Керівник практики залучення банківського фінансування КСК груп Андрій Тюрін поговорив з провідним «Комерсант FM» Петром Косенком про те, що таке банківська гарантія і чому останнім часом така послуга набирає популярності, в рамках програми «Мета та кошти».
Здрастуйте, в ефірі програма «Цілі та засоби». Я – Петро Косенко. І сьогодні гість студії «Комерсант FM» Андрій Тюрін, керівник практики залучення банківського фінансування КСК груп. Вітаю, Андрій.
Добридень.
Отже, тема нашої сьогоднішньої розмови: «Труднощі на шляху банківської гарантії або банківська гарантія як інструмент розвитку бізнесу». Чи справді звернення за банківською гарантією є на сьогоднішній день досить затребуваним інтересом з боку представників бізнесу різного роду?
Зараз приватним російським бізнесом як ніколи потрібний цей інструмент. Останні два роки у нас в країні йде затяжна криза, і, звичайно ж, компанії шукають спосіб додаткового заробітку, почали звертати увагу на сектор держзамовлення. І щоб працювати в цьому секторі за 44 Федеральним законом, потрібне надання банківських гарантій.
А що таке банківська гарантія? Я як простий обиватель уявляю собі схему, коли підприємець іде до банку за кредитом під якийсь проект. А банківська гарантія – це що таке? Це гроші банку, чи це потенційні гроші банку?
Це можна назвати віртуальними грошима банку. Банк гарантує виконання зобов'язань, які на себе бере наш потенційний клієнт у разі якогось форс-мажору, і якщо банківська гарантія буде витребована замовником – це називається розкриття банківської гарантії, – тоді вже клієнт стає винен грошей банку, як при класичному кредиті.
- Іншими словами, це такий непрямий, можливо, спосіб прокредитуватися для бізнесмена?
Це можна назвати однією із форм фінансування.
Хто на сьогоднішній день у яких сферах бізнесу найчастіше вдається до такого виду отримання фінансування або отримання гарантій під фінансування?
Діяльності дуже різні - це і будівництво, і торгівля, і постачання обладнання. Замовлень досить багато, на всіх вистачає, тому для всіх, хто зацікавлений у розвитку свого бізнесу, збільшення виручки, прибутку, це буде актуально.
Як правильно вибрати банк-партнер? Тому що очевидно, що умови будуть у різних банків різні. І, відповідно, як певна застава потрібно буде підприємцю залишати різного роду свої гарантії, майно і так далі.
Найголовніше, з чого потрібно почати, – це підібрати надійний банк-партнер. Тому що ми бачимо, щотижня у ЗМІ фігурують новини, що той чи інший банк відкликав ліцензію. Немає жодних гарантій, що якщо банк великий, то ліцензія відкликана не буде, тому що вже відгукувалися ліцензії у банку в топ-100, топ-50. Тому для клієнта важливо розуміти, наскільки надійним є банк. Звичайно, клієнт, який є професіоналом у своїй галузі, не може бути професіоналом у якійсь іншій, де він не працює. Для цього й існують консультанти, які постійно моніторять ринок, вивчають його, стежать за динамікою, що відбувається банками. Зокрема, у КСК груп ми маємо потужний аналітичний центр, який постійно моніторить наші банки-партнери. До нас заходять банки із пропозиціями про співпрацю. Ми спочатку дивимося на умови, які вони пропонують, але після цього обов'язково вже їх досконально перевіряємо. Якщо банк неблагонадійний, ми від роботи з таким банком відмовляємося. За таким принципом ми підбираємо банки-партнери.
Щодо умов, присутність консультантів для клієнта має бути обґрунтованою. Тому для клієнта ми вирішуємо різноманітні завдання. Можемо робити умови ексклюзивні, щось пропонувати, десь нижче за ставку, десь лояльність у частині забезпечення тощо. Наразі банки, щоб прикрити свої ризики, просять із клієнтів забезпечення. Як правило, це депозит, це живі гроші. Але в моєму розумінні економічний сенс цього втрачається, тому що якби клієнт мав гроші, він у принципі гарантував свої зобов'язання своїми живими грошима. Тоді замовник би не переживав. Це логічно.
- Чи не мало б сенсу, умовно кажучи, йти та звертатися за банківською гарантією?
І платити ще за це гроші, бо це не безплатно. Тому для наших клієнтів ми, залучаючи банківські гарантії, окрім того, що вибираємо надійний банк-партнер, також пропонуємо їм ексклюзивні умови. Всі наші клієнти, які до нас звертаються, одержують банківські гарантії без забезпечення, без застави. Можливо, в якійсь важкій ситуації забезпечення може бути, але воно незначне, буквально 10-15% по ринку.
– А звертаються за банківськими гарантіями на які суми?
Суми абсолютно різні. КСК груп за цільовим клієнтом орієнтується на суми десь від 50 млн руб. Але це не означає, що якщо прийде якийсь клієнт, і на даний момент йому не потрібна буде велика сума, але він захоче попрацювати в лімітах, і ці ліміти передбачають суми менше, 3, 5, 10 млн руб., ми з ними не працюватимемо. Ми, звичайно, зайдемо в цей проект і будемо його реалізовувати.
Дуже часто представники бізнесу скаржаться на те, щоб отримати, наприклад, банківський кредит, потрібно витратити дуже багато часу крім сил. А скільки часу займає укласти договір банківської гарантії?
Терміни, звичайно ж, значно менші, ніж при кредиті, але, проте, є. Зазвичай у середньому банки беруть десь до двох тижнів, щоби цю угоду закрити. У КСК груп наші угоди йдуть набагато динамічніше, ми реально закриваємо питання за три-п'ять днів.
Це якісь зовсім неймовірні цифри навіть з огляду на те, що клієнт постійний, банк-партнер. Все одно це дуже швидко. За рахунок чого досягається така ефективність?
Це вже довгий досвід роботи з цими банками, налагоджені процеси, порозуміння. Тому ще один із тих пунктів, які ми пропонуємо нашим клієнтам, – це оперативність у прийнятті якихось рішень, досягненні якихось завдань.
Ваша компанія працює із сумами починаючи від 50 млн руб., Ви допомагаєте отримати банківські гарантії. А чи багато буває випадків, коли вашим клієнтам за якихось обставин не вдається виконати всі свої зобов'язання і що відбувається у цьому випадку?
Такі випадки досить часті, тому що банки мають досить жорсткі вимоги до позичальників, особливо зараз. Тому коли виникають якісь нестандартні ситуації, знайти якесь порозуміння з банком вже важко. Для цього й потрібні консультанти, професіонали, які в цій галузі, повірте, здебільшого і стикаються з нестандартними ситуаціями та їх вирішують.
