un audit sera effectué. S'il s'avère qu'un citoyen a reçu des revenus d'une personne morale, mais qu'en même temps aucune des parties n'a effectué les paiements obligatoires correspondants, une pénalité de 20% du montant des taxes impayées.
Important: dans de telles situations, vous devez vous-même prouver que les fonds reçus sur la carte n'étaient pas des revenus.
Si le non-paiement volontaire de l'impôt est avéré, l'amende peut atteindre 40 % du montant impayé. De plus, des intérêts seront facturés - 9% par an.
Dans les cas où des personnes morales encaissent illégalement des fonds en les transférant sur des cartes de citoyens ordinaires, l'entreprise peut être tenue pénalement responsable, ce qui entraînera soit une amende pouvant aller jusqu'à 300 000 roubles, soit une peine d'emprisonnement de 6 mois.
Avant de transférer de l'argent du compte d'une personne morale vers la carte d'une personne physique, vous devez rédiger un accord expliquant les finalités pour lesquelles cet argent a été transféré. Si l'accord ne précise pas quelle partie doit payer l'impôt, le paiement sera perçu auprès du particulier (à condition qu'il perçoive un revenu).
Dans les cas où des fonds sont transférés pour rembourser une dette, le paiement n'est pas imposé, cependant, les documents pertinents confirmant l'octroi d'un prêt doivent être fournis.
Une attention particulière des banques et du Service fédéral des impôts est causée par :
Il convient de noter que si les banques considèrent que les opérations en cours sont suspectes, elles sont tenues de les déclarer à la Banque centrale, tandis qu'il est interdit de notifier une personne physique ou morale de la notification aux banques.
