Jednym ze sposobów jest hipoteka wojskowa wsparcie państwa personel wojskowy. Pewne kwoty trafiają na specjalne wojskowe konto osobiste, które po 3 latach uczestnictwa w NIS można wykorzystać jako zadatek na mieszkanie.
Co jednak mają zrobić ci, którzy otrzymali celowy kredyt mieszkaniowy i zostali zwolnieni ze służby wojskowej? Rozważmy szczegółowo wszystkie możliwe przypadki.
Tryb spłaty pożyczki celowej udzielonej personelowi wojskowemu będącemu członkiem NIS reguluje art. 15 Ustawa federalna nr 117.
Zgodnie z przepisami, w okresie służby wojskowej spłata następuje ze środków znajdujących się na koncie osobistym żołnierza.
Inaczej mówiąc, na służbie procedura jest standardowa:
Oznacza to, że dopóki wojskowy ma kontrakt i służy, spłata za niego dokonywana jest przez państwo. Nie wymaga inwestycji własnych środków.
Mogą jednak zaistnieć sytuacje, gdy:
W tym przypadku do drugiej grupy zaliczają się:
Przy kredycie mieszkaniowym dla personelu wojskowego zakupione mieszkanie jest zastawione:
W związku z tym procedura spłaty hipoteki wojskowej po zakończeniu umowy lub po zakończeniu służby fakultatywnie, zależy od stażu pracy w chwili zwolnienia.
Jeśli:
Następnie, zgodnie z art. 10 Ustawa federalna nr 117 wojsko nie ma prawa korzystać z funduszy. Oznacza to, że żołnierz będzie musiał:
Procedura spłaty zadłużenia wygląda następująco:
Jak uzyskać kredyt hipoteczny dla młodej rodziny opisano w tym artykule.
Może zaistnieć sytuacja, gdy żołnierz z własnej woli zdecyduje się zrezygnować ze służby. Tutaj również wszystko zależy od całkowitego stażu pracy i podstawy zwolnienia.
Jeżeli żołnierz odchodzi ze służby wojskowej po przepracowaniu 20 lat lub więcej, stosuje się następujące zasady:
Dług wobec banku (jeśli istniał w momencie zwolnienia) można spłacić:
Zgodnie z ust. 3 części 1 artykułu 4 ustawy federalnej nr 117, jeżeli:
Wtedy państwo może zapewnić fundusze, które otrzymałby żołnierz, gdyby służył dokładnie 20 lat.
Tym samym w przypadku zwolnienia z własnej inicjatywy po 20 latach służby państwo wypłaciło już żołnierzowi całą kwotę finansowanych składek, a pozostałą część pożyczki udzielonej bankowi trzeba będzie spłacić wyłącznie ze środków własnych.
Możliwa jest też inna sytuacja – żołnierz przechodzi na emeryturę z własnej inicjatywy, nie przepracowując 20 lat.
W takim przypadku nie powstają żadne prawa do korzystania z oszczędności, a procedura zwrotu będzie wyglądać następująco:
Ten sam tryb postępowania obowiązuje w przypadku zwolnienia żołnierza ze względów zdrowotnych.
Jeżeli żołnierz zostanie uznany za częściowo zdolnego do służby wojskowej, podlega zwolnieniu ze służby wojskowej na podstawie „stanu zdrowia”.
Jeżeli tak się stanie, gdy całkowity staż służby wojskowej nie osiągnie 10 lat, prawo do korzystania z oszczędności nie powstaje (zgodnie z art. 10 ustawy federalnej nr 117), a wojskowy będzie zobowiązany do:
W przypadku zwolnienia wojskowego ze względów zdrowotnych po 10 latach służby wojskowej wygasają obowiązki wobec państwa.
Osoba nabywa wszelkie prawo wykorzystać oszczędności przekazane przez państwo od chwili przystąpienia uczestnika do NIS do chwili zwolnienia go z ważnego powodu.
Pozostałą część zadłużenia wobec instytucji kredytowej trzeba będzie spłacić samodzielnie.
Można jednak pozyskać dodatkowe środki – wszak wojskowy, który służył dłużej niż 10 lat i został zwolniony ze względów zdrowotnych, ma prawo do odszkodowania w takiej wysokości, jaką oszczędności na jego koncie osobistym mogły osiągnąć przez ponad 10 lat 20 lat służby.
Tym samym pożyczkę dla banku można spłacić w całości, nawet bez inwestowania własnych pieniędzy (oszczędności otrzymane wcześniej + wypłata rekompensaty).
Jakie więc niuanse mogą pojawić się przy uzyskiwaniu hipoteki wojskowej i po dalszym zwolnieniu ze służby wojskowej:
W tym przypadku staż pracy zmarłego lub zaginionego wojskowego nie ma znaczenia. Bliscy będą mogli także otrzymać odszkodowanie w wysokości składek oszczędnościowych, tak jakby zmarły przepracował całe 20 lat.
Hipoteka wojskowa jest środkiem pomocy państwa dla personelu wojskowego spłacającego dług wobec Ojczyzny. Korzystając z przeznaczonych środków, możesz kupić mieszkanie z kredytem hipotecznym, jednak po zwolnieniu mogą pojawić się pewne niuanse.
Obowiązek regulowania zobowiązań wobec państwa zanika dokładnie z chwilą przepracowania przez żołnierza 20 lat albo więcej niż 10, ale ulega zwolnieniu z powodu okoliczności od niego niezależnych.
Jak uzyskać wsparcie państwa na kredyt hipoteczny, przeczytaj link.
Podczas służby w wojsku środki przeznaczone wyłącznie na zakup mieszkania przekazywane są regularnie na osobiste konto oszczędnościowe żołnierza. Jednak dziedzina zwolnienia z hipoteki wojskowej wiąże się z wieloma trudnościami i pewnymi warunkami. Pojawiają się naturalne pytania: czy po zwolnieniu można wykorzystać oszczędności? Czy będę musiał zwrócić pieniądze? Co się stanie, jeśli zwolnienie nastąpi po zakupie mieszkania z hipoteką wojskową?
