Dans la vie de tous les jours, les termes prêt, emprunt et crédit sont utilisés comme synonymes. Leur contenu est très proche, car ils désignent le transfert de valeurs matérielles pour une utilisation temporaire sur une base de retour. Cependant, la nature juridique de ces transactions est différente. Chacun a reçu une réglementation juridique spécifique.
Parmi les trois concepts donnés, « prêt » est le plus volumineux en termes de contenu logique et en même temps le plus ambigu. La raison réside dans les différences entre l'usage normatif et traditionnel des mots.
Dans le Code civil actuel, un prêt est un contrat d'utilisation gratuite de biens. Elle est régie par le chapitre 36, articles 689-701. Le chapitre structurellement indiqué est placé après les chapitres sur la propriété locative et le logement.
Prêt est une transaction dans laquelle le prêteur transfère gratuitement à l'emprunteur pour usage une chose définie individuellement non consommable. A l'issue du délai convenu, l'emprunteur restitue le même bien dans son état d'origine, sous réserve de l'usure normale.
Le Code civil de la Fédération de Russie ne prévoit pas la possibilité de prêter de l'argent. L'objet du prêt est généralement un bien immobilier coûteux, dont l'acquisition n'est pas rentable pour l'emprunteur:
A titre de comparaison: l'objet de l'accord de prêt n'est que de l'argent en roubles ou en devises étrangères. Vous pouvez emprunter de l'argent et des consommables interchangeables qui ont des caractéristiques génériques. C'est par exemple :
L'emprunteur dépense ce qu'il a reçu. A la fin du contrat, il restitue au prêteur le même nombre de choses similaires.
Selon la définition réglementaire, un prêt n'a rien à voir avec le crédit et l'emprunt. Dans sa structure juridique, un prêt se rapproche d'un bail et n'en diffère que par son caractère gratuit.
Dans la vie de tous les jours, le mot « prêt » est souvent utilisé comme synonyme des concepts de « crédit » et de « prêt ». L'expression « prêt bancaire » s'est historiquement développée et continue d'être utilisée. Dans les statuts de la Banque centrale, les prêts sont souvent appelés prêts et les opérations d'émission et de remboursement des prêts sont appelées prêts. Cependant, cela ne justifie pas l'application des règles du chapitre 36 du Code civil de la Fédération de Russie aux accords de prêt. Le contrat de prêt et le contrat d'utilisation gratuite ont des objets et des contenus différents.
Dans le chiffre d'affaires moderne des entreprises, un prêt est généralement compris comme une relation juridique d'obligations, dans le cadre de laquelle de l'argent ou des valeurs matérielles sont transférées pour un usage temporaire. Tout prêt ou crédit peut être appelé un prêt. Cependant, vous pouvez appeler un prêt un prêt ou un prêt uniquement dans certaines circonstances.
Conclusion: la portée logique du concept de "tribunal" au sens traditionnel inclut à la fois le "crédit" et le "prêt".
L'article 819 du Code civil de la Fédération de Russie prescrit que les règles sur les prêts s'appliquent aux relations juridiques de crédit dans tous les cas où cela ne contredit pas l'essence du prêt. A l'inverse, les prescriptions relatives aux prêts ne s'appliquent pas aux prêts.
Une telle structure contractuelle en tant que prêt ciblé est décrite à l'article 814 du Code civil de la Fédération de Russie. Si les parties ont stipulé l'utilisation des actifs reçus d'une certaine manière, l'emprunteur est tenu de donner au prêteur la possibilité de contrôler. Le non-respect de cette obligation donne au prêteur le droit d'exiger le remboursement anticipé du prêt. Les prêts ciblés ne sont pas répandus en Russie.
Le contrat de prêt est conclu à des fins commerciales. Il est toujours gratifiant. Les conditions de montant, de calcul et de remboursement des intérêts sont essentielles pour ce type d'opérations. Tant qu'ils ne sont pas convenus (le calendrier de remboursement du prêt n'est pas signé), le contrat n'entre pas en vigueur.
Le contrat de prêt est conclu à des fins commerciales ou non commerciales. L'opération est gratuite, si cela est expressément indiqué dans sa dénomination "Contrat de prêt sans intérêt". Si le prêteur réclame des honoraires, il convient de fixer son montant dans le texte du contrat.