Є якийсь, наскільки я розумію, чорний список – це ті компанії, ті бізнесмени, які колись порушили умови щодо банківських гарантій чи кредитів. Чи є шанси виправити свою підмочену репутацію у них? І, знову ж таки, ви допомагаєте в цьому?
До чорного списку компанії потрапляють тоді, коли вони перед замовником не виконують зобов'язань. Вони потрапляють до чорного списку на два роки. Вилізти з цього списку вже нереально, тому максимум, що можна зробити, - це одразу правильно підходити до питання та отримувати банківську гарантію вчасно. За регламентом ФЗ 44 є певну кількість днів, які покладено на надання цього фінансового продукту. Щоб не допустити потрапляння до чорного списку, потрібно оперативно цим займатися. У цьому допомагають консультанти.
Як довго ваша компанія працює в цій галузі, і чи можна зараз простежити певну динаміку попиту на цей продукт на ринку за останні роки? І якийсь прогноз на майбутнє: ця область розвиватиметься?
Працюємо вже з 2008 року, але за банківськими гарантіями таку позитивну динаміку, сплеск інтересу з боку приватного бізнесу ми спостерігаємо останні два роки. Моє бачення у тому, що цей ринок зростатиме.
- Я перепрошую, а з чим це пов'язано? Ось у ці останні два роки чому зростання пішло?
Мені здається, через те, що кризова ситуація, яка в країні сталася, і дуже багато компаній банкрутували, дуже багато було неблагонадійних замовників. Звичайно ж, приватний бізнес почав дивитися та аналізувати, де можна знайти вихід. І в моєму розумінні все-таки до держави у нас довіра є, вони розуміють, що все-таки держава заплатить. Але для того, щоб використовувати ці блага, потрібно скористатися цими інструментами. У моєму розумінні попит і надалі зростатиме за рахунок цього, і обсяг у цьому сегменті лише збільшуватиметься. Потенціал зростання дуже великий.
- Це ви пов'язуєте з тим, що розвиватимуться саме державні проекти?
Державні проекти державному рівні.
Як багато пропозицій, пов'язаних саме з приватним бізнесом – з якимись великими проектами чи закордонними партнерами?
Ні, є приватні проекти від російських компаній, вони також організовують тендери, конкурси, для цього теж потрібні банківські гарантії, тому що замовник також хоче убезпечити себе. Єдина відмінність у тому, що можуть обмежити, як вважатимуть за потрібне, перелік банків, яких вони приймуть банківські гарантії. Здебільшого це найбільші банки, держбанки, банки з державною участю. Від них вони беруть банківські гарантії. Це, звичайно, ускладнює роботу, тому що великі банки висувають дуже сильні вимоги до позичальника. Там може бути і депозит іноді до 100%, і ще якісь ковенанти, які клієнт не в змозі виконати, але, безумовно, вони компенсують це ставкою. Наприклад, у того ж Ощадбанку є одні з найнижчих ставок на ринку, але ці ставки треба отримати.
Якщо не секрет, скільки коштують ваші послуги, якщо говорити не в реальних цифрах, а у відсотках від вартості тієї ж угоди чи контракту?
Все залежить від того, з чим нам доводиться працювати, з якою проблемою. Тому що спочатку ми аналізуємо проект, дивимося його слабкі місця, розуміємо, як ми їх вирішуватимемо, узгоджуємо це постійно з клієнтом. У нас є так званий щоденник, який ми ведемо, і постійно перебуваємо на зв'язку з клієнтом, і, пояснивши йому, за що будуть братися ті чи інші гроші, ми вже пред'являємо йому суму комісії. Вона у нас від 1% і надалі вже індивідуально.
- Але не зі стелі в будь-якому випадку, є чіткі розрахунки і пояснення, чому саме така сума?
Чіткі розрахунки, за рахунок чого це досягається. І, крім усього іншого, розраховується ROI (коефіцієнт повернення інвестицій. - "Ъ FM") - це те, що на вкладене клієнт отримає віддачу, це також клієнту, щоб він розумів, за що платить.
Андрію, ви можете навести приклад якогось нестандартного підходу до вирішення питання, пов'язаного з банківськими гарантіями?
Так звичайно. У КСК груп нещодавно звернувся клієнт, який займається проектуванням. Він брав участь у контракті на 300 млн руб., І йому була потрібна банківська гарантія на 60 млн руб. на 10 місяців. Ситуація ускладнювалася тим, що цей контракт мав реалізовуватися в Республіці Крим, по-друге, цей клієнт виступав у цьому контракті як субпідрядник, і були дуже стислі терміни. Клієнт сам намагався отримати банківську гарантію у банках, але постійно отримував відмову за цими критеріями. Наші консультанти цим проектом зайнялися, проаналізували, підібрали потрібний банк-партнер, встигли в ті терміни, які були потрібні клієнту, надати йому цю послугу. За це клієнт заплатив КСК груп 2%, і з урахуванням ще банківської гарантії по банку всього клієнт заплатив 2946000 руб. Але при цьому його прибуток за контрактом склав 45 млн руб. ROI для клієнта становив 1527%.
- Чи є вже постійні клієнти, для яких діють якісь привілеї?
Безперечно, є. КСК груп завжди налаштована виключно на довгострокові бізнес-відносини. Звичайно ж, для клієнтів, які постійно з нами, лояльність щодо роботи, щодо ставок присутня.
1 ІНСТРУМЕНТИ ФІНАНСУВАННЯ ТОРГІВЛІ
2 Назустріч клієнтам Акціонерний банк «Південний» лідер серед банків Півдня України з обслуговування документарних операцій гарантій та акредитивів. Банк надає своїм клієнтам повний спектр послуг у сфері документарних операцій. Політикою Банку є надання консультацій клієнтам під час проведення розрахунків та операцій із застосуванням документарних операцій. Банківські співробітники допоможуть Вам підготувати та здійснити такі операції, починаючи з розробки проектів договорів та документарних зобов'язань (акредитивів, гарантій) та закінчуючи підготовкою документів для отримання платежу. Ви можете отримати від Банку вичерпну інформацію про види документарних зобов'язань та їх застосовність у різних ситуаціях та у зв'язку з різними видами угод. Ми розповімо Вам про недоліки та переваги кожного виду документарних зобов'язань, щоб допомогти Вам обрати найбільш зручну схему розрахунків з Вашими партнерами. Банк має можливість забезпечувати підтвердження своїх зобов'язань першокласними європейськими банками, що дозволяє випускати документарні зобов'язання у формі, прийнятній для Вас та Ваших контрагентів. Наша мета – захист Ваших інтересів.