Odpowiedzi na te pytania zależą od powodów opuszczenia wojska i bezpośrednio od stażu służby.
Jeśli personel wojskowy nie miał czasu na wykorzystanie zgromadzonego kapitału podczas swojej służby, to po zwolnieniu (lub specjalne przypadki- ich rodziny) mogą w określonych przypadkach przeznaczyć oszczędności na zakup nieruchomości Prawo federalne z dnia 20 sierpnia 2004 r. N 117-FZ „W sprawie systemu oszczędnościowo-hipotecznego mieszkań dla personelu wojskowego” w rozdz. 3, w. 10:
W przypadku śmierci lub śmierci uczestnika NIS, bliscy personelu wojskowego zachowują prawo do wykorzystania tych oszczędności.
Jeżeli po zwolnieniu żołnierz ma prawo do jakichkolwiek dotacji na zakup mieszkania, wówczas wszystkie środki są mu natychmiast wypłacane. W tym przypadku płatności dokonuje Rosvoenipoteka. W takim przypadku wnioskodawca musi wykonać następujące czynności:
Ponadto, jeżeli do zwolnienia doszło z powyższych powodów, wówczas serwisant ma prawo nie tylko przeznaczyć środki z konta oszczędnościowego na zakup mieszkania lub innego mieszkania, ale może także otrzymać dodatkowe środki na mieszkanie. Ci żołnierze, którzy nie są stronami umowy najmu socjalnego i nie posiadają innego lokalu mieszkalnego, przy odchodzeniu z wojska mogą liczyć na dodatkowe dotacje ze strony państwa.
Okazuje się więc, że do skorzystania z hipoteki wojskowej na preferencyjnych warunkach mają prawo ci żołnierze, którzy przepracowali w Siłach Zbrojnych FR co najmniej 20 lat oraz ci, którzy po 10 latach nieprzerwanej służby przeszli na emeryturę zwolnienie.
Ponadto, jeśli wojskowy ma 20 lat służby, ma prawo wykorzystywać środki NIS nie tylko na zakup nieruchomości, ale także według własnego uznania. Podobne prawo ma także wojskowy, który odsłużył 10 lat i złożył rezygnację ze służby na preferencyjnych warunkach.
W przypadku zwolnienia na preferencyjnych warunkach żołnierza, którego staż pracy w chwili zwolnienia osiągnął pełne 10 lat, ma on prawo do wykorzystania oszczędności, które już posiada na koncie. Wojskowy nie ma obowiązku zwrotu tych pieniędzy państwu, resztę kredytu hipotecznego spłaca jednak sam, bez pomocy państwa, mając jednocześnie prawo do rekompensatę pieniężną, jeśli nie jesteś odbiorcą mieszkania w ramach pożyczki społecznościowej. Jednocześnie personel wojskowy zachowuje preferencyjne oprocentowanie kredytu hipotecznego. Co zrobić z hipoteką wojskową po zwolnieniu?
Zupełnie inna historia jest w przypadku tych pożyczkobiorców, którzy odeszli z wojska z innych powodów.
Jeżeli zwolnienie nie nastąpiło na preferencyjnych warunkach i przed przepracowaniem 10 lat, to pieniądze z konta oszczędnościowego, które serwisant zdążył już wydać na zakup mieszkania, będą musiały zostać zwrócone państwu. Emerytowany kredytobiorca ma obowiązek zwrócić kwotę dotacji wykorzystanej na spłatę hipoteki wojskowej wraz ze wszystkimi odsetkami od niej nie później niż w ciągu 10 kolejnych lat. A w przyszłości będzie musiał także samodzielnie spłacać kredyt hipoteczny, płacąc odsetki równe stopie refinansowania Banku Centralnego.
Ponieważ nieruchomość jest podwójnie zastawiona - od instytucji kredytowej i od państwa, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci długu w określonym terminie, zastawnicy mają prawo odzyskać kwotę kredytu i wydane środki z oszczędności konto w sądzie. Wtedy hipoteka wojskowa stanie się poważnym obciążeniem dla kredytobiorcy, a nie najbardziej opłacalnym sposobem zakupu mieszkania.
Aby uniknąć takiej sytuacji, lepiej nie ryzykować, ale zaciągnąć hipotekę wojskową po osiągnięciu maksymalnego wieku służby wojskowej, czyli po przejściu na emeryturę. Opcja ta jest jednak mało opłacalna, gdyż ceny mieszkań stale rosną i nawet indeksacja składek oszczędnościowych nie jest w stanie za nimi nadążać. Innym rozwiązaniem jest powrót do służby i ponowne uzyskanie statusu członka NIS w trybie przewidzianym przez prawo.
Dobry wieczór! Pomóż mi to rozgryźć. Jeżeli zostanę zwolniony ze stażem pracy dłuższym niż 20 lat, a mam mieszkanie zakupione z hipoteką wojskową, to czy nie przysługują mi dopłaty na spłatę kredytu hipotecznego? Wszystkie dokumenty, jak rozumiem, uwzględniają przypadki, w których ludzie są zwalniani za staż pracy dłuższy niż 10, ale krótszy niż 20, i otrzymują dopłaty do 20 lat pracy. Z góry dziękuję.
Dzień dobry. Tak. Masz rację. Dodatki w w tym przypadku niedozwolony
Rozdział 2. ORGANIZACJA SYSTEMU Oszczędnościowo-hipotecznego
Art. 4. Realizacja prawa do mieszkania przez uczestników systemu oszczędnościowo-hipotecznego
1. Realizacja prawa do mieszkania przez uczestników systemu oszczędnościowo-hipotecznego następuje poprzez:
1) tworzenie oszczędności na cele mieszkaniowe na zarejestrowanych kontach oszczędnościowych uczestników i późniejsze wykorzystanie tych oszczędności;
(zmieniona ustawą federalną z dnia 28 czerwca 2011 r. N 168-FZ)
Oznacza to, że nie będzie żadnych dodatkowych płatności? Jak więc państwo zapewni mi mieszkanie?