Dans le cas où un contrat de prêt est conclu entre particuliers, qu'il n'y ait pas de contrat de prêt écrit ou qu'il soit muet sur la rémunération du prêteur, les règles de l'article 809 du Code civil de la Fédération de Russie s'appliquent. Selon son contenu, le prêt est sans intérêt si :
Si le montant prêté dépasse 50 SMIC, le prêteur a droit à des intérêts du montant correspondant au taux de refinancement au jour où la dette ou une partie de celle-ci est remboursée. Le taux de refinancement est le taux annuel auquel la Banque centrale prête aux banques nationales. En 2017, il était de 7,75 %. Lorsque vous payez des intérêts de ce montant, il ne s'agit pas tant de rémunération que de compensation du prêteur pour les pertes inflationnistes.
Les accords de prêt d'argent sans intérêt sont généralement conclus entre parents et amis. L'une des formes les plus courantes d'aide aux employés de la part de l'employeur est un prêt sans intérêt pour le traitement, les funérailles, la réinstallation, etc. Le débiteur le restitue par tranches à l'exercice de chaque salaire régulier.
Les prêts sont généralement accordés et remboursés en un seul versement. Le prêteur et l'emprunteur peuvent établir une procédure de paiement pratique pour eux. Les règles suivantes s'appliquent par défaut.
La pratique bancaire est beaucoup plus diversifiée :
Les règles concernant le contrat de prêt sont déterminées par la composition des parties à la relation juridique. Si l'emprunteur ou le prêteur est une organisation, il est nécessaire d'établir et de signer un accord bilatéral.
Les citoyens ont le droit d'emprunter de l'argent et des objets de valeur les uns pour les autres jusqu'à concurrence de 10 salaires minimums (au début de 2018, il s'agit de 94 890 roubles) sans remplir aucun document. Lorsqu'il prête sur la foi, le prêteur prend inévitablement des risques. En cas de litige, il lui est difficile de prouver même le fait même du transfert d'argent, et plus encore, le terme et les conditions de leur restitution.
En permettant la conclusion orale d'un contrat pour de petits montants, le législateur protège les intérêts du prêteur-citoyen. Malgré l'absence d'un document écrit, il a eu la possibilité de prouver au tribunal le fait de la conclusion de la transaction à l'aide de témoignages.
La conséquence du non-respect de l'exigence de l'article 808 du Code civil de la Fédération de Russie sur l'exécution écrite d'un accord de prêt d'un montant supérieur à 10 salaires minimums est l'impossibilité de se référer aux témoignages pour confirmer le transfert de de l'argent. En raison de circonstances objectives (erreur) et subjectives (corruption, intimidation), les témoignages peuvent être contradictoires. Très souvent, les dépositions sous serment des témoins du demandeur et du défendeur ont le contenu opposé.
Malgré l'absence de contrat en main, le demandeur a le droit de se référer à des preuves écrites et matérielles. C'est:
Pour donner une légitimité à tout contrat de prêt, il suffit de délivrer un simple reçu. Ce document est unilatéral et est établi par l'emprunteur sans la participation du prêteur. Dans le reçu, l'emprunteur indique à qui et combien il a emprunté, et s'engage également à restituer ce qu'il a reçu à une certaine date, au bout d'une certaine période ou sur demande.
Les relations de crédit doivent être dénoncées dans un accord écrit bilatéral. Aucun autre moyen d'inscription (récépissé, correspondance commerciale) n'est inacceptable. Le non-respect des exigences à cet égard entraîne la nullité de la transaction. Il s'agit d'une règle obligatoire sans exception.
Le contrat de prêt est réel. Les obligations mutuelles de l'emprunteur et du prêteur naissent au moment du transfert effectif des actifs matériels. Si le contrat de prêt a été établi et signé au préalable, la réception et le transfert d'argent sont établis par un acte supplémentaire.
L'accord de prêt est consensuel et bilatéralement contraignant. L'accord entre en vigueur à partir du moment de la signature, quelle que soit la date effective du transfert d'argent. Si le directeur de la banque a signé un contrat de prêt, le client a le droit d'exiger de l'institution financière le transfert des fonds convenus par lui.