3 Ми пропонуємо Вашій увазі справжню презентацію з метою продемонструвати, як використання гарантій, акредитивів та страхування експорту допоможуть укладати вигідні угоди з помірним ризиком для сторін без високих витрат.
4 Міжнародні розрахунки Передплата Оплата за фактом Відстрочка платежу
5 Навіщо потрібні документарні зобов'язання? При здійсненні розрахунків банківським переказом залежно від умов оплати за контрактом (авансовий платіж, оплата за фактом поставки, отримання або надання відстрочки платежу) виникають ризики, пов'язані з: Невиконанням умов контракту продавцем. Невиконанням умов договору покупцем. Ризики, пов'язані з форс-мажорними обставинами. Зазначені ризики можна розбити на такі категорії:
6 Ризики, пов'язані зі стороною за договором Види ризику Ризик несплати Ризик невиконання договору Для продавця Неплатоспроможність або небажання боржника платити. Приклад: нестійкий фінансовий стан покупця. Анулювання чи зміна замовлення покупцем. Приклад: товар закуповується для продажу, умови якої змінилися. Причини шкоди Для покупця Нездатність чи небажання продавця повернути аванс. Приклад: нестійкий фінансовий стан продавця. Нездатність чи небажання експортера виконати умови договору з технічних чи фінансових причин. Приклад: продавець не є виробником товару, і він не може його придбати на існуючих умовах.
7 Політичні ризики Види ризику Ризик несплати Ризик невиконання договору Політичні події (війна, революція, мораторій) перешкоджають здійсненню платежу покупцем. Приклад: кошти, заморожені на рахунках Зовнішекономбанку СРСР. Політичні події чи заходи (війна, революція, конфіскація імпорту, ембарго) перешкоджають виконанню договору покупцем. Приклад: ембарго на постачання з Ірану США. Причини шкоди Політичні події (війна, революція, мораторій) перешкоджають поверненню авансу продавцем. Приклад: Політичні події в Україні у 2004 році призвели до зростання курсу долара США та проблем із платежами. Політичні події чи заходи (війна, революція, конфіскація імпорту, ембарго) перешкоджають виконанню контракту продавцем. Приклад: ембарго на постачання з Іраку ООН.
8 Економічні ризики Види ризику Для продавця Причини шкоди Для покупця Ризик затримки переказу сум Ризик невиконання договору Валютний ризик Відмова або нездатність держав або організацій здійснювати платежі в узгодженій валюті (мораторій). Приклад: економічна та фінансова криза 1998 року. Введення імпортних квот чи податків (зборів) унеможливлює або невигідне для покупця виконання контракту. Приклад: запровадження акцизного збору товари, які до цього не оподатковувалися. Ревальвація валюти договору стосовно валюті покупця робить невигідним для покупця виконання договору. Зростання курсу Євро до долара США знижує обсяг американського імпорту з Європи. Неможливість отримання платежу за гарантіями або повернення авансу. Приклад: дефолти російських банків та компаній у 1998 році. Введення експортних квот чи податків (зборів) унеможливлює або невигідне для продавця виконання контракту. Приклад: запровадження експортних квот на зерно в Україні. Девальвація валюти договору стосовно валюти продавця робить невигідним для продавця виконання договору. Приклад: європейські компанії переглядають довгострокові контракти, валютою платежу, за якими є долар США.
9 З метою оптимізації ризиків оплата супроводжується фінансовими інструментами З метою зниження ризиків оплата супроводжується фінансовими інструментами акредитивами та гарантіями. Як можна знизити ризики? Якщо Ви здійснюєте авансовий платіж (передоплату), у Вас виникає ризик невиконання контракту продавцем та ризик неповернення авансового платежу. Гарантії авансового платежу та гарантії виконання договору, які випущені надійним банком на Вашу користь, знизять Ваші ризики, оскільки зобов'язання платити у цьому випадку лежить на банку, а не на продавці. Ви також можете уникнути ризику, що виникає під час авансового платежу, вибравши як інструмент оплати документарні акредитиви, які приймаються абсолютною більшістю продавців та виробників. Якщо Ви відвантажуєте товар і отримання авансового платежу від покупця пателя неможливо просіть покупця відкрити на Вашу користь акредитив або гарантію платежу, які зменшать ризик неплатежу. Акціонерний банк «Південний» допоможе Вам узгодити такі інструменти.
10 Ви можете переконати покупця здійснити авансовий платіж на Вашу користь проти гарантії авансового платежу, яка може бути випущена як нашим банком, так і одним із європейських банків-партнерів. Якщо Ви хочете здійснити оплату після отримання товару або навіть отримати від продавця відстрочку за платежами, але продавець не готовий брати на себе ризик неплатежу з Вашого боку запропонуйте своєму партнеру відкрити гарантію на його користь у забезпечення Ваших платежів. Ви також можете запропонувати йому акредитив із відстроченням платежу. Якщо Ваш партнер хоче отримати платіж відразу після відвантаження, все одно можливе відстрочення платежу з Вашої сторони на строк до 1 року від дати відкриття акредитива за рахунок фінансування іноземними банками. Якщо Ви імпортуєте машини або обладнання, а продавець (виробник) одитель) не готовий надати Вам відстрочку через ризик неплатежу або з фінансових причин, можливе фінансування такого експорту іноземними банками під страховку національного агентства зі страхування експорту. При цьому Ви можете отримати розстрочку по платежах на строк до 5 років.
11 Таким чином, застосування банківських зобов'язань, гарантій та акредитивів допоможе не лише знизити ризики сторін при розрахунках, а й здійснити розрахунки на умовах більш вигідних, ніж використання власних чи кредитних коштів. При фінансуванні з використанням документарних зобов'язань комісії банків ЗАВЖДИ нижчі від процентів за кредитом на відповідний термін.
12 Банківські гарантії Банківська гарантія – грошове зобов'язання банку-гаранта перед кредитором Заявника за виконання ним свого зобов'язання в повному обсязі або частково. Банківська гарантія, на відміну акредитива, зазвичай вимагає надання до банку документів на підтвердження обгрунтованості платежу по гарантії. Гарантія, зазвичай, оплачується проти подання кредитором лише вимоги про платежі. Банківська гарантія є інструментом забезпечення виконання зобов'язань, тоді як акредитив є інструментом платежу. Банківська гарантія покликана насамперед захищати інтереси кредитора.
13 Види банківських гарантій: Гарантія платежу найпоширеніший вид банківської гарантії, що використовується для забезпечення зобов'язань щодо оплати товарів та послуг. Як правило, гарантії платежу використовуються для отримання комерційного кредиту. Продавець (бенефіціар) погоджується на відстрочку платежу, якщо отримання такого платежу забезпечується банківською гарантією. У разі, якщо покупець (заявник) не здійснює оплату в строк, продавець направляє до банку свою вимогу про платеж і отримує необхідну суму в межах суми гарантії. Гарантія виконання зобов'язань - вид банківської гарантії, що використовується для забезпечення виконання договірних зобов'язань щодо постачання товарів, вів, виконання робіт, надання послуг. Тендерна гарантія вид банківської гарантії, що відкривається на користь організатора тендера (бенефіціара) для забезпечення зобов'язань учасника тендера (заявника) щодо підписання договору на поставку товарів, виконання робіт, надання послуг на умовах, зазначених у тендерній пропозиції учасника, у разі перемоги такого учасника тендер. Гарантія авансового платежу є видом банківської гарантії, згідно з якою банк зобов'язується виплатити покупцю (бенефіціару) суму авансового платежу на користь продавця (або її частину) у разі невиконання або часткового невиконання продавцем (заявником) його контрактних зобов'язань щодо поставки товарів, виконання робіт, надання послуг.
14 Банківські гарантії дають Вам такі переваги у Вашому бізнесі відстрочення платежу за постачанням товарів від вітчизняних та зарубіжних виробників можливість участі у тендерних процедурах та укладання договорів з державними організаціями отримання авансового платежу (передоплати) від контрагентів
15 Схема розрахунків із застосуванням гарантії платежу 1. Договір Акціонерний Банк «Південний» 3. Товар 2. Гарантія банку 4. Платіж з відстрочкою Продавець Покупець
16 Документарні акредитиви Документарний акредитив грошове зобов'язання банку, виставлене виходячи з доручення його клієнта-покупця на користь продавця. Банк, який видає зобов'язання, повинен здійснити платіж продавцю або забезпечити здійснення платежу іншим банком. Це зобов'язання є умовним, оскільки його реалізація пов'язана з виконанням продавцем певних вимог (насамперед із поданням до банку передбачених акредитивом документів, що підтверджують виконання всіх умов). Саме умовність цього зобов'язання робить акредитив розрахунковим інструментом, який одночасно захищає інтереси покупця та продавця. Продавець упевнений в отриманні платежу після поставки товару, оскільки банк виплатить йому належну суму проти відвантажувальних документів. Покупець знає, що банк сплатить документи лише у разі їх відповідності умовам акредитива, тобто після виконання продавцем його зобов'язань щодо постачання.
17 Документарні акредитиви дозволять Вам: Здійснити оплату за товар, лише коли відвантаження товару буде підтверджено відповідними документами. Відвантажувати товар контрагентам, коли платежі з боку гарантовані банками. Фінансувати виробництво та постачання імпортних товарів без здійснення передоплати. Отримати відстрочку платежу на строк до 1 року за рахунок постфінансування за акредитивами банками-партнерами Акціонерного банку «Південний» за ставкою НИЖЧО ВІДПОВІДНОЇ КРЕДИТНОЇ СТАВКИ.
18 Схема розрахунків із застосуванням акредитивів 1. Договір Акціонерний Банк «Південний» 2. Акредитив 3. Товар + документи до банку 4. Платіж банку з акредитиву в обумовлений термін Продавець Покупець
19 Страхування експорту із застосуванням документарних акредитивів Страхування експорту є унікальним інструментом для українських імпортерів машин та обладнання, який має такі переваги: Отримання розстрочки щодо оплати імпорту обладнання на строк до 5 років від дати постачання. Процентні ставки НИЖЧЕ ВІДПОВІДАЮЧИХ КРЕДИТНИХ СТАВОК, що має особливе значення, беручи до уваги термін фінансування. ня. Іноземні виробники, банки та національні агенції зі страхування експорту зацікавлені у роботі на таких умовах. Обмеження: На зазначених умовах не можна фінансувати постачання споживчих товарів. Процедура погодження з іноземним банком та агентством зі страхування експорту може тривати значний час. Сума контракту має бути не менше ніж 500 тисяч євро.
20 Схема взаємодії 1. Заява імпортера на надання послуги Акціонерним банком «Південний» 2. Контракт між експортером та імпортером 3. Запит українського імпортера про відкриття акредитива в Акціонерний банк «Південний» 4. Акціонерний банк «Південний» випускає акредитив та спрямовує його банк 5. Страховий поліс агентства зі страхування експорту на користь виконуючого банку 6. Авізування акредитива експортеру виконуючим банком (з підтвердженням виконуючого банку або без підтвердження) 7. Експортер здійснює відвантаження та подає документи у виконуючий банк 8. Виконуючий банк виплачує виручку Відшкодування виконуючому банку з розстрочкою платежу на строк до п'яти років та відповідні платежі імпортера на користь Акціонерного банку «Південний «Південний»
21 Страхування банку, що виконує Агентство страхування національного експорту акредитив Імпортер 5 Акціонерний Банк «Південний» Виконуючий Банк Експортер
22 Контакти Лихота Дмитро Сергійович, начальник управління кореспондентських відносин та документарних операцій. тел Вітюк Володимир Олександрович, начальник відділу документарних операцій. тел Добрий Андрій Анатолійович, начальник управління міжнародного бізнесу. тел
23 Примітка: Акредитиви та гарантії, описані в цій презентації, є кредитними операціями, здійснення яких супроводжується відповідними кредитними процедурами.
Публічне акціонерне товариство «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» Послуги ПАТ «Промінвестбанк» у сфері торговельного та структурного фінансування зовнішньоторговельних операцій клієнтів банку
ФІНАНСУВАННЯ ПІД ПОКРИТТЯ ЕКСАР У житті завжди є місце відкриття open.ru ЕКСАР: РОСІЙСЬКЕ АГЕНТСТВО З СТРАХУВАННЯ ЕКСПОРТНИХ КРЕДИТІВ ТА ІНВЕСТИЦІЙ Про агентство АТ «ЕКСАР» створено у жовтні 2011 року.
ФІНАНСУВАННЯ МІЖНАРОДНОЇ ТОРГІВЛІ У цьому розділі розглядаються ключові аспекти, які Ви повинні врахувати при здійсненні міжнародної торгівлі, а також, як банківські інструменти торгового
Послуги Корпоративним клієнтам Продукти торговельного фінансування 1 Торгове фінансування Торгове фінансування для клієнтів - комплекс банківських продуктів та послуг з обслуговування зовнішньоторговельних контрактів,
Корпоративним клієнтам Надійна гарантія успіху в бізнесі Документарні акредитиви та банківські гарантії Єдиним акціонером ЗАТ "Банк ВТБ (Вірменія)" є державний банк РФ ВАТ Банк ВТБ
ДОКУМЕНТАРНІ ОПЕРАЦІЇ 1 ЗМІСТ РИЗИКИ ІМПОРТЕРА/ЕКСПОРТЕРА ПРИ ЗДІЙСНЕННІ УГОД БАНКІВСЬКІ ГАРАНТІЇ ДОКУМЕНТАРНІ АКРЕДИТИВИ ТВЛЕННЯ
АКРЕДИТИВИ У ЗОВНІШНЬОЕКОНОМІЧНИХ КОНТРАКТАХ 2015 Акредитиви Грамотний вибір форми оплати за контрактом є найбільш суттєвою частиною будь-якої зовнішньоекономічної угоди. При здійсненні експортно-імпортних
. «Продукти Ощадбанку для підтримки експорту клієнтів» Начальник відділу торговельного фінансування та документарних операцій Уральського банку ВАТ «Сбербанк Росії» Д.С.Устюгов 1 16.04.2014 ФІНАНСУВАННЯ
Торгове фінансування: актуальні питання та нові можливості Page 1 Зміст Міжнародна торгівля. Ризики. Інструменти. Можливості Банку у сфері торговельного фінансування Нові умови проведення
ВАТ «Російське агентство зі страхування експортних кредитів та інвестицій» Москва, лютий 2013 року ПРО АГЕНЦІЮ ВАТ «ЕКСАР» створено у жовтні 2011 р. у вигляді 100% дочірньої компанії Державної корпорації
Пропозиція по кредитуванню Імпортера в Експортно-імпортному банку Китаю (The Export-Import Bank of China) Короткі відомості про компанію та банк Компанія ТОВ «РК Енергобуд», як постачальник китайського
Торгове та структуроване фінансування 1 З моменту свого заснування, Банк є одним з найбільших українських банків і у 2010 році він був визнаний одним із найважливіших фінансових інститутів
Підтримка малого та середнього бізнесу Росії Портрет Агентства...2 Страховий захист Агентства...4 Підтримка експортно орієнтованих підприємств...7 Переваги страхування для експортерів та банків...9
ДОКУМЕНТАРНИЙ АКРЕДИТИВ Шановний клієнт! Якщо Ви є учасником зовнішньоторговельного правочину і неминуче стикаєтеся з ризиками та обмеженнями, що виникають у ході реалізації Вашого контракту, зокрема, неможливістю
БАНКІВСЬКІ ГАРАНТІЇ Що таке БАНКІВСЬКА ГАРАНТІЯ? Банківська гарантія Мета банківської гарантії - письмове зобов'язання сплатити грошову суму за поданням письмової вимоги про її сплату з
ВАТ «Російське агентство зі страхування експортних кредитів та інвестицій» Нові можливості для російського експорту ПРО АГЕНЦІЮ ВАТ «ЕКСАР» створено у жовтні 2011 р. у вигляді 100% дочірньої компанії Державної
ВАТ «Російське агентство зі страхування експортних кредитів та інвестицій» Нові можливості для російського експорту Москва, 17 грудня 2013 року ПРО АГЕНЦІЮ Основна мета діяльності ЕКСАР: надання
Фінансування російського експорту під страхове покриття ЕКСАР Травень 2017 2 ЕКСАР ЕКСПОРТНЕ СТРАХОВЕ АГЕНЦІЯ РОСІЇ Єдиним акціонером ЕКСАР є АТ «Російський експортний центр». АТ «Російський
Ефективні рішення ВТБ щодо фінансування міжнародного бізнесу Клієнтів з використанням інструментів Торговельного та Експортного Фінансування Продукти та Переваги Ігор Острейко, Керуючий Директор,
ПРОДУКТИ ТА ІНСТРУМЕНТИ ТОРГІВЕЛЬНОГО ТА ЕКСПОРТНОГО ФІНАНСУВАННЯ ЗМІСТ ПРОДУКТИ ТА ІНСТРУМЕНТИ ТОРГІВЕЛЬНОГО І ЕКСПОРТНОГО ФІНАНСУВАННЯ...1 ТОРГІВЕЛЬНЕ ФІНАНСУВАННЯ...
Документарні операції ЯК ЗАСОБИ РОЗРАХУНКІВ І ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ КАЗНИЦТВО КРЕДИТВЕСТБАНК Зміст Суб'єкти зовнішньоекономічної угоди Поняття акредитива та гарантії Ризики у зовнішньоторговельних
Торгове фінансування та документарні операції Банку для учасників ЗЕД Документарні операції це Документарні операції – група банківських послуг, яка служить для проведення розрахунків між покупцями.
24408/146 від 24.02.10р. Асоціація фінансистів Казахстану Цим Національний Банк Республіки Казахстан направляє на розгляд проект рекомендацій з бухгалтерського обліку операцій із документарними
Нові інструменти для підтримки експортерів Томської області. ФІНАНСОВІ ПРОДУКТИ РОСІЙСЬКОГО ЕКСПОРТНОГО ЦЕНТРУ Томськ 2017 Зміст: Кредити на підтримку експорту Фінансування торгового обороту з іноземними
Пропозиція по кредитуванню Імпортера в Банку Китаю (Bank of China) Короткі відомості про компанію та банк
ПОКРИТИ ДОКУМЕНТАРНИЙ АКРЕДИТИВ Шановний клієнт! Якщо Ви є учасником зовнішньоторговельного правочину і неминуче стикаєтеся з ризиками та обмеженнями, що виникають у ході реалізації Вашого контракту, зокрема,
24410/941 від "6" жовтня 2009 року Голові Асоціації фінансистів Казахстану Аханову С.А. Шановний Серику Ахметжановичу! Національний Банк Республіки Казахстан з метою доповнення Рекомендацій з обліку
Оптимізація розрахунків. Інструменти зниження ризиків у сфері зовнішньої торгівлі Особливості структурування експортних угод Умови платежу зовнішньоторговельного контракту Включаються такі реквізити: Валюта
АКРЕДИТИВИ РОЗРАХУНКИ НА ТЕРИТОРІЇ РФ МІЖНАРОДНА ТОРГІВЛЯ (ЕКСПОРТ/ІМПОРТ) ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ КОМЕРЦІЙНОГО КОНТРАКТУ ІНСТРУМЕНТ ФІНАНСУВАННЯ
КЕРІВНИЦТВО З СЕРЕДНЬОГО ТА ДОВГОТЕРНОГО ФІНАНСУВАННЯ ІМПОРТУ ОБЛАДНАННЯ ПІД ПОКРИТТЯ ЄВРОПЕЙСЬКИХ ЕКСПОРТНИХ СТРАХОВИХ АГЕНТСТВ Середнє та довгострокове фінансування імпорту обладнання банками європейських
Банківське фінансування Банківське фінансування угод із різними товарними групами, які мають широкий ринок реалізації та прогнозовану ліквідність. Банк фінансує: 1. закупівлю товару, призначеного
МІЖНАРОДНІ БАНКІВСЬКІ ГАРАНТІЇ ТА РЕЗЕРВНІ АКРЕДИТИВИ У житті завжди є відкриття otkritiefc.ru ВАТ Банк «ФК Відкриття». Генеральна ліцензія ЦБ РФ 2209 (видана безстроково). ВИБІР ФОРМИ РОЗРАХУНКІВ
Міжнародні торгові операції Управління міжнародного бізнесу Торгове фінансування Основна мета: Короткострокове (до 2-х років) фінансування поточної діяльності, оптимізація умов платежу, а також
Москва, квітень 2015 ПРО АГЕНЦІЮ Ключові факти: ВАТ «ЕКСАР» створено 2011 р. Діяльність ЕКСАР регулюється постановою Уряду РФ від 22 листопада 2011 р. 964 «Про порядок провадження діяльності
ОСНОВНІ ФІНАНСОВА ПІДТРИМКА Кредитування експортних контрактів Надання банківських гарантій ПОСЛУГИ Страхування експортних кредитів та інвестицій (у тому числі експортно-орієнтованих виробництв)
Відкриває ринки Закриває ризики Портрет Агентства... 4 Страховий захист Агентства... 7 Страхові продукти Агентства... 9 Страхування кредиту покупцю... 10 Страхування підтвердженого акредитива...
Б А Н К Р О С С І Й С К І Х Е К С П О Р Т Е Р О В ДЕРЖАВНИЙ СПЕЦІАЛІЗОВАНИЙ РОСІЙСЬКИЙ ЕКСПОРТНО-ІМПОРТНИЙ БАНК (АТ РОСЕКСІМБАНК) Фінансова та гарантійна підтримка російського несировини
Зміст 1. Послуги торговельного фінансування. Огляд послуг 3 2. Акредитив із пост-фінансуванням. Схема фінансування 4 3. Акредитив із пост-фінансуванням.
Міжрегіональна банківська група ВБРР Кредитні продукти для контрагентів НК «Роснефть» Жовтень, 2014 р. Про Банк Відкрите акціонерне товариство «Всеросійський банк розвитку регіонів» створено відповідно
ІТАЛІЙСЬКЕ ФІНАНСУВАННЯ ВАШОГО ПРОЕКТУ ІТАЛІЙСЬКЕ ФІНАНСУВАННЯ ВАШОГО ПРОЕКТУ Зміст: 1. Вступ 2. Варіанти італійського фінансування 3. Варіант 1 «Банківська Гарантія» 4. Варіант 2 «
ЕКСАР як елемент державної системи підтримки російського експорту та Хабаровськ. 2015 рік. ЗАРУБІЖНИЙ ДОСВІД ПРЯМИЙ ПІДТРИМКА ЕКСПОРТЕРІВ Страхування політичних та комерційних ризиків - найпоширеніший
ДОКУМЕНТАРНІ ОПЕРАЦІЇ АТ «ТАСКОМБАНК» для корпоративного бізнесу 2013 р. 1 Про Банк Історія АТ «ТАСКОМБАНК» АТ «ТАСКОМБАНК» - універсальний комерційний банк, що надає повний спектр фінансових
Тарифи комісійної винагороди ПАТ «Банк «Санкт-Петербург» за операції з банками-контрагентами іноземною валютою Найменування банківських операцій, продуктів, послуг, тарифів Тарифна ставка 1.1
БАНКІВСЬКІ ГАРАНТІЇ МІЖНАРОДНА ТОРГІВЛЯ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ У РФ ЕКСПОРТНІ ГАРАНТІЇ / ГАРАНТІЇ ВИКОНАННЯ КОНТРАКТУ Забезпечення виконання зобов'язань у міжнародній торгівлі та комерційній діяльності
Документарні операції як інструмент управління ризиками для торгових та промислових підприємств Олексій Волчков Заступник Голови Правління ПУМБ з корпоративного бізнесу Зміст Основні ризики,
«Фінансування експорту. Складності та шляхи подолання.» до матеріалів конференції «Зовнішньоекономічна діяльність як фактор ефективного розвитку підприємств, що працюють у сфері медичних обігу.
Залучення зовнішньоторговельного фінансування з країн арабського світу 28-29 січня 2016 WE Торгове фінансування: Росія та СНД 2016 КРАЇНИ РЕГІОНУ 3 РОЗПОДІЛ РІВНЯ РИЗИКУ В РЕГІОНІ 4 ОБСЯГИ ЕКСПОРТУ
УРЯД РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ П О С Т А Н О В Л Е Н І Є від 23 березня 2015 р. 262 МОСКВА Про внесення змін до постанови Уряду Російської Федерації від 1 листопада 2008 р. 803 Уряд
ТОРГОВЕ ТА СТРУКТУРНЕ ФІНАНСУВАННЯ 2 Для компаній, які ведуть зовнішньо-торговельну діяльність (експорт-імпорт р р товарів, обладнання, робіт, послуг та результатів інтелектуальної діяльності) та зацікавлених
Фінансування експорту під гарантії Російського агентства зі страхування експортних кредитів та інвестицій Челябінськ, 2014 ЕКСАР: загальні відомості ВАТ «ЕКСАР» 100% дочірня компанія Державної корпорації
ФІНАНСУВАННЯ ІМПОРТНИХ КОНТРАКТІВ ЗА ДОПОМОГОЮ ЕКА У житті завжди є місце відкриття open.ru ЗМІСТ Що таке експортно-кредитні агенції? Схема та порядок організації фінансування Вартість та особливості
Структура доповіді Фінансові інструменти для вирішення проблем виробників, продавців та споживачів лакофарбових матеріалів України. Озвучити перелік проблем та методи вирішення. Курси валют: занижений
ТОРГІВЕЛЬНЕ ФІНАНСУВАННЯ КОРОТКОТЕРМІНОВЕ ФІНАНСУВАННЯ ОПЕРАЦІЙ З ІМПОРТУ ТОВАРІВ ТА ПОСЛУГ 2016 РІК Короткострокове фінансування операцій з імпорту товарів і послуг ВІДОМОСТІ ПРО БАНК
Ввести в дію з "30" квітня 2014 р. Голова Правління ЗАТ "КОШЕЛІВ-БАНК" Багаєв О.В. Тарифи та перелік банківських послуг, що надаються юридичним особам та індивідуальним п/п Перелік операцій
ФІНАНСУВАННЯ ПРОЕКТІВ СЕРЕДНЕТЕРМІНОВЕ І ДОВГОТЕРКОВЕ ФІНАНСУВАННЯ ПРОЕКТІВ, ПЕРЕДБАЧУЮЧИХ ІМПОРТ ОСНОВНИХ ЗАСОБІВ ВИРОБНИЦТВА2 БУДІВНИЦТВА РІК Середньострокове
ФІНАНСУВАННЯ ПРОЕКТІВ СЕРЕДНЕТЕРМІНОВЕ І ДОВГОТЕРКОВЕ ФІНАНСУВАННЯ ПРОЕКТІВ, ПЕРЕДБАЧУЮЧИХ ІМПОРТ ОСНОВНИХ ЗАСОБІВ ВИРОБНИЦТВА2, РЕКОНСТРУКЦІЯ І БУДІВЕЛЬ РІК Середньострокове
НОВІ МОЖЛИВОСТІ ФІНАНСОВОГО ПІДТРИМКИ Керівник Представництва Доронкевич Віктор Вікторович НОВІ МОЖЛИВОСТІ ФІНАНСОВОГО ПІДТРИМКИ/ ЗМІСТ 2 ЗМІСТ 1 2 3 4 ІНФОРМАЦІЯ ПРО ДІЯ
Затверджено Правлінням АКБ «Кросна-Банк» (ВАТ) Протокол 7 від 20 «березня» 2015 р. Справжні встановлюють розміри
ФІНАНСУВАННЯ ЕКСПОРТУ Цілі та завдання Банку розвитку 2 МЕТА ФОРМА СТВОРЕННЯ ЗАВДАННЯ Підвищення надійності фінансово-кредитної системи країни та економічного розвитку держави Спеціалізований фінансовий
ІНСТРУМЕНТИ І ПРОДУКТИ ТОРГІВЕЛЬНОГО ФІНАНСУВАННЯ Процвітаюча міжнародна торгівля - це ознака здорової глобальної економіки. Експорт та імпорт є суттєвими двигунами зростання та розвитку у світі,
Міжнародні розрахунки Кір'янова Лілія Геннадіївна Лекції 7-8 Листопад 2009 Міжнародні розрахунки система регулювання платежів за грошовими вимогами та зобов'язаннями між урядами,
Завдяки іноземним власникам українські банки активізують фінансування зовнішньої торгівлі. Цей процес має й негативну сторону: він сприяє зростанню імпорту, посилюючи торговий дисбаланс.
2009 Документарні операції та сучасні форми фінансування експортно-імпортних угод Зміст Візитна картка Банку Банківські гарантії Гарантія як інструмент управління ризиками Гарантії, що видаються
Ключ до успіху простий акредитиви, гарантії та експортно-кредитні агенції Ігор Бреєв Управління торговельного фінансування та кореспондентських відносин 10 жовтня 2017 р. Тюмень 1 Основні тези Акредитив
ПРОГРАМА ФІНАНСУВАННЯ ЗАКУПІВЕЛЬ ОБЛАДНАННЯ ЗА КОРДОНОМ НАЦІОНАЛЬНА ТАРНА СПІЛКА, 2009 Про програму Національний Тарний Союз некомерційне об'єднання учасників ринку тари, що об'єднує виробників
УДК 001.201 Тоїчкіна І.В. студентка 3 курсу ФДБОУ ВО «Орлівський державний університет ім. І.С. Тургенєва» Росія, Орел ФОРФЕЙТИНГ У РОСІЇ: ОСОБЛИВОСТІ ТА ПРОБЛЕМИ РОЗВИТКУ У статті розглядається
Інформація для іноземних замовників Імпорт із Німеччини Березень 2012 Інформація для іноземних замовників Імпорт із Німеччини Ви імпортуєте товари чи послуги з Німеччини? У такому разі експортні гарантії
Довгострокове міжнародне фінансування під гарантії Експортних Страхових Агентств (ЕКА) Лютий 2015 Довгострокове міжнародне фінансування під гарантію ЕКА це: залучення іноземних ресурсів
Банківська гарантія це письмове зобов'язання банку (виступаючого гарантом), видане на прохання клієнта (принципалу) або іншої сторони, уповноваженої на це клієнтом-принципалом, за яким банк
Тема 6 Державні заходи підтримки експортерів Фінансові заходи підтримки експорту 1. Кредити - ДК "Зовнішекономбанк" ЗАТ "Росексімбанк" ВАТ "МСП Банк" надання пільгових експортних кредитів ДК "Зовнішекономбанк"
Банківські структури видаються як досить надійний фінансовий інструмент, який залучається у випадках, коли потрібно звести до мінімуму ризики невиконання фінансових зобов'язань принципала перед бенефициаром. Фактично, дана структура виступає гарантом своєчасного та повноцінного виконання умов договору за поданням письмової вимоги кредитором до позичальника. Такі відносини називаються банківською гарантією і можуть застосовуватися, зокрема, у сфері держзакупівель, а також при стягуванні мит та податків. Інакше кажучи, коли укладається угода з контрагентом, то компанія незмінно стикається з можливістю невиконання ним своїх фінансових зобов'язань, що, безумовно, спричинить фінансові втрати. І в даному випадку видана банком гарантія практично повністю виключає такі ексцеси.
Якщо розглядати банківську гарантію у зрізі юриспруденції, її можна назвати документом, який видається фінансовою установою і адресується конкретному кредитору компанії. У цьому документі відображаються зобов'язання фінансової установи щодо погашення можливої заборгованості компанії перед кредитором, який може виставити таку вимогу за певних умов. Фактично, у разі йдеться про відшкодування кредитному підприємству конкретної, обумовленої заздалегідь, суми. При цьому існує одна особливість, яка зводиться до відсутності самого зобов'язання у компанії на момент оформлення банківської гарантії, що надає їй статусу потенційного кредитора, тоді як заборгованості в майбутньому може і не виникнути.
Якщо перекласти поняття банківська гарантіяна людську мову, то це підприємство можна назвати звичайною тристоронньою угодою за участю фінансової установи (гарант), компанії, якій потрібна банківська гарантія (принципал) і, безпосередньо, кредитора компанії (бенефіціар). До речі, на сайті http://12041961.ru/ можна терміново отримати банківську гарантію беззастави і за мінімального пакета необхідних документів. І оскільки компанія «Ракета» працює з кількома фінансовими інститутами, то можна однозначно припустити, що необхідну гарантію ви отримаєте обов'язково . Більш того, ви навіть зможете вибрати найбільш прийнятний варіант із усіх пропозицій від банківських структур, що дозволить вам постати перед бенефіціаром як досить серйозна компанія, з якою можна співпрацювати.
Масштабні угоди у бізнесі завжди пов'язані з великими ризиками. Переконатись у надійності партнера вдається не завжди. Для зменшення частки цих ризиків призначені такі фінансові інструменти як акредитив та банківська гарантія.
Цільове призначення обох банківських продуктів є однаковим. Але суть їхньої дії відрізняється одна від одної, хоч ця різниця не завжди видно клієнтам банку.
Вона використовується найчастіше акредитива. Під банківською гарантією розуміється письмовий договір, яким фінансова установа — банк, бере він зобов'язання за угодою між замовником і виконавцем.
Банк і є гарантом угоди. Він зобов'язується виплатити замовнику кошти, якщо договір на поставку товарів та послуг не було виконано. Себе він страхує запорукою. Банк зможе розпоряджатися заставним майном, якщо угоду буде зірвано.
Банківська гарантія, векселі
Залежно від призначення цей інструмент застосовується для:
Банком передбачено низку вимог тих, хто претендує отримання цього продукту. Кожна фінансова організація висуває умови. Однак можна виділити перелік обов'язкових вимог:
Заявнику слід зібрати певний пакет документації, до якої включаються:
Як забезпечення передбачено заставу.
Боржник має право надати нерухоме майно, транспорт, матеріальні активи, обладнання. Широко застосовується і банківська гарантія під вексель.
Для застави приймаються векселі, як виписані іншими кредитними організаціями, і тим самим банком, куди заявник звернувся за гарантією.
Векселем називається цінний папір, оформлений за строго певним форматом. Вона являє собою зафіксований письмово обов'язок з виплати його власнику зазначеної суми в конкретний термін. Це своєрідна боргова розписка.
Гарантія під заставу векселі
Виділяють два основні типи: простийі перекладний.
Простий вексель нічим не обумовлений. Він зобов'язує боржника виплатити конкретну суму у визначений час кредитору. Виписує його боржник самостійно.
При використанні переказного векселі залучено ще одного учасника. Кредитор зобов'язує боржника виплатити встановлену суму третій особі, яка у цьому випадку є власником цінного паперу.
За характером одержуваного прибутку може бути відсотковим і дисконтним. По другому отримання прибутку як нарахування відсотків немає. Дохід по ньому – це різниця між продажною ціною та вартістю за номіналом. Це і є дисконт, який може мати нульове значення.
Найчастіше вексель — це іменний цінний папір.У нього вписується конкретна особа, яка має право вимагати борг. Існують і ордерні векселі, на пред'явника. Вони вказується лише боржник, сума заборгованості, термін і місце розрахунків.
Вексель, що претендує на заставу для банківської гарантії, повинен включати такі обов'язкові реквізити:
Згідно з чинними законами, загальний розмір боргу організації — емітента не повинен перевищувати половини грошей, які вона має. Валюта коштів цінного паперу та тих, що страхує гарантія, має бути аналогічною. Такий цінний папір випускається поштучно, у кількості, яка потрібна клієнту. Вексель може бути виписаний як юридичній, так і фізичній особі.
Не кожна кредитна організація готова прийняти вексель як забезпечення. Адже в цьому випадку настає необхідність перевірки векселедавця щодо його фінансової стабільності.
Однак головна перевага цих цінних паперів полягає у їх ліквідності. Реалізувати векселі нескладно, причому немає необхідності переведення номіналу паперу в грошовий еквівалент, як це було з транспортом або нерухомістю. Для оплати заборгованості за порушення умов угоди можна передати не гроші, а самі папери.
Якщо заставою пропонується квартира чи транспортний засіб, насамперед, їх треба оцінювати, отже, витрачати час на розгляд можливості видачі банківської гарантії. Аналіз вексельного документа провести набагато швидше та простіше. Якщо гарантія потрібна для забезпечення аукціону, тимчасовий фактор стає дуже важливим, адже торги мають певний термін. Можна просто не встигнути отримати гарантію до початку конкурсу.
Банківською установою оформляється і такий вид страхування ризиків як акредитив. Це зобов'язання банку, випущене на вимогу покупця на оплату продавцю зазначеної суми, якщо останнім дотримані всі умови угоди. Продавець має документально підтвердити виконання. Тут банк виступає третьою стороною, здійснюючи передачу грошей від одного учасника правочину до іншого.
Припустимо, покупець та продавець укладають угоду на постачання. Діяти за передоплатою або попередньою поставкою жоден з них не бажає. Тоді покупець прямує до банку та відкриває акредитив. Сума розрахунку буде та, яку має сплатити за придбаний товар. Щойно предмет угоди покупцем отримано, продавець має право направити банку необхідні документи. А той уже переказує платіж за акредитивом. Документами, які пред'являються продавцем, можуть бути:
У такий спосіб страхуються компанії, які жодного разу одна з одною не працювали. Застосовується акредитив у зовнішній торгівлі. Головна відмінність від гарантії полягає в тому, що банк своїми активами не ризикує.
Акредитив як спосіб страхування ризиків
Фінансистами виділено кілька типів акредитивної форми розрахунків.
По забезпеченню може бути:
За характером виділяють такі різновиди:
У практиці найбільш популярними вважаються покриті безвідкличні акредитиви.
Його нерідко плутають із гарантією. Суть такого документа полягає у сплаті гарантом замовнику суми у разі невиконання постачальником умов угоди.
Резервний тип характеризується рядом особливостей:
Для виконавця договору акредитив дає можливість робити передоплату і відстрочити платіж. Також він забезпечує впевненість у виплаті грошей навіть за настання форс-мажору. Замовник отримує гарантію платежів від кількох фінансових організацій. Ризики під час відправки товарів без передоплати відсутні. Розрахунок з акредитива відбувається досить швидко.
З недоліків такої форми розрахунків можна виділити лише високу вартість оформлення та складніший процес.
Незважаючи на те, що обидва банківські продукти забезпечують захист інтересів сторін, вони відрізняються між собою. Основні відмінності:
У торговому фінансуванні такі інструменти як акредитиви та банківські гарантії набувають все більшого поширення. Це забезпечує безпеку всім учасників угоди.