Już go kupiłeś
Czy zatem to ja, czy państwo ostatecznie spłacimy dług wobec banku?
Okazuje się, że tak się udało, żeby ludzie po 20 latach służby nie odchodzili i służyli do pełnoletności. I jak najbardziej korzystna pozycja bądź w wojsku po 11 latach służby, zrezygnuj na podstawie ogólnego nakazu lekarskiego, a za darmo dodadzą opłaty na 9 lat i będziesz miał mieszkanie. To jest jakoś niesprawiedliwe
Niestety tak.
Wielkie dzięki. Pomógł mi to rozgryźć. Szkoda, że zrozumiałem to tak późno. Myślę, że ta kwestia zostanie ponownie rozważona.
Zadaj pytanie naszym prawnikom – to znacznie szybsze niż szukanie rozwiązania.
Dla wielu żołnierzy hipoteka wojskowa po zwolnieniu staje się problemem. Wojskowy kredyt hipoteczny ma na celu zapewnienie personelowi wojskowemu nieruchomości mieszkalnych na bardzo długi czas korzystne warunki. Dlatego wielu boi się zrezygnować, bo obawiają się, że sami staną przed koniecznością płacenia odsetek bankowych.
Zakup nieruchomości mieszkalnej jest przedsięwzięciem dość kosztownym, nie wszyscy obywatele mają na to wystarczające środki. Personel wojskowy może w tym celu korzystać z programu NIS. Jest to system kredytów hipotecznych, za pomocą którego funkcjonariusze i chorąży, którzy zawarli umowę o służbie wojskowej, mają prawo zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości mieszkalnej.
Jednocześnie dla każdego serwisanta otwierane jest konto osobiste. Na bieżąco doliczana jest do niego ustalona kwota, którą można przeznaczyć wyłącznie na zakup mieszkania. Po 3 latach osoba ma prawo ubiegać się o celowy kredyt mieszkaniowy (CHL). Musi skontaktować się z instytucją bankową, która ma prawo udzielać kredytów hipotecznych personelowi wojskowemu.
Otwiera konto, na które przelewane są oszczędności. Spłat kredytu hipotecznego dokonuje bank, pobierając odsetki z naliczeń NIS. Idealnie byłoby, gdyby pożyczka została spłacona w momencie przejścia wojskowego na emeryturę, czyli do 45. roku życia. Co jednak zrobić, jeśli trzeba wcześniej np. z własnej woli opuścić szeregi Sił Zbrojnych (Sił Zbrojnych)?
Najczęściej personel wojskowy jest zwalniany z Sił Zbrojnych ze względów organizacyjnych i kadrowych. Procedura ta przewiduje kilka podstaw zwolnienia funkcjonariuszy:
Wszystkie powyższe powody uważa się za ważne. Z tego powodu istnieje ogromne prawdopodobieństwo, że oszczędności zwolnionego nie zostaną skonfiskowane i będzie mógł je przeznaczyć m.in. na spłatę niespłaconego kredytu hipotecznego.
Jeżeli osobie odchodzącej z Sił Zbrojnych przysługuje dotacja na zakup nieruchomości mieszkalnej, środki są jej wypłacane niezwłocznie. Odbywa się to za pomocą Rosvoenipoteki. Obywatel ma obowiązek:
Często ludzie z własnej woli wracają do cywilnego życia. Jednak w tym przypadku muszą zrozumieć, że taka decyzja pozbawia ich prawa do korzystania ze środków NIS i zgodnie z prawem muszą zostać przekazane państwu. Jeśli do tego czasu kredyt hipoteczny nie zostanie spłacony, osoba będzie musiała go spłacić sama. Inne powody:
Ponieważ personel wojskowy opuszcza szeregi Sił Zbrojnych z powodu z różnych powodów istnieją różne mechanizmy spłaty kredytu hipotecznego. Jeśli te powody zostaną uznane za uzasadnione (operacja, choroba itp.), wówczas głównym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji jest staż pracy. Istnieje kilka mechanizmów spłaty kredytu hipotecznego po zwolnieniu ze służby wojskowej:
Jeżeli wojskowy nie jest członkiem NIS, ma prawo napisać wniosek z prośbą o przekazanie środków na zakup nieruchomości mieszkalnej. Płatność ta jest płatnością jednorazową. Jeżeli funkcjonariusz jest członkiem NIS i jest obciążony kredytem hipotecznym, będzie musiał kontynuować służbę wojskową ze względu na obecność zobowiązań dłużnych. W przeciwnym razie istnieje duże ryzyko, że straci mieszkanie.
Ponadto istnieją ograniczenia wiekowe w sprawie udzielania hipotek wojskowych. Przecież zgodnie z przepisami trzeba ją spłacić przed ukończeniem przez pożyczkobiorcę 45. roku życia. Zatem maksymalny wiek wynosi 43 lata. Minimalny wiek – 21 lat.
Kredyt hipoteczny musi zostać udzielony w ciągu 6 miesięcy od chwili otrzymania przez żołnierza prawa do korzystania z oszczędności. Zwrotu środków należy dokonać w ciągu 10 lat od daty zakończenia świadczenia usługi. Jeżeli członek służby zaciągnięty na kredyt hipoteczny umrze lub zaginie, jego krewni i członkowie rodziny są odpowiedzialni za spłatę pożyczki. Nieruchomości mieszkalne pozostają w ich użytkowaniu.
Masz problemy prawne?
Potrzebujesz porady profesjonalnego prawnika?
Zadzwoń o godz bezpłatny numer*
* — Koszt połączenia zgodny z taryfą Twojego operatora
Główne warunki zwrotu środków wydanych na zakup mieszkania na różne okresy świadczenia usług są następujące:
Hipoteki wojskowe dla osób odchodzących ze służby często mają szereg rygorystycznych wymagań. Możemy stwierdzić, że jest to korzystne głównie dla funkcjonariuszy, którzy służą już dość długo. To jest cel państwa.