Il n'existe aucune disposition de ce type pour les prêts. Le non-respect d'une promesse orale ou même écrite d'emprunter de l'argent à l'avenir peut avoir des conséquences morales et éthiques, mais non juridiques, pour le promettant.
Les prêts sont tous les contrats impliquant la réception d'argent et de choses à usage temporaire. Il existe deux types de prêts de trésorerie - les prêts et les crédits. Ils empruntent généralement aux "leurs" - parents, amis, collègues ou employeurs. Ces accords sont gratuits : l'emprunteur rend ce qu'il a pris ou verse un pourcentage symbolique. Un prêt peut être obtenu auprès d'une institution financière après vérification de la solvabilité. Les conditions de retour sont plus dures ici, et le pourcentage est d'un ordre de grandeur plus élevé.
Pour le profane moyen, des mots tels que « crédit » et « prêt » sont depuis longtemps inconnus. Grâce au travail actif des banques dans ce domaine, seuls les paresseux ne savent pas ce qu'est un prêt. Mais la majorité associe un prêt à une aide matérielle de l'État, ou en général à l'ancien temps, lorsqu'un riche commerçant prêtait à ses clients des liasses de billets.
Par conséquent, avant de se laisser tenter par les offres de prêt des organismes bancaires, il est nécessaire de comprendre ce qu'est un prêt et comment l'obtenir.
En général, prêt est un terme bancaire désignant le transfert de tout bien à plusieurs conditions :
pendant une certaine période, au terme de laquelle il doit être restitué ;
gratuit, c'est gratuit;
selon le contrat de prêt.
Le contrat peut être conclu aussi bien par des organisations que par des particuliers. Celui qui accorde un prêt s'appelle le prêteur et celui qui le reçoit s'appelle l'emprunteur.
Certains confondent un prêt avec une subvention, mais ce sont des choses complètement différentes. Un prêt reçu, qu'il soit monétaire ou immobilier, doit toujours être remboursé, et une subvention est accordée sans retour.
Les prêts sont de plusieurs types - immobilier, bancaire et à la consommation.
Lors de l'émission biens le prêt est le transfert d'un bien à usage. Vous n'avez pas à payer pour son utilisation, mais vous devez le rendre dans le même état dans lequel il a été pris (l'usure naturelle peut être prise en compte). Des conditions spécifiques pour la restitution des biens peuvent ne pas être établies. Ce type de prêts en Russie n'est pas particulièrement courant.
bancaire un prêt est un prêt bien connu, qui est toujours émis sous la forme d'une somme d'argent et implique le paiement d'intérêts pour son utilisation. Il indique déjà des conditions claires pour le retour de l'argent, le montant des intérêts et toutes sortes de pénalités pour retard de paiement.
consommateur un prêt est un prêt à la consommation ordinaire qui peut être obtenu dans n'importe quel magasin. Les banques appellent ce type de prêt un prêt sans intérêt. Autrement dit, la banque fournit au client un plan de versement pour payer le montant de l'achat, qui doit être remboursé à une certaine date.
Tout cela est bien, mais il est peu probable que les banques donnent gratuitement leur argent aux clients. Cela signifie généralement que le montant couvrant les intérêts pour l'utilisation d'un prêt à la consommation est déjà inclus dans le prix des biens. Ou, pour le service d'un prêt véritablement sans intérêt, on peut toujours l'appeler un prêt à 0 %), toutes sortes de commissions et de frais sont invoqués.
Un prêt peut être obtenu auprès des banques, sur le lieu de travail ou auprès de l'Etat dans le cadre d'un programme spécifique. Dans ce dernier cas, la banque participera toujours au processus d'émission des fonds.
Le fait qu'un prêt puisse également être obtenu auprès d'une banque est déjà clair. Dans ce cas, les intérêts ne peuvent être supprimés, mais leur valeur peut être réduite. Les banques font généralement Offres spécialesà des taux réduits pour les salariés des entreprises disposant de comptes de paie.
Aucune déclaration de revenus n'est requise, car la banque elle-même peut suivre les mouvements d'argent sur le compte. La candidature sera examinée rapidement et le contrat sera établi presque immédiatement.
De plus, toute entreprise a des banques qui l'accréditent, c'est-à-dire qu'elles considèrent cette entreprise comme fiable et stable.
En conséquence, les employés d'une telle entreprise peuvent compter sur des taux ou des conditions de prêt spéciaux. Ils n'ont même pas besoin d'aller eux-mêmes à la banque - les gestionnaires viendront de là eux-mêmes et apporteront tous les documents nécessaires.
Pour obtenir un prêt auprès des banques, vous devrez collecter un certain paquet de documents. La banque sera intéressée par la solvabilité du client, elle exigera donc certainement un certificat de revenu de travail, ainsi que la confirmation d'autres sources de revenus (le cas échéant).
Beaucoup de choses influenceront la décision de la banque - combien d'enfants le client a-t-il, s'il a des biens, s'il a de bons antécédents de crédit. Eh bien, bien sûr, tous les documents personnels, tels qu'un passeport, un certificat de mariage, un carnet de travail, doivent être en parfait état.
Vous pouvez essayer d'obtenir un prêt au travail. Bien sûr, cela dépendra de la politique spécifique de l'entreprise par rapport à ce problème, mais cela vaut toujours la peine d'essayer. Ce sera une option rentable, puisque vous n'aurez pas à payer d'intérêts.
Entre l'entreprise et le salarié sera établi traité, dans lequel toutes les principales conditions seront énoncées - le montant total du prêt, le montant du paiement mensuel et la période de remboursement. Il n'y a pas lieu de s'inquiéter du retard du prochain paiement - l'employeur lui-même déduira chaque mois les paiements de prêt du salaire.
Pour l'organisation dans ce cas, la présence du prêt émis sera une garantie que l'employé qui l'a reçu ne se déplacera pas là où l'herbe est plus verte jusqu'à ce qu'il rembourse à l'entreprise ce qu'il doit.
Oui, et le salarié lui-même peut être sûr, surtout dans les conditions actuelles, qu'il ne perdra pas son emploi tant qu'il restera redevable à l'employeur. Les paiements de prêt selon l'accord de prêt ne peuvent être remboursés qu'à partir du salaire de l'emprunteur et il ne sera pas possible de prendre l'argent d'une autre manière.
Seuls certains segments de la population peuvent compter sur des prêts sans intérêt pour l'achat d'un logement - les militaires, les pauvres, les employés de l'État.
Parfois, l'État décide ainsi de stimuler la natalité en apportant une aide jeunes familles ou alors parents de nombreux enfants. Ces prêts sont généralement émis dans le cadre de programmes de soutien de l'État en collaboration avec de grandes banques.
De tels programmes sont périodiquement élaborés tant au niveau fédéral que régional.
Vous pouvez vous renseigner sur leur disponibilité sur les sites des administrations des villes et des régions, ainsi que suivre de près l'actualité de la politique sociale.
Pour devenir participant à un tel programme, il faut appartenir à l'une des catégories de la population et satisfaire aux exigences prescrites dans un programme particulier.
Conclusion: Obtenir un prêt pour une personne ordinaire n'est pas si difficile, l'essentiel est de savoir où en faire la demande et de rassembler les documents nécessaires à temps.
La moitié de la population de notre pays a des prêts, mais combien ont réussi à obtenir un prêt vraiment sans intérêt ? Nous serons heureux si ceux qui ont une expérience similaire la partagent avec d'autres utilisateurs.
Maintenant tu connais qu'est-ce qu'un prêt et comment l'obtenir.
Cordialement, l'équipe du site site Internet
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Toute personne sollicitant un prêt auprès d'un organisme de microfinance souhaite l'émettre aux conditions les plus favorables.
Le concept de « crédit », qui s'est solidement ancré dans notre culture financière, remplace souvent toute autre relation économique, qui comprend par exemple un prêt ou un prêt. Cependant, connaissant leurs caractéristiques distinctives, vous pouvez les utiliser avec plus d'avantages pour vous-même.
Prêt- c'est l'un des modes de relations économiques fixés par un accord de prêt, dans lequel, sur les conditions de remboursement, les parties à l'accord - le prêteur et l'emprunteur - conviennent du transfert de biens ou de fonds à usage temporaire, tandis que ce service peut être fourni gratuitement, c'est-à-dire sans versement au prêteur d'une rémunération - intérêts pour le service rendu.
Le prêt était populaire et demandé dans les années 90, lorsque, sur fond de crise et d'un système financier imparfait, les relations de troc se développaient activement.
Ainsi, les tribunaux, en particulier dans le secteur de la construction, ont autorisé les employés à acheter un logement «sur un salaire». Ne sous-estimez pas le prêt, même aujourd'hui.
La législation russe définit les notions de "prêt" et de "crédit" de différentes manières. Et pourtant, ces termes sur le papier et dans la vie ne se comportent pas toujours « correctement ».
Bien que le prêt dans sa version la plus classique soit généralement compris comme un service gratuit, c'est-à-dire lorsque le prêteur ne reçoit pas de compensation monétaire sous forme d'intérêts pour "troubles".
Cependant, les banques commerciales et autres établissements de crédit incluent une « part de prime » dans les termes de l'accord de prêt, arguant que la durée pendant laquelle le prêt est accordé réduit le coût de ce prêt, et le prêteur compense cette réduction de coût au moment dépens du pourcentage. Ainsi, un prêt gratuit pour beaucoup devient presque un mythe.
Par conséquent, si vous recevez des fonds des mains d'une banque qui agit en tant que créancier et que, par conséquent, vous êtes appelé emprunteur dans cette situation et que vous vous engagez à restituer l'intégralité de l'argent prélevé et, en outre, à payer des intérêts supplémentaires, alors vous devez savoir que vous êtes avec la banque dans des relations de crédit.
Le prêt est un concept plus large. Chaque prêt est un prêt, mais tout prêt n'est pas un prêt.
Un prêt est une dette que vous contractez. Et vous donnez sans intérêt. Ou un article que vous avez loué mais pour lequel vous ne payez pas de loyer.
Ainsi, le prêt peut être divisé en quatre types : prêt immobilier, prêt bancaire, prêt à la consommation, prêt hypothécaire.
Avant d'aller habituellement à la banque pour un prêt, réfléchissez - peut-être vaut-il mieux contracter un prêt ? Posez-vous une autre question importante : "Qui est la meilleure personne pour l'obtenir ?". Aujourd'hui, divers organismes peuvent devenir prêteurs : des banques, des structures de crédit non bancaires - prêteurs sur gages, bureaux de crédit, fonds d'entraide - mais aussi des firmes ou entreprises dans lesquelles, soit dit en passant, vous travaillez.
A la différence d'un prêt, où seule l'argent peut faire l'objet du contrat, un prêt, en plus de l'argent liquide, permet de transférer et de recevoir des biens meubles et immeubles à usage temporaire.
À certains égards, un prêt est similaire à un bail : vous devenez, pour ainsi dire, un propriétaire temporaire de la propriété de quelqu'un d'autre ou d'une autre chose, et une fois le délai convenu écoulé, vous restituez cette chose au véritable propriétaire.
Assez souvent, « prêt » est confondu avec « prêt ». Ils sont vraiment similaires, cependant, le «contrat de prêt d'argent et d'objets» a ses propres caractéristiques: l'emprunteur, qui a reçu certaines choses à utiliser, a la possibilité de les rendre à la place similaires en termes de qualité, de prix et d'état d'usure.
Dans le même temps, un prêt et un prêt n'impliquent pas la présence obligatoire d'un paiement pour l'utilisation, mais, contrairement à un prêt, l'objet d'un prêt ne peut pas être des choses uniques, c'est-à-dire uniques en leur genre.
Il est intéressant de noter que l'objet d'un contrat de prêt ne peut être que des choses dites "consommables" qui, au fur et à mesure de leur utilisation, perdent tout ou partie de leurs propriétés de consommation, par exemple des biens de consommation, ainsi que des objets qui se transforment en un autre consommable, par exemple, des matériaux de construction .
Les « non consommables » sont les choses qui se déprécient progressivement au fil du temps pendant le fonctionnement, par exemple : les voitures, l'équipement, les maisons, les terrains et d'autres choses. Par conséquent, la conclusion d'un contrat de prêt pour de telles choses n'est pas autorisée. Vous ne pouvez obtenir de tels articles que dans le cadre de contrats de location ou d'utilisation gratuite, c'est-à-dire de prêts.
Voici quelques exemples de la vie sur qui, comment et à quelles fins vous pouvez obtenir un prêt gratuit :
Les employeurs intéressés par le personnel rencontrent souvent leurs subordonnés à mi-chemin et, si nécessaire, sont prêts à émettre un prêt gratuit à diverses fins: l'achat d'une nouvelle voiture, un logement ou pour des besoins moins graves - l'achat d'un ordinateur, de billets d'avion, etc. .
Le moment du retour des fonds est négocié individuellement: il peut s'agir d'un paiement unique ou d'une déduction mensuelle d'un certain montant sur le salaire de l'employé.
Elle peut céder à ses représentants l'un des locaux à usage temporaire dans le cadre d'un contrat de prêt. Et si l'entreprise décide de fixer le montant de la rémunération, c'est-à-dire qu'elle n'agira pas gratuitement, la relation entre l'entreprise et le bureau de représentation sera scellée par un contrat de bail.
La Russie a un certain nombre de programmes gouvernementaux - des subventions ciblées au logement - qui fournissent des prêts gouvernementaux non remboursables aux citoyens qui ont besoin d'améliorer leurs conditions de vie. Pour ce faire, vous devez préparer certains documents (vous devez vérifier la liste des papiers requis auprès de l'administration de votre ville / district, car chaque type de subvention a ses propres exigences).
Vous pouvez prendre et ne pas donner d'argent pour démarrer votre propre entreprise - et ce n'est pas un fantasme, mais une situation très réelle lorsque vous contractez un prêt sous la forme d'une subvention pour le développement de petites entreprises de l'État. Bien sûr, tout le monde ne peut pas recevoir de telles subventions, mais, par exemple, seuls les entrepreneurs en démarrage pour lesquels il existe un programme de subventions gratuites.
L'une des conditions pour obtenir un tel accompagnement est « l'âge » de l'entreprise, il ne doit pas être antérieur à 1 an. De plus, l'entrepreneur doit réaliser les fonds reçus au cours de l'année civile en se basant strictement sur les besoins cibles du projet d'entreprise.
Soit dit en passant, les entreprises qui produisent de l'alcool et du tabac, ainsi que les entreprises actives dans l'immobilier ou la location de voitures, etc., ne peuvent pas participer aux subventions.
Les postes de dépenses privilégiés pour les projets demandant un financement partiel par le biais de subventions comprennent : l'acquisition des matières premières nécessaires, l'achat du droit exclusif d'exploitation d'une invention ou d'une technologie, le paiement du coût des équipements ou des matériaux qui seront nécessaires pour mettre en œuvre une idée d'entreprise.
Et pourtant, votre business plan doit tenir compte du fait que le montant de la subvention par rapport au capital total de votre entreprise ne doit pas dépasser 40 %. C'est-à-dire que vous devez investir 60% vous-même. De plus, ces subventions ne sont accordées qu'une seule fois et le montant du prêt peut varier selon les régions.
Par exemple, vous pouvez obtenir 60 000 roubles pour organiser votre entreprise. dans toutes les régions de la Fédération de Russie, à l'exception de Moscou, où les entrepreneurs peuvent compter sur 300 000 roubles. Si vous envisagez de créer des emplois, vous pouvez également recevoir jusqu'à 60 000 roubles pour chacun d'eux.
Et maintenant vous avez lancé votre projet ! Cependant, n'oubliez pas les rapports. Il doit être en pleine conformité avec les dispositions du projet et la liste des coûts spécifiés dans la législation. Le rapport doit refléter l'utilisation prévue des fonds reçus. Pour cela, n'oubliez pas de joindre tous les documents indiquant les dépenses : factures, actes, lettres de voiture, chèques, quittances, etc.
Si vous avez pris une subvention pour créer des emplois, des copies des contrats de travail avec les employés embauchés doivent être jointes au rapport.
Comme vous pouvez le voir, pour démarrer votre entreprise à partir de zéro, vous n'avez pas besoin de tant de choses - un bon projet d'entreprise clair, avec une estimation vérifiée qui prend en compte vos propres investissements et les fonds que vous vous attendez à recevoir de l'État .
Les situations où un montant important, plusieurs fois le revenu mensuel, est nécessaire ici et maintenant, sont courantes. Fini le temps où vous pouviez facilement emprunter de l'argent à des amis. Il est beaucoup plus facile de contacter une institution financière qui accorde des prêts au public. Les banques sont en tête, bien sûr.
Dans la plus large gamme de produits "dette", chacun trouvera une option rentable pour lui-même. Ce sont des prêts ou prêts bancaires familiers à tout le monde. En 2017, la deuxième option pour obtenir des fonds empruntés est toujours d'actualité, mais est accessible à un nombre limité d'emprunteurs.
Alors qu'est-ce qu'un prêt bancaire, et pourquoi est-il plus intéressant qu'un prêt ? Loin du monde financier, un citoyen ne voit pas la différence entre un prêt ou un prêt. Et les employés de banque ordinaires utilisent souvent ces termes comme synonymes. On pense qu'il s'agit des fonds de quelqu'un d'autre pour résoudre leurs propres problèmes avec un certain trop-perçu au retour. Cependant, d'un point de vue juridique, un prêt et un prêt présentent des différences importantes :
Il se trouve qu'aux termes du contrat, un prêt n'est presque pas différent d'un prêt. C'est exactement ce qu'est un prêt bancaire.
Au sens juridique, des concepts sur les conditions de prêt peuvent être émis pour être utilisés:
Des offres attractives sont proposées aux spécialistes hautement qualifiés, aux militaires, aux jeunes familles, aux spécialistes novices dans les domaines d'activité prioritaires, aux privilégiés.
Partie de livraison. Le droit de prêter est accordé aux banques et autres entités juridiques (IFI, prêteurs sur gages) qui ont reçu l'agrément approprié de la Banque centrale. Un prêt peut être obtenu non seulement auprès des financiers, mais également par l'intermédiaire de l'employeur sur le lieu de travail. Et même de l'argent.
Paiements en trop. Un prêt c'est toujours des intérêts sur l'utilisation des fonds, des commissions bancaires diverses, des pénalités de retard. Les conditions de rétrécissement sont toujours plus fidèles aux destinataires. Si l'entreprise accorde un prêt en espèces, cela se fait gratuitement ou avec un intérêt insignifiant.
Période d'émission. Les crédits ne sont délivrés que pour une certaine période de temps. Mais la durée du prêt n'est pas toujours limitée par des limites strictes : il peut être émis pour une durée indéterminée. Les durées perpétuelles sont typiques des prêts immobiliers : locaux d'habitation pour les salariés, matériel pour l'exercice d'activités professionnelles, etc.
But. Un prêt peut être émis dans n'importe quel but ou strictement établi. Un prêt est toujours l'utilisation prévue de la propriété fournie ou Finn. fonds.
Ainsi, pour un large éventail d'emprunteurs, la notion de prêt bancaire équivaut à prêter aux particuliers. Par conséquent, vous devez décider des objectifs de la demande de fonds de «dette» à la banque. Selon le but, les types de prêts financiers suivants peuvent être émis :
La question de savoir comment obtenir un prêt auprès d'une banque commence par l'étude des conditions d'octroi des produits de prêt et la comparaison de plusieurs prêteurs entre eux. Ce mécanisme doit être soigneusement étudié.
Si l'emprunteur a décidé du type de prêt et de la banque pour l'obtenir, vous pouvez procéder à la conception. La réglementation exacte dépend des conditions du prêt dans une institution particulière. Le règlement général comprend les étapes suivantes.
Étape 1- Premier contact avec la banque. Un employé de banque donne des conseils sur les produits, un emprunteur potentiel remplit un questionnaire et reçoit une liste de documents nécessaires pour accepter une demande de travail.
Étape 2- collecte par un citoyen d'un paquet de pièces justificatives. Pour la plupart des financiers, cela comprend :
Étape 3- envoi des documents, demandes et questionnaires pour examen à la centrale du créancier. Il faut en moyenne 3 à 5 jours ouvrables pour vérifier les documents et prendre une décision finale.
Lorsqu'un prêt est approuvé, l'emprunteur se rend au bureau de représentation de la banque au lieu d'enregistrement permanent. Ici, le contrat de prêt et les documents d'accompagnement sont signés. Par exemple, une hypothèque, un contrat d'assurance pour un objet collatéral, la vie et la santé de l'emprunteur. Avant de nouer une relation de crédit avec une banque, il est impératif de lire le contrat « de bout en bout ». Les banques aiment rédiger en petits caractères des conditions totalement défavorables au client.
Noter! Conformément à la loi fédérale «sur les hypothèques», le client est tenu de mettre en gage tout bien pouvant être vendu en cas de perte de solvabilité. Son assurance est indispensable. Mais la contrainte de rédiger d'autres contrats d'assurance est un abus bancaire.
Les prêts bancaires sont assortis de taux d'intérêt élevés. Certes, dans les conditions de la concurrence financière, les banques réputées proposent de nombreuses façons intéressantes d'économiser de l'argent :
Les banques n'accordent pas de prêts financiers sous une forme "pure" aux citoyens ordinaires. Les entrepreneurs de tout niveau ne pourront pas non plus compter là-dessus. Il y a une fermeture du programme de prêt sans intérêt aux municipalités, clients VIP. Mais de tels services ne sont pas d'usage de faire de la publicité malgré leur légalité.
Un prêt est une certaine somme d'argent prélevée auprès d'une institution bancaire dans le cadre d'un contrat de prêt ou d'un accord d'utilisation totalement gratuite, mais strictement à la condition d'un remboursement intégral des fonds.
Ce terme a sa place non seulement dans les relations monétaires, mais aussi dans la sécurité des biens personnels, des valeurs mobilières et, bien sûr, des biens immobiliers.
Qu'est-ce qu'un prêt
Habituellement, un prêt est considéré comme le transfert de propriété sans facturer de fonds supplémentaires pour l'utilisation.
Si vous faites attention à ce prêt, vous pouvez retracer sa principale caractéristique - il s'apparente à un loyer et à un simple changement de propriétaire avec un retour financier ou immobilier ultérieur.
Une caractéristique importante décrivant la définition à l'étude est l'absence totale de paiements obligatoires pour l'utilisation de . Par conséquent, le contrat de prêt ne peut exclure d'éventuelles options de paiement d'intérêts. Il convient de dire que ce fait n'est pas une condition préalable par rapport aux intérêts d'emprunt.
À l'heure actuelle, on constate que les prêts (fonds nécessaires ou manquants) sont souvent accordés par les employeurs eux-mêmes aux employés responsables. Dans les entreprises et organisations qui ont un statut juridique, un prêt bancaire est autorisé. Dans cette situation, l'entreprise est considérée comme l'une des nombreuses options pour les relations de crédit.
Aujourd'hui, le service le plus populaire consiste à fournir des prêts strictement contre garantie immobilière. C'est très probablement une conséquence de la crise du marché financier. Bien sûr, lors de la demande de prêt sur propriété ou propriété, absolument toutes les capacités et tous les besoins individuels du client sont pris en compte.
Types de prêt
Le choix de la garantie dépend directement du client et du spécialiste. La décision est prise en commun.
À l'époque moderne, plusieurs options s'offrent à vous pour obtenir un prêt auprès d'une banque :
Tout d'abord, chaque client est tenu de remplir fidèlement un questionnaire fourni par un spécialiste de la banque. Pour cette demande, le futur emprunteur doit rassembler tous les documents nécessaires.
Après avoir soigneusement rempli la demande, vous pouvez vous demander quel type de prêt est réellement nécessaire.
Un prêt à la consommation est un type de prêt qui est accordé aux citoyens à revenu moyen, ainsi qu'aux personnes qui ont pris une retraite bien méritée. Ce type de prêt est approuvé par la banque à intérêt. Fondamentalement, c'est jusqu'à 19 pour cent par an. Quant à la monnaie, dans ce cas jusqu'à 14% pour une période de 60 mois.
Un prêt fiduciaire est délivré exclusivement aux clients propriétaires ou aux personnes qui perçoivent des salaires par l'intermédiaire de cette banque. La durée moyenne d'utilisation d'un tel prêt est de 5 ans avec des régularisations allant jusqu'à 20 %.
Parlant de questions urgentes (besoins), il est important de noter qu'un prêt peut être obtenu sans garantie valable et sans recourir à une garantie. Cependant, le taux d'intérêt sera plus élevé à environ 21% avec une durée moyenne de 5 ans.
Le taux le plus favorable est considéré comme étant de 11 %. Ce minimum est accordé aux emprunteurs si le garant est une personne morale ou un employeur.
Un prêt est un service qui n'implique pas de paiements supplémentaires pour les fonds empruntés ou quoi que ce soit. , à son tour, une sorte de prêt reçu d'une banque ou de toute autre entreprise.
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