Переважна кількість угод із придбання нерухомості в Празі здійснюється за допомогою іпотечного кредитування. Навіть ті іноземці, які мають достатні фінанси на купівлю житла, воліють не виводити гроші з бізнесу, а скористатися іпотечною системою чеських банків під 4-6% річних.
Ведучи жорстку конкурентну боротьбу, банки Чехії намагаються утримувати іпотечну ставку на мінімальному рівні, пропонуючи вигідні умови кредитування, наприклад:
продовження іпотечного кредиту строком до 40 років;
Можливість погашення кредиту достроково;
Можливість іпотеки без залучення коштів клієнта (але ця послуга тимчасово не надається у зв'язку зі світовою кризою).
Іноземні громадяни можуть оформити іпотеку у Празіпід 2-4,5% річних, при цьому розмір ставки залежить від наступних нюансів:
- На який період оформляється іпотека, Термін якої залежить від віку позичальника;
- На який час зафіксовано ставку кредитування. У період дії терміну фіксації банк не має права змінювати відсоткову ставку, а позичальник не зможе раніше терміну погасити кредит. Відповідно, що менше встановлений «термін фіксації», то нижча відсоткова ставка;
-Ступінь ризику. Тут враховується платоспроможність позичальника, і навіть частка кредиту стосовно розміру застави.
Слід зазначити, що отримати іпотечний кредит уЧехіїіноземцям, які не мають постійного місця проживання, буде важко. Особливо, якщо позичальник працює в іншому місці і не має офіційних доходів у Чехії або якщо його компанія не має фінансової історії та грошових оборотів. Варто розуміти, що буде важко залучити до відповіді іноземця, який не дотримувався кредитного договору і просто виїхав із Чехії. Тому чеські банки не видадуть іпотечний кредит іноземцю, який не спроможеться виплачувати іпотеку щомісяця.
У всіх інших випадках придбати квартиру в іпотеку не тільки вигідно, але дуже зручно та завбачливо. Багато людей винаймають квартири в Чехії, тому що вважають, що це вигідніше. Але простий розрахунок допоможе вам переконатися, що це не так.
Чому іпотека в Чехії вигідніша за оренду
Розглянемо приклад: ви живете в Лужинах на Празі 5, винаймаєте квартиру за 11 000 крон на місяць і сплачуєте комунальні платежі, а могли б взяти іпотеку, внести 40% вартості квартири в банк або взяти кредит, щомісяця виплачуючи 7 000 крон. Через певну кількість часу у вас з'явилося б власне житло.
На даний момент у Чехії є можливість взяти іпотеку на найвигідніших умовах: під 2,79% річних. Отримавши ПМП чи громадянство у Чехії, у вас вже буде власна квартира. Цей варіант ідеально підходить для молодих батьків, які хочуть подбати про майбутнє своїх дітей, взявши квартиру в іпотеку. До повноліття чи весілля дитини у нього буде вже власне житло – чудова підтримка для успішного старту. Крім того, ми можете здавати квартиру в оренду, покриваючи іпотечні витрати.
Іпотека Ощадбанку в Празі (Чехія) під 6% - як отримати іпотеку росіянам, не виходячи з дому і не є громадянином Чехії. Як подати онлайн заявку, умови кредиту у Чехії.
Спочатку порівняємо вимоги одного і того ж по суті банку в Чехії та Росії, потім я відправлю заявку на попередній розрахунок мені іпотеки, а також виберу квартиру для покупки.
Всі умови наближені до бойових (жартую), реальних! Вийде ціла історія, шкода, що вона відбувається не в нашій країні. Але буде цікаво, так що підписуйтесь на розсилку та стежте за наступними статтями.
А все почалося з цієї фотографії з блогу користувача shri_boomer в ЖЖ
Мене зацікавили заповітні цифри щодо іпотеки Ощадбанку у далекій Чехії. Особливо манили своєю доступністю та розміром. 2,26% та 6,99% (уточню, для тих, хто не повірив своїм очам).
Плюс, знайомий логотип не давав спокою. адже він асоціювався завжди з 14%, але ніяк не з 2,26%. Все, тепер ці часи канули в лету і назавжди!
Розглянемо, для чистоти експерименту іпотечний продукт для іноземців, які вирішили купити квартиру за іпотекою Sberbank CZ, бо як не крути, чехами нам не стати.
Зараз січень 2015 року, а отже й інформація про відсотки за іпотекою Ощадбанку та інші цифри надам на цей момент часу.
Умови іпотеки
Параметри іпотечного кредиту в Чехії від Ощадбанку
Відсоткові ставки
Є комісія у розмірі 0,4% від суми кредиту або у цифрах: від 4 тис. до 10 тис чеських крон.
Вимоги до позичальника
Віковий ценз: 18 - 65 років, але не старше 70 років на момент розрахунку за кредитом
Дохід сім'ю позичальника: щонайменше 80 тис рублів
Як підтвердити дохід
Для ІП та тих, хто здає в оренду нерухомість у Росії додаткові документи, що підтверджують дохід та оплату податків.
Початковий внесок
Про нього відкрито не йдеться, але, як я зрозумів, мати його обов'язково. Чому ви зрозумієте пізніше, коли вибиратимемо об'єкт для покупки і ви подивіться на вартість житла.
Заяву на кредит необхідно їхати та підписувати особисто у відділенні Sberbank CZ у Празі.
Документи для початкового розгляду можна надати російською мовою та поштою у сканованому вигляді у форматі PDF (це плюс), а потім, після того, як ви «сподобаєтеся» банку, вже перекладені чеською мовою.
Джерело інфо: сайт Sberbank CZ - www.sberbankcz.cz (до речі, сайт чудово оформлений у тому числі і російською!)
Дані на Січень 2015 року. Розглянемо іпотеку на готове житло, тому що відсоток на іпотеку за таким, що будується, такий самий - 14,5%
Умови іпотеки від Ощадбанку Росії
Кредит надається за місцем вашої реєстрації, місцезнаходження будинку, в якому купуєте квартиру, за місцем акредитації вашої компанії-роботодавця.
Параметри іпотечного кредиту від Ощадбанку Росії
Процентні ставки Ощадбанку Росії
Тут трохи складніше і залежить від терміну кредиту та початкового внеску.
При цьому не забуваємо про надбавочки (а Вові покладіть більше, Маріє Іванівно..)
Готуйтеся до збільшення відсотка за іпотекою від Ощадбанку на і якщо:
+0,5% — якщо ви не є учасником зарплатного проекту, а забудовник не використав кредит Ощадбанку при будівництві будинку;
+1% - поки що реєструється іпотека.
Процентні ставки Ощадбанку за 2 документами
Тут теж збільшують відсоток, але трохи більше варіантів
+1% - якщо відмовилися страхувати життя та здоров'я позичальника;
+1% - поки реєструється іпотека;
+0,5% — забудовник не використав кредит Ощадбанку під час будівництва будинку
Вимоги до позичальника
Підтверджуємо дохід та зайнятість
Примітка:для учасників зарплатного проекту надавати нічого, окрім заяви не треба.
Якщо ви здаєте свою квартиру в оренду легально, то:
Джерело інфо: сайт Ощадбанку Росії - www.sberbank.ru
Підіб'ємо підсумки
Отже, підіб'ємо підсумки, хто ж у нас у виграші на цей момент?
За відсотковими ставками явно лідирує Ощадбанк Чехії (Sberbank CZ), причому відрив від «нашого», як при забігу кенійського бігуна проти російського тінейджера, який тільки й може рубатися в WOW.
Але за відсотковими ставками Ощадбанку Росії це ще не все — не забувайте про «надбавочки». Загалом це провал, Штігліц!
За умовами дострокового погашення, Ощадбанк Росії все ж таки вигідніше, адже всілякі комісії — це очевидна перешкода у виплаті позики та звільнення від кредитного тягаря.
В іншому ж умови приблизно однакові, що розбивка позичальників за категоріями, що ануїтентні платежі. Єдине, що мені не сподобалося в Ощадбанку Чехії, це наявність комісії.
Справді, вражає серйозний розбіг між ставками по суті одного й того самого банку (схожість назви та логотипу просто вражають). Може, вся справа в інфляції? Давайте подивимося.
Це Росія
На практиці відчувається набагато більший відсоток, але нехай це залишиться на совісті економістів.
А це Чехія
Ось що означає.. Виявляється країна «загнивального капіталізму», як мені твердили раніше в радянській школі, не маючи корисних копалин, а таких обсягах, як Росія, в результаті вражає своїми розмірами інфляції.
Росія ж, навпаки, найбагатша людськими та природними ресурсами «наддержава» пасе десь у хвості.. Якась нескладуха виходить.. Ну так, гаразд.
Процентна ставка залежить не тільки від інфляції в країні, а й від економічного розвитку та інвестиційних ризиків. Отже, як не крути не те що економічного зростання, але навіть стабільності в Росії не спостерігається.
У всьому світі іпотечні ставки опускають та стимулюють попит, щоб загнати у борги всіх, кого тільки можна і на десятиліття, а Центробанк у Росії з 30.10.2015 визначає ставку рефінансування 11%! Куди дивиться Президент і Уряд і чим вони займаються там ніхто не знає.
А може й на краще? Брати кредити, тим більше на такий великий термін, як іпотечний, не завжди є добре.
Однак, відійшли від теми, моя мета з'ясувати, чи реально отримати іпотеку від чеського Ощадбанку (Sberbank CZ) простому хлопцеві з Росії чи ні.
До речі, я не сидів на місці та надіслав запит на попередній розрахунок кредиту у спеціальній формі на сайті Ощадбанку (Sberbank CZ). Благо, там все зрозуміло.
Щось зовсім складний хлопчина я вийшов з доходом 200 тис рублів на двох.. Ну так гаразд, це гарантований варіант, що мені надішлють розрахунок!
До речі, пообіцяли, що дадуть відповідь через день. Це багатообіцяюче. Подивимося)
Залишайтесь зі мною попереду ще багато смачного!))
Іпотечне кредитування в Чеській Республіці по праву вважається одним із найдоступніших і найвигідніших у світі. І хоча останнім часом ставки по позиках зростають, а іноземцям надаються трохи суворіші умови, ніж громадянам країни, отримати кредит на купівлю нерухомості в Чехії, як і раніше, дуже вигідно і зручно. Розглянемо, як ситуація з чеською іпотекою на початок 2018 року.
Коротко про головне
Іпотечне кредитування в Чехії можна назвати справжнім феноменом: ставка для громадян країни в останні роки знижувалася до показника 21% річних. За строку погашення 30 років такі умови можна назвати виключно вигідними. Доступність кредитів призвела до помітного зростання попиту на нерухомість, збільшення обсягів продажів і, як наслідок, дефіциту найбільш затребуваного сегмента ринку нерухомості Праги - доступних квартир невеликої площі.
І хоча сьогодні, за рекомендацією Центробанку Чеської Республіки, банки збільшують ставки, умови для позичальників є більш ніж доступними та привабливими. Слід зазначити, що процес отримання іпотечного кредиту для іноземців у Чехії не є складним і «прозорим». За дотримання всіх умов громадяни інших країн, які не отримують доходу на території Чехії, можуть отримати кредит на цілком вигідних умовах.
Що змінилося
У листопаді 2016 року в Чеській Республіці змінилося кредитне законодавство, і іпотечні позики стали ставитись до споживчих кредитів. У зв'язку з цим змінилися як умови іпотечного кредитування, і його регулювання із боку Чеського Центробанку. Відтепер Центробанк став безпосередньо контролювати іпотечних консультантів, які надають фізичним особам консультації щодо іпотечних кредитів та/або надають повний комплекс послуг з оформлення позики. Діяльність консультантів із кредитування стала централізовано фіксуватися в єдиному ресурсі – на спеціальному сайті Центробанку. Для того, щоб бути включеним до списку афілійованих консультантів, претендент має надати спеціальний список документів та скласти офіційний іспит на профпридатність, який проходить у формі тесту.
Таким чином, держава захищає споживачів від недобросовісних консультантів, які можуть надати позичальнику неправдиву інформацію та обдурити її. Будь-яка фізична особа може зайти на цей сайт і перевірити, чи є у списку компанія або індивідуальний підприємець, який надає послуги з оформлення іпотечного кредиту. Якщо їхньому офіційному списку Центробанку не виявилося, краще утриматися від отримання їхніх послуг.
Зі значних змін, які відбулися на ринку кредитування в Чехії за останні кілька років, стало і збільшення суми первісного внеску. Так, якщо колись громадяни країни могли отримати у банку 100% позики, то у листопаді 2016 року Центробанк рекомендував встановити мінімальний внесок у розмірі 20%. Тобто відтепер чехи можуть отримати кредит на 80% вартості нерухомості. Виняток представляють клієнти з дуже сприятливою кредитною історією та багаторічним співробітництвом із конкретно взятим банком.
Щодо іноземців, то ці зміни їх не торкнулися, оскільки за умовчанням громадяни інших держав, які не одержують доходу на території Чеської Республіки, отримують кредити на інших умовах. Іпотечні кредити для іноземців обмежені в окремих випадках 30% початковим внеском, в переважній більшості ця сума становить 40%. При цьому для дорожчих об'єктів нерухомості вартістю приблизно від CZK 5-10 млн (€196 000-393 000) сума початкового внеску, швидше за все, складе 50%.
Донедавна в Чехії не було практики дострокового погашення іпотечних кредитів згідно з умовами договору. Це було можливе лише із застосуванням штрафних санкцій у розмірі 7-10% від суми кредитування. З 2016 року позичальники мають право раз на рік погашати до 25% від суми позики без застосування штрафних санкцій. А якщо вони хочуть погасити весь кредит цілком, то штраф становитиме всього CZK 50 000 (близько €2000).
Середні процентні ставки на початок 2018 року
Для громадян СНД іпотека в Чехії є вигідним способом придбати власну нерухомість. Зумовлено це низькими відсотковими ставками, широким вибором варіантів та обмеженим пакетом паперів. Сприяє цьому ще й те, що у травні 2009 року набули чинності зміни у законодавстві країни, що дозволяють набувати об'єктів нерухомості не лише юридичним, а й фізичним особам, які є громадянами інших держав. Загалом аналітики зазначають, що ситуація з можливістю отримання позики іноземцями, зокрема вихідцями з РФ, останніми роками у Чехії суттєво покращилася.
У Чеській Республіці існує низка різних іпотечних програм. Їх основними особливостями можна назвати:
За рахунок позикових коштів дозволяється придбати будинок, будинок, квартиру, студію і т.д.
Умови надання чеськими банками коштів для купівлі нерухомості громадянам інших країн подібні до тих, що поширюються на місцеве населення. Формулюються вони так:
Тепер кілька слів про умови, на які позичальник зазвичай звертає увагу насамперед. Йдеться про терміни та відсотки іпотечної угоди.
Наприклад, у банку Hypoteční banka позичка має бути погашена максимум за 30 років, при цьому відсоткова ставка для іноземних громадян становить 4,39%. В іншій популярній фінансовій установі Чехії Komerční banka за користування банківськими коштами нараховується 4% на рік.
Щодо терміну дії кредитного договору, то тут запроваджується обмеження не лише на максимальну, а й на мінімальну тривалість користування позиковими грошима. Так, позичка має бути повернена не пізніше 30 і не раніше ніж 5 років з моменту оформлення угоди.
З 1993 року на чеському фінансовому ринку працює "дочка" Ощадбанку Росії, що називається Sberbank CZ. Примітно, що взяти в ній позику можуть наші співвітчизники, які не оформили дозвіл на довготривале перебування на території ЧР.
Слід зазначити, що жоден інший банк у цій країні не демонструє такої лояльності при отриманні іпотечної позики громадянами Росії. Про вигідність співпраці зі Sberbank CZ красномовно свідчить така інформація:
Серед інших умов видачі іпотечного кредиту "дочкою" Ощадбанку варто звернути увагу на:
Однак слід на увазі, що Sberbank CZ, як це практикує Ощадбанк в Росії, оформить іпотеку лише після того, як позичальник підтвердить прийнятний рівень доходу, джерело якого має перебувати в РФ або на території ЧР.
Для того, щоб отримати кошти на купівлю нерухомості в цій країні, позичальник повинен відповідати певним вимогам. При розгляді кредитної заявки банки передусім звертають увагу такі характеристики потенційного клієнта:
При цьому дуже важливо правильно вибрати іпотечну програму. Розглянемо це питання докладніше.
Щоб оформити договір довгострокового житлового кредитування в Чехії, громадянин іншої країни обов'язково повинен внести початковий внесок (далі ПВ). Жодних винятків для іноземців у цьому плані немає. Обсяг ПВ для позичальників цієї категорії у чеських банках коливається не більше 30-50 %. Тобто якщо значення цього показника є критичним, можна знайти більш відповідну пропозицію.
Обсяг кредитування є величиною, похідною рівня платоспроможності іноземця. Разом про те до розрахунку розміру позички застосовується методика Loan-to-Value Ratio (скорочено LTV). Це співвідношення розміру кредиту вартості застави. У деяких фінансових організаціях Чехії для місцевих жителів цей показник сягає 90%, тоді як громадян інших країн – 70%.
А ось щодо тривалості користування позиковими коштами особливого вибору іноземці не мають – максимальний термін погашення кредиту становить 30 років.
Що стосується процентної ставки, то найбільш вигідний варіант для наших співвітчизників – це співпраця з банком Sberbank CZ, про що йшлося вище.
Провівши аналіз наявних пропозицій, іноземець зможе підібрати оптимальну іпотечну програму та придбати відповідну нерухомість.
Потенційний позичальник, який не має чеського громадянства, для отримання позикових коштів повинен підготувати такі папери:
Деякі фінансові організації можуть вимагати надати трудовий договір, укладений з роботодавцем, щоб дізнатися про термін його дії. Зрозуміло, навряд чи компанія, що легально працює, підписуватиме такий документ зі своїм співробітником на 30 років, тому буде краще, якщо дата закінчення дії трудової угоди буде невизначеною.
Ця процедура проводиться у відділенні фінансової установи та потребує особистої присутності потенційного клієнта. Там він заповнює заяву на відкриття рахунку, надавши при цьому лише два документи. Зокрема, обов'язковою є наявність актуального закордонного паспорта, ще один документ заявник обирає на свій розсуд із наступного списку:
Крім того, деякі банки можуть вимагати поштову адресу в ЧР для контактів.
Процедура оформлення іноземцем іпотеки у Чехії передбачає виконання наступних заходів:
У попередньому ДКП зазвичай прописується максимально допустимі терміни отримання продавцем коштів. За їх перевищення покупця очікують штрафні санкції.
Отримання позички завжди супроводжується додатковими витратами. У деяких державах практично завжди доводиться страхувати здоров'я та життя позичальника, а також замовляти оцінку об'єкта.
У Чеській Республіці ці витрати є відносно невеликими і не перевищують 1% обсягу кредитування. Зокрема, йдеться про такі витрати:
Іпотечного податку в ЧР не передбачено.
Ще нещодавно в Чехії не практикувалося дострокове погашення іпотечних позик, тому така умова в договорах просто не прописувалася. У разі проведення такої операції позичальник штрафував, розмір якого досягав 7-10% від обсягу кредитування.
Однак у 2016 році у банківській сфері Чехії було прийнято нововведення, внаслідок яких позичальники отримали право один раз протягом фінансового року погашати до 25 % суми позики без накладення штрафних санкцій. Якщо ж достроково виплачується все тіло кредиту, штраф становитиме близько 2000 євро (приблизно 51,5 тисячі чеських крон).
Довгострокове житлове кредитування в Чехії залучає насамперед низькими відсотковими ставками. Досить сказати, що навіть іноземці можуть оформити іпотеку в Празі лише під 2-4,5% річних.
За рахунок позикових коштів у ЧР можна придбати житлове приміщення, що будується або готове. Допускається купівля комерційної нерухомості.
Погасити заборгованість можна буде упродовж 30 років. Але при цьому позичальник повинен відповідати певним вимогам, зокрема, мати дозвіл на довготривале перебування в Чехії, високий рівень доходу, а також власні накопичення для внесення початкового внеску у розмірі не менше 30% вартості об'єкта нерухомості, що купується.
Цього року у Чехії іпотеці виповнюється 20 років. За 20 років середня річна ставка на кредит знизилася з 15% до рекордних 2,65%.
Так-так, ви не дочули: цього року ставка на іпотечні кредити знизилася до 2,65% , але в Чехії можна взяти кредит навіть за 1,81% річних.
Іпотечний кредит у Чехії видають банки та фінансові брокери. Зазвичай іпотека дається на 5-30 роківна суму від 10000 євро до 400000 тисяч євро. Максимальна сума, яку видається іпотека становить 85%-90% Можна навіть знайти банки, які дадуть 100%, але це рідкість і процентна ставка буде не такою ласою. Але краще відстежувати акції різних банків, особливо влітку бувають добрі пропозиції із відмінними умовами. Але, є і свої підводні камені, перед тим як підпишете договір з банком, потрібно дізнатися і прочитати всі умови банку, яка буде вартість ведення рахунку, як погашатиметься кредит, чи можливі зміни процентної ставки та інше.
У Чехії іпотека буває наступних типів: іпотека без підтвердження доходів, іпотека американського типу, іпотека австралійського типу, комбінована іпотека зі страхуванням життя, іпотека як оренди, іпотека як звичайного кредиту.
Хто може отримати іпотечний кредит? Іпотечний кредит може отримати повнолітній громадянин Чехії, а також іноземці, які мають ПМЖ чи ВНЖ. Просто потрібно довести, що ви працевлаштовані, або у вас є бізнес, легальні доходи з роботи, оренди або будь-якої допомоги. Також непогано мати хорошу кредитну історію без косяків. Дуже добре, якщо маєте банківський рахунок у тому банку, який видає вам кредит, т.к. тоді банк може побачити рух на вашому рахунку.
Іпотеку у Празі дуже вигідно було брати, особливо 10 років тому. Квартири за цей час у середньому подорожчали у 2 разиА якщо врахувати, що за цей час Крона дуже сильно зросла (мінімум в 3 рази) по відношенню до рубля, то навар можна було отримати казковий. Але навіть у порівнянні з минулим роком квартири в середньому подорожчали 7% . Якщо ж перекласти 7% у гроші, то квартири у Празі подорожчали на 10000 Євроза рік. Ринок нерухомості у Празі досить живий і жвавий, щорічно продається приблизно 5000 квартир, лише неліквід довго продається. Тому навіть якщо ви взяли квартиру в іпотеку, через кілька років вона подорожчала, ви можете продати її, погасити кредит, і нормально заробити.
Крім того, якщо ви переїхали до Чехії, то навіщо платити за оренду квартири, якщо можна взяти квартиру в іпотеку і щомісяця платити банку меншу суму, ніж коштує місячна орендна плата.
На завершення посту можу сказати, що чеська економіка за останні роки досить сильно зросла, зросли зарплати, тому дорожчає нерухомість, а умови для покупки квартири просто казкові.
Якщо вас цікавить придбання чи оренда нерухомості в Празі чи іншому місті Чехії, ми можемо порекомендувати вам солідну компанію, яка працює на ринку Чехії вже більше 10 років, просто. У фірмі надаються послуги підбору нерухомості за оптимальною ціною, послуги з продажу та здачі в оренду вашої нерухомості в Чехії. Російськомовні фахівці запропонують вам нерухомість, якої немає на інших сайтах в Інтернеті, завдяки доступу до закритим базам та спецпропозиціям, а також продаж за цінами забудовника.
Фірма допоможе вам придбати нерухомість у новобудовах та на вторинному ринку. У неї є офіси у великих містах Росії та України: у Москві, Санкт-Петербурзі, Києві, Одесі і не тільки, куди можна зайти особисто в разі потреби і поставити всі питання, що вас цікавлять фахівця.