Jeśli masz jakiekolwiek pytania, możesz zadać je bezpłatnej obsłudze prawnej, korzystając z poniższego formularza. Możesz także zadzwonić, jeśli sprawa jest pilna.
W 2005 roku rozpoczął działalność program systemu oszczędnościowo-hipotecznego (NIS) dla personelu wojskowego. Zastąpiła ona dotychczasową praktykę otrzymywania przez tę kategorię obywateli bezpłatnych mieszkań od państwa. Istota NIS jest prosta: na każdego żołnierza wchodzącego do służby po 2005 roku zakładane jest konto osobiste, na które co miesiąc przekazywane są składki oszczędnościowe. Po 3 latach uczestnictwa w NIS serwisant może otrzymać celowy kredyt mieszkaniowy (CHL) w ramach maksymalnej kwoty oszczędności i kupić mieszkanie z kredytem hipotecznym.
Każdy uczestnik programu musi służyć w Siłach Zbrojnych Federacji Rosyjskiej przez co najmniej 10 lat i przepracować 20 lat, po czym cały dług zostanie w pełni spłacony. Ta korzystna sytuacja ulega znacznemu pogorszeniu, jeśli służba nie trwa tak długo i żołnierz wcześniej przechodzi na emeryturę. Procedura zwrotu w tym przypadku uzależniona jest od okoliczności wyjazdu.
W tym artykule przyjrzymy się możliwe opcje spłata hipoteki wojskowej po zwolnieniu i szczegóły tego procesu w zależności od podstawy wykluczenia dłużnika z wojska.
Zmiany w przypadku zwolnienia standardowy schemat spłaty kredytów hipotecznych. Program obowiązuje przez 20 lat, podczas których na konto każdego uczestnika wpływa około 2,5 miliona rubli. Wpłata wstępna spłacana jest ze środków zgromadzonych już na rachunku, dalsze wpłaty bankowe przejmuje Ministerstwo Obrony Narodowej w osobie Rosvoenipoteki. W ten sposób zakupione mieszkanie zostaje podwójnie zabezpieczone: przez bank i przez państwo. Serwisant może przeznaczyć całość lub tylko część swoich oszczędności na zakup mieszkania.
Dla wojskowego odchodzącego z życia cywilnego taki system zakwaterowania personelu wojskowego może okazać się zarówno opłacalną, nieoprocentowaną pożyczką, jak i dużym obciążeniem. W zależności od sytuacji różne opcje wyjście z NIS:
Następnie wszystkie środki zgromadzone na koncie serwisanta zostają mu przekazane do wykorzystania. Dodatkowo, jeżeli odszedł przed upływem 20-letniego okresu uczestnictwa w programie, wypłacane są mu dodatkowe oszczędności – taka kwota, jaką mógłby otrzymać od państwa w ramach NIS, gdyby przez ten okres pełnił służbę. Obliczana jest z dokładnością do jednego dnia. Innymi słowy Rosvoenipoteka przejmuje spłatę kredytu od banku.
Bardziej szczegółowe spojrzenie na skutki programu w przypadku zwolnienia można oprzeć jedynie na konkretnych podstawach rezygnacji.
Niejednoznaczna sytuacja powstaje w przypadku personelu wojskowego, którego zwolnienie nastąpiło z powodów niepreferencyjnych. Aby uniknąć problemów z hipoteką wojskową na koniec umowy, lepiej wcześniej poznać wszystkie warunki programu. Artykuł 51 ustawy „O obowiązek wojskowy i służby wojskowej” zawiera szeroką listę podstaw wydalenia ze służby, spośród których jedynie te wymienione powyżej uznawane są za preferencyjne. Pozostałe nie są preferencyjne i są podzielone na 2 kategorie, w zależności od winy zwolnionej osoby:
Schemat spłaty kredytu hipotecznego w obu przypadkach jest podobny: dłużnik sam płaci bankowi, dodatkowo zwraca państwu wszystko, co za niego zapłacił, a pozostałe oszczędności ulegają spaleniu. Jedynie w przypadku drugiej opcji przewidziano naliczanie przez Rosvoenipotekę odsetek od kwoty CZZ za wykorzystanie pożyczonych środków. Opcja ta jest korzystna w przypadku rezygnacji serwisanta po spłaceniu zadłużenia wobec banku ze środków NIS, a podstawy zwolnienia mają charakter neutralny i nie naliczają odsetek. Wtedy hipoteka wojskowa zamienia się w nieoprocentowaną pożyczkę Ministerstwa Obrony Narodowej na okres 10 lat.
W każdej jednostce strukturalnej Sił Zbrojnych FR cyklicznie przeprowadzane są wydarzenia organizacyjne polegające na przetasowaniach kadrowych i zwolnieniach. Procedura spłaty hipoteki wojskowej po zwolnieniu z ogólnej służby wojskowej zależy od stażu pracy wojskowego. Istnieją 3 opcje:
Jak widać w przypadku zwolnienia ze względów organizacyjnych tworzone są całkowicie akceptowalne warunki spłaty zadłużenia.
Bardziej negatywny scenariusz jest możliwy, gdy serwisant zostanie zwolniony z powodu nieprzestrzegania warunków umowy. Jeśli skorzystał z oszczędności z funduszu Rosvoenipoteka, to:
Zwolnienie z tego i podobnych niekorzystnych powodów, sugerujące winę wojskowego, jest najbardziej negatywną opcją spłaty hipoteki wojskowej, ponieważ kwota długu okazuje się bardzo duża. Najlepszym wyjściem w takiej sytuacji byłoby zawarcie nowej umowy i wpisanie dłużnika do rejestru Rosvoenipoteki jako uczestnika, który już służył. Wtedy naliczanie odsetek ustanie, a nowe składki pokryją stary dług.
Bardziej pozytywna sytuacja ze spłatą kredytu hipotecznego ma miejsce, gdy serwisant zostaje zwolniony ze względu na staż pracy. Do rezygnacji na tej podstawie konieczne jest:
Zwolniony personel wojskowy, którego staż pracy pozwala na złożenie rezygnacji na podstawie ww. klauzul preferencyjnych, znajduje się w najbardziej korzystne warunki aby spłacić kredyt hipoteczny. W tym przypadku dług wobec instytucji kredytowej w całości pokrywa państwo.
Takiemu personelowi wojskowemu, oprócz już zgromadzonej kwoty, przysługują dodatkowe świadczenia. Można je przeznaczyć na zakup mieszkania lub spłatę zadłużenia wobec banku.
Nie wszystkim wojskowym i uczestnikom NIS spieszy się z wykorzystaniem oszczędności: niektórzy nie mają takiej potrzeby, inni po prostu boją się zadłużenia na skutek nieprzewidzianych okoliczności. W takim przypadku możesz otrzymać rekompensatę za niewykorzystane środki. Nie każdy personel wojskowy może skorzystać z tego przywileju, a jedynie:
Ponadto bliscy uczestnika programu mają prawo do otrzymania i wykorzystania oszczędności NIS na wypadek jego śmierci. Mogą przejąć wszystkie obowiązki zmarłego wynikające z programu.
Należy pamiętać, że dodatkowe spłaty hipoteki wojskowej przysługują wyłącznie zwolnionemu personelowi wojskowemu należącemu do kategorii preferencyjnych, który nie ma własnego mieszkania i nie zawarł umowy najmu socjalnego.
Nowoczesny system zapewnienia mieszkań dla personelu wojskowego ma wiele zalet i wad. Z jednej strony jest to doskonała okazja do odbioru dla młodego personelu wojskowego własne mieszkanie, bez czekania w wieloletniej kolejce po darmowy kącik od państwa. Z drugiej strony w przypadku zwolnienia pieniądze za mieszkanie najprawdopodobniej będą musiały zostać zwrócone, z wyjątkiem określonych sytuacji.
Jak widzimy, nie da się jednoznacznie ocenić ani pozytywnie, ani negatywnie wpływu tego programu w przypadku zwolnienia żołnierza. Oczywistą zaletą jest jednak to, że mieszkanie zakupione z hipoteką wojskową pozostaje jego własnością. Mieszkanie może stracić tylko wtedy, gdy nie wywiąże się ze swoich zobowiązań wobec banku lub państwa.
Jeśli spotkałeś się z problemem spłaty hipoteki wojskowej po zwolnieniu, podziel się swoimi doświadczeniami w komentarzach.
Hipoteka wojskowa w separacji reprezentuje różne konsekwencje prawne opuszczenia przez członka służby systemu kredytów hipotecznych finansowanych. Przez okres pracy od 10 do 20 lat i więcej, z uwzględnieniem świadczeń, a także w przypadku choroby, niezależnie od okresu pracy, żołnierz zatrzymuje wszystkie środki otrzymane w okresie służby na zakup mieszkania i dodatkowe fundusze.
Jeżeli staż pracy jest krótszy niż 10 lat, a zostałeś zwolniony z powodu wygaśnięcia umowy lub w wyniku zwolnień, niezależnie od stażu pracy, albo na własną prośbę lub z powodu naruszenia i nieprzestrzegania umowy, wszystkie pieniądze otrzymane w ramach NIS są w całości zwracane do skarbu.
Hipoteka wojskowa po rozwiązaniu umowy:
Przez cały okres świadczenia usługi, począwszy od 1 stycznia 2004 r., państwo dokonuje wpłat na konto osobiste każdego uczestnika NIS w określonej kwocie.
Wysokość płatności nie zależy ani od regionu świadczenia usługi, ani od miejsca zakupu mieszkania. Wiek i stan cywilny personelu wojskowego również nie mają znaczenia. Rząd może co roku decydować o indeksowaniu wpłat oszczędnościowych lub ustalaniu ich na poziomie z roku poprzedniego.
Po trzy lata, posiadacz rachunku, jeśli nadal pełni funkcję, może ubiegać się o zgromadzone środki i zdeponować je jako spłatę kredytu hipotecznego na zakup domu.
Sprawami tymi zajmuje się Rosvoenipoteka i wydział mieszkaniowy konkretnej jednostki wojskowej.
Osoba ubiegająca się o kredyt hipoteczny nie może mieć więcej niż 40 lat i nie mniej niż 21 lat.
Proces transakcji hipotecznej odbywa się:
Następnie pożyczka wraz z odsetkami zostanie spłacona ze środków regularnie wpływających na konto oszczędnościowe.
Po odejściu ze służby, z obowiązkiem spłaty hipoteki wojskowej po zwolnieniu, żołnierz otrzymuje harmonogram płatności dotyczący zwrotu środków z Rosvoenipoteki.
Musi je zwrócić nie później niż po upływie dziesięcioletniego okresu po zwolnieniu.
Z inicjatywy dłużnika kwoty te mogą zostać zwrócone wcześniej niż w wyznaczonym terminie. Odsetki będą również naliczane co miesiąc od istniejącego zadłużenia.
Zadłużenie wobec banku, w którym zaciągnięty został kredyt, będzie przez niego spłacane samodzielnie na zasadach ogólnych przewidzianych w umowie. Ponieważ transakcja traci status „hipotecznej hipoteki wojskowej”, stopa może wzrosnąć.
Dodatkowe płatności za hipotekę wojskową po zwolnieniu to kwoty, które wojskowy (odchodzący z wojska) może otrzymać, jeśli przepracuje dwadzieścia lat.
Obliczenia dokonywane są na podstawie składki oszczędnościowej w roku zwolnienia. Następnie dokładny czas ustala się na dni, co nie wystarcza na 20 lat.
Ustalona w ten sposób kwota wypłacana jest żołnierzom posiadającym preferencyjne klauzule zwolnień. O świadczenie mogą ubiegać się także członkowie rodzin zmarłego personelu wojskowego, w tym osoby pozostające na ich utrzymaniu oraz osoby zwolnione ze względów zdrowotnych, uznane przez Wojskową Komisję Wojskową za niezdolne do dalszej służby bez względu na staż służby.
Płatność dokonywana jest jednorazowo za cały okres świadczenia usługi.
Jeżeli wojskowy kupił mieszkanie pod hipotekę, środki zostaną przeznaczone na spłatę kredytu. Jeśli nie było takiego przejęcia, wojskowy otrzymuje te pieniądze i rozporządza nimi według własnego uznania.
W przypadku, gdy członek rodziny zmarłego uczestnika NIS, który wydał swój docelowy kredyt na zakup domu, przejmie wszelkie zobowiązania do wpłacania dalszych składek, nie przysługuje mu prawo do wypłaty dodatkowych środków.
Po przyjęciu ustawy nr 118 w dniu 1 maja 2016 r. Dopłaty można otrzymywać niezależnie od tego, czy żołnierz lub członkowie jego rodziny posiadają inną nieruchomość, w tym nieruchomość mieszkalną.
W momencie rejestracji dodatkowych środków pracownik zajmujący miejsce pracy musi:
Podstawą odmowy dopłaty może być brak wymaganych zaświadczeń oraz podanie błędnie danych.
Klauzule preferencyjne obejmują możliwość odejścia z wojska z następujących powodów:
Preferencyjne klauzule zwolnienia z hipotek wojskowych są przewidziane dla personelu wojskowego o długim stażu pracy od dziesięciu do dwudziestu lat lub więcej.
Po przywróceniu udział w programie rozpoczyna się od nowa.
Spłata hipoteki wojskowej po zwolnieniu zależy bezpośrednio od stażu pracy.
Mieszkanie z hipoteką wojskową (przy zwolnieniu):
Zwolnienie żołnierza, którego staż pracy jest krótszy niż 10 lat, nie zawsze wynika z jego winy. To najbardziej narażona kategoria.
Nie zawsze powodem ich odejścia ze służby mogą być prawne działania pracodawcy:
Wiele kontrowersji budzi hipoteka wojskowa w przypadku wyjazdu ze względów zdrowotnych i ograniczonej zdolności do służby, gdy nie ma odpowiedniego stanowiska.
Wraz z rozwojem wydarzeń i obecnością hipoteki wojskowej wojskowy jest zobowiązany zwrócić otrzymane środki do budżetu państwa i nadal płacić bankowi. Nie przysługuje mu żadne odszkodowanie.
Dlatego niektórym nie spieszy się z zaciągnięciem kredytu hipotecznego. Nawet pomimo tego, że zwolnienie można zaskarżyć w sądzie. To najczęściej poruszany temat na forach.
Można to zrobić tylko w przybliżeniu, ponieważ na ostateczną liczbę wpływa wiele czynników:
Bank zaproponuje oprocentowanie, które będzie uzależnione od historii kredytowej i stanu cywilnego kredytobiorcy.
Każdy bank ma swoje maksymalny rozmiar preferencyjny kredyt hipoteczny, który waha się od 2,6 do 3 milionów rubli.
Koszt nowych budynków jest niższy, ale oprocentowanie kredytu jest wyższe.
Deweloper i budowany obiekt muszą posiadać akredytację:
To ogranicza wybór. Istnieją wymagania dotyczące ukończenia budowy, zwykle w ciągu trzech lat. Jeżeli Deweloper nie dopełni takiego wymogu, bank zacznie wymagać rejestracji zastawu. Jest to zawsze warunek kredytu. Nie można wystawić zastawu, gdyż dom nie został oddany do użytkowania. Problem będzie musiał zostać rozstrzygnięty na drodze sądowej, co podniesie koszt całego zakupu.
Banki zwiększyły wymagania dotyczące zasobów mieszkaniowych zakupionych z hipoteką wojskową.
Zakupiona powierzchnia mieszkalna nie powinna być zlokalizowana:
Układ mieszkania musi odpowiadać standardy sanitarne. Przed udzieleniem pożyczki przedstawiciel banku osobiście udaje się na kontrolę mieszkania kupowanego z hipoteką wojskową. Czasami razem z przedstawicielem firmy ubezpieczeniowej.
Rozwiąż test, a my znajdziemy Ci mieszkanie
Rozważmy przyczyny zwolnienia personelu wojskowego i możliwości rozwoju wydarzeń z TsZHZ (ukierunkowany kredyt mieszkaniowy), jeśli został już zaciągnięty. To, czy będziesz musiał zwrócić środki z własnej kieszeni państwu i bankowi, zależy od stażu pracy i tego, czy podstawy wypowiedzenia umowy były preferencyjne, czy nie. Co dzieje się z oszczędnościami i spłatą wojskowego kredytu hipotecznego żołnierza po odejściu ze stanowiska, jeśli nie zaciągnął on pożyczki? Kto ma prawo do dotacji, a kto nie i dlaczego? Wszystkie te niuanse reguluje ustawa federalna nr 117-FZ.
Pojęcie zwolnienia w ramach BHP obejmuje redukcję lub odnowienie personel wojskowy, wygaśnięcie umowy, usunięcie/degradacja (jeżeli wojskowy odmówi przeniesienia na inne stanowisko). Zarówno zwykły żołnierz kontraktowy, jak i oficer mogą stracić pracę z jednego z tych powodów. Jeżeli żołnierz podlega zwolnieniu w ramach ogólnej służby wojskowej, prawo do spłaty kredytu hipotecznego na koszt państwa zależy od stażu służby. Powyższa przyczyna rezygnacji nie będzie miała wpływu na zdolność kredytową osób, które przepracowały 20 lat lub więcej. Ci, którzy mają krótszy staż pracy, po zwolnieniu bez szczególnych okoliczności będą musieli samodzielnie spłacać swoje zobowiązania kredytowe wobec banku.
Preferencyjne podstawy emerytalne dają człowiekowi prawo nie tylko do dysponowania oszczędnościami osobistymi na zakup nieruchomości – istnieje możliwość skorzystania z dodatkowych dopłat do mieszkania. Posiadanie innego domu nie pozbawia żołnierza prawa do udziału w programie NIS.
Jeżeli uczestnik NIS (systemu oszczędnościowo-hipotecznego) nie zdążył wykorzystać środków otrzymanych od państwa przed zwolnieniem, po rezygnacji może zgromadzoną kwotę przeznaczyć na zakup mieszkania lub inny cel. Może tego dokonać żołnierz lub członkowie jego rodziny, jeśli on sam zginął lub został uznany za zaginionego. Obecność lub brak takiej możliwości zależy od stażu pracy:
|
Żywotność |
Prawo do zarządzania oszczędnościami i otrzymywania dodatkowych rekompensat |
|
20 lat i więcej |
Oszczędności osobiste możesz przeznaczyć na zakup nieruchomości lub wypłacić z konta poprzez złożenie raportu i przeznaczyć na dowolne potrzeby według własnego uznania. |
|
10 lat lub więcej |
Serwisant ma prawo otrzymać pieniądze zgromadzone na koncie osobistym i wydać je zarówno na zakup nieruchomości, jak i na inne cele, ale tylko w przypadku rezygnacji na preferencyjnych warunkach. Ponadto może otrzymać dodatkowe środki w celu zrekompensowania brakujących lat przed 20-letnim stażem pracy. W przypadku braku ważnych powodów wszystkie rozliczenia międzyokresowe w ramach programu NIS są zwracane państwu. |
|
Mniej niż 10 lat |
Oszczędności osobiste „wypalają się” - były wojskowy nie może się o nie ubiegać. |
Jeżeli CJZ zostało już podjęte, rozwój wypadków zależy także od stażu pracy i powodów rezygnacji.
Co stanie się z hipoteką wojskową podlegającą zwolnieniu na preferencyjnych warunkach:
|
Horyzont |
|
|
20 i więcej lat |
Nie ma konieczności spłaty pożyczki, zgromadzone środki można przeznaczyć na spłatę salda pożyczki. Jeżeli nie będzie ich wystarczająco dużo, wówczas będziesz musiał spłacić pożyczkę we własnym zakresie. Bank ma prawo zmienić oprocentowanie poprzez przeniesienie kredytobiorcy na hipotekę cywilną. |
|
10 lat lub więcej |
Wykorzystane środki osobiste nie będą podlegały zwrotowi. Preferencyjne oprocentowanie pozostaje. Jednak pozostałą część zadłużenia z tytułu kredytu mieszkaniowego zaciągniętego ze środków NIS trzeba będzie spłacić bez pomocy rządu. Możesz skorzystać z prawa do dopłat rekompensujących liczbę lat, których wojskowy nie miał wystarczającej do osiągnięcia 20 lat służby. |
|
Mniej niż 10 lat |
Wszystkie pieniądze wydane na płatności w ramach CLP jako uczestnik NIS będą musiały zostać zwrócone państwu, a pozostały dług będzie musiał zostać spłacony niezależnie. |
Cała kwota wydana na spłatę hipoteki wojskowej musi zostać zwrócona, jeżeli zwolnienie nastąpi w następujących okolicznościach:
We wszystkich trzech przypadkach zwolniony wojskowy będzie musiał sam spłacić kredyt hipoteczny i odsetki (według stopy refinansowania). Konieczne jest także zwrócenie państwu (tj. Federalnej Instytucji Państwowej „Rosvoenipoteka”) wszystkich wydanych pieniędzy z Centralnego Funduszu Ubezpieczeń na Życie – zaliczki i wszystkich już przekazanych miesięcznych płatności. Przyjmuje się go na 10 lat od dnia rezygnacji; kredytobiorca spłaca zadłużenie zgodnie z ustalonym harmonogramem spłat, który uwzględnia naliczone odsetki według stopy wskazanej w umowie CZL.
W przypadku niespełnienia powyższych warunków przedstawiciele Rosvoenipoteki i banku udzielającego kredytu mogą pociągnąć byłego uczestnika NIS do odpowiedzialności przed sądem – istnieje możliwość, że nieruchomość nabyta w ramach hipoteki wojskowej zostanie wystawiona na licytację po zwolnieniu. Dochód ze sprzedaży takiego mieszkania zostanie przeznaczony na spłatę kredytu, osiedle oraz pokrycie kosztów prawnych. Pozostała część kwoty (jeśli występuje) jest przekazywana byłemu uczestnikowi NIS. Jeżeli środki po sprzedaży mieszkania obciążonego hipoteką nie wystarczą na pokrycie wymienionych wydatków, status dłużnika zwolnionego wojskowego zostaje zachowany.
Warunki hipoteki wojskowej w przypadku rezygnacji nie ulegają zmianie; po prostu, w zależności od jej przyczyn i stażu pracy, pieniądze wypłaci bankowi sam były uczestnik NIS lub państwo. Te same czynniki decydują o tym, czy będziesz musiał zwrócić kwotę CZH. Jest wiele niuansów, jeśli nadal masz pytania, skontaktuj się z naszymi konsultantami - pomożemy Ci to rozgryźć możliwe ryzyko, wybierz kredyt hipoteczny na korzystnych warunkach i zdecyduj się na mieszkanie.
Dla wielu żołnierzy hipoteka wojskowa po zwolnieniu staje się problemem. Wojskowy kredyt hipoteczny ma na celu zapewnienie personelowi wojskowemu nieruchomości mieszkalnych na bardzo korzystnych warunkach. Dlatego wielu boi się zrezygnować, bo obawiają się, że sami staną przed koniecznością płacenia odsetek bankowych.
Zakup nieruchomości mieszkalnej jest przedsięwzięciem dość kosztownym, nie wszyscy obywatele mają na to wystarczające środki. Personel wojskowy może w tym celu korzystać z programu NIS. Jest to system kredytów hipotecznych, za pomocą którego funkcjonariusze i chorąży, którzy zawarli umowę o służbie wojskowej, mają prawo zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości mieszkalnej.
Jednocześnie dla każdego serwisanta otwierane jest konto osobiste. Na bieżąco doliczana jest do niego ustalona kwota, którą można przeznaczyć wyłącznie na zakup mieszkania. Po 3 latach osoba ma prawo ubiegać się o celowy kredyt mieszkaniowy (CHL). Musi skontaktować się z instytucją bankową, która ma prawo udzielać kredytów hipotecznych personelowi wojskowemu.
Otwiera konto, na które przelewane są oszczędności. Spłat kredytu hipotecznego dokonuje bank, pobierając odsetki z naliczeń NIS. Idealnie byłoby, gdyby pożyczka została spłacona w momencie przejścia wojskowego na emeryturę, czyli do 45. roku życia. Co jednak zrobić, jeśli trzeba wcześniej np. z własnej woli opuścić szeregi Sił Zbrojnych (Sił Zbrojnych)?
Najczęściej personel wojskowy jest zwalniany z Sił Zbrojnych ze względów organizacyjnych i kadrowych. Procedura ta przewiduje kilka podstaw zwolnienia funkcjonariuszy:
Wszystkie powyższe powody uważa się za ważne. Z tego powodu istnieje ogromne prawdopodobieństwo, że oszczędności zwolnionego nie zostaną skonfiskowane i będzie mógł je przeznaczyć m.in. na spłatę niespłaconego kredytu hipotecznego.
Jeżeli osobie odchodzącej z Sił Zbrojnych przysługuje dotacja na zakup nieruchomości mieszkalnej, środki są jej wypłacane niezwłocznie. Odbywa się to za pomocą Rosvoenipoteki. Obywatel ma obowiązek:
Często ludzie z własnej woli wracają do cywilnego życia. Jednak w tym przypadku muszą zrozumieć, że taka decyzja pozbawia ich prawa do korzystania ze środków NIS i zgodnie z prawem muszą zostać przekazane państwu. Jeśli do tego czasu kredyt hipoteczny nie zostanie spłacony, osoba będzie musiała go spłacić sama. Inne powody:
Ponieważ z różnych powodów personel wojskowy jest zwalniany ze szeregów Sił Zbrojnych, zapewnione są różne mechanizmy spłaty kredytu hipotecznego. Jeśli te powody zostaną uznane za uzasadnione (operacja, choroba itp.), wówczas głównym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji jest staż pracy. Istnieje kilka mechanizmów spłaty kredytu hipotecznego po zwolnieniu ze służby wojskowej:
Główną cechą tego rodzaju pożyczek jest to, że przy gromadzeniu środków na NIS w ogóle nie jest brane pod uwagę to, czy funkcjonariusz ma rodzinę, czy mieszka samotnie. Liczba członków rodziny nie jest brana pod uwagę. Kiedy więc członek służby posiadający dużą rodzinę odchodzi ze służby, posiadanie kredytu hipotecznego może stać się ogromnym problemem.
Jeżeli wojskowy nie jest członkiem NIS, ma prawo napisać wniosek z prośbą o przekazanie środków na zakup nieruchomości mieszkalnej. Płatność ta jest płatnością jednorazową. Jeżeli funkcjonariusz jest członkiem NIS i jest obciążony kredytem hipotecznym, będzie musiał kontynuować służbę wojskową ze względu na obecność zobowiązań dłużnych. W przeciwnym razie istnieje duże ryzyko, że straci mieszkanie.
Trzeba też pamiętać, że zaciąganie kredytu hipotecznego można rozpocząć dopiero po upływie trzech lat od dnia wpisu do NIS.
Ponadto istnieją ograniczenia wiekowe w sprawie udzielania hipotek wojskowych. Przecież zgodnie z przepisami trzeba ją spłacić przed ukończeniem przez pożyczkobiorcę 45. roku życia. Zatem maksymalny wiek wynosi 43 lata. Minimalny wiek – 21 lat.
Kredyt hipoteczny musi zostać udzielony w ciągu 6 miesięcy od chwili otrzymania przez żołnierza prawa do korzystania z oszczędności. Zwrotu środków należy dokonać w ciągu 10 lat od daty zakończenia świadczenia usługi. Jeżeli członek służby zaciągnięty na kredyt hipoteczny umrze lub zaginie, jego krewni i członkowie rodziny są odpowiedzialni za spłatę pożyczki. Nieruchomości mieszkalne pozostają w ich użytkowaniu.
Główne warunki zwrotu środków wydanych na zakup mieszkania na różne okresy użytkowania są następujące.
Temat zwolnień jest jednym z najtrudniejszych i najbardziej bolesnych dla personelu wojskowego.
Zauważono, że personel wojskowy często błędnie wierzy, że przechodząc na emeryturę po 10 latach służby, będzie musiał jedynie spłacić pożyczkę. Sytuację tę w dużym stopniu pogłębiła błędna interpretacja przepisów 76-FZ dotyczących statusu personelu wojskowego w zakresie zapewniania mieszkań personelowi wojskowemu zwolnionemu ze stażem powyżej 10 lat na preferencyjnych warunkach.
Świadomość pełnej złożoności sytuacji pojawia się zwykle dopiero po zwolnieniu. Aby temu zapobiec, personel wojskowy powinien przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny przestudiować wszystkie konsekwencje zwolnienia.
Zgodnie z ustawą NIS oficerowie i żołnierze kontraktowi mają prawo do otrzymywania świadczeń:
Jeżeli wojskowy przeszedł na emeryturę po 20 latach służby i kupił dom za pomocą kredytu hipotecznego:
Jeżeli żołnierz po 20 latach służby przeszedł na emeryturę i za środki zgromadzone na koncie nabył mieszkanie bez zaciągania kredytu hipotecznego:
Jeśli serwisant kupił mieszkanie z kredytem hipotecznym:
Jeżeli żołnierz nabył mieszkanie bez kredytu hipotecznego, korzystając wyłącznie ze środków zgromadzonych na jego koncie:
Powiązane materiały
Jeżeli nieruchomość została zakupiona z hipoteką:
Jeżeli mieszkanie zostało zakupione bez kredytu hipotecznego, tylko ze zgromadzonych środków:
